Hitelez�si pontsz�m 640 alatt? M�g mindig lehet otthon v�s�rolni

A 640-es FICO-pontsz�m fontos k�sz�b a jelz�loghitel-vil�gban. Egy ideje, ez volt a FICO pontsz�m ahhoz, hogy megszerezze a Federal Housing Administration lak�shitel. Ezek a jelz�logk�lcs�n�k, amelyeket az FHA �ltal j�v�hagyott hitelez�k ny�jtanak, amelyeket a sz�vets�gi korm�ny biztos�t nemfizet�sre.

M�g mindig kaphat� az FHA �ltal t�mogatott k�lcs�n�k, de makrogazdas�gi k�rd�seket vet fel.

Hogyan j�tt l�tre az FHA �ltal biztos�tott k�lcs�n

Az FHA �ltal biztos�tott hitelek eredeti elgondol�sa az, hogy a magasabb hitelkock�zattal rendelkez�k m�g mindig jelz�logot kaphatnak �s h�zat v�s�rolhatnak, mivel a hitelez�k biztons�gban vannak a vesztes�gekt�l, ha a tulajdonos alap�rtelmezett. Ez az�rt van, mert a sz�vets�gi korm�ny, Freddie Mac �s Fannie Mae form�j�ban - �llami / mag�n hibrid p�nz�gyi szervezetek - teljes eg�sz�ben k�lcs�n�zni fogja a hitelez�t.

A biztos�t�s egy r�sz�t a lak�stulajdonos biztos�tja jelz�log-biztos�t�s form�j�ban, amelyet az FHA k�teles megk�vetelni, f�ggetlen�l az el�leg nagys�g�t�l.

Sajnos, az FHA hitelek �szt�nz�se az egyik legfontosabb ok a lakhat�si �sszeoml�s �s a k�s�bbi p�nz�gyi v�ls�g miatt. Olyan sok alacsony vagy nem fizetett fizet�si hitel foly�s�tott olyan embereknek, akik val�ban nem engedhetik meg maguknak, hogy a korm�nyzat milli�rdokat k�lt�tt, hogy jav�tsa a garant�lt hiteleket. Ez�rt hallgatsz n�ha "Fannie �s Freddie" nev� hatalmas p�nz�gyi albatroszokat. Hiszed vagy nem, egyes FHA ir�nymutat�sok m�g mindig lehet�v� teszik a k�lcs�n�ket a j�vedelem, a foglalkoztat�s vagy ak�r a hitelmin�s�t�sek ellen�rz�se n�lk�l.

Nem ez az, ami els�sorban az orsz�got bajba sodorta?

Az FHA cs�kkenti a hitelez�si k�sz�b�t

Teh�t itt vagyunk, �s az FHA nem �gy t�nik, hogy megtanulta a leck�t. A FICO pontsz�mk�sz�b�t 580-ra cs�kkenti, mindaddig, am�g az �gyf�l hitel-tan�csad�st is v�gez. Az �gyf�l a jelz�log biztos�t�si d�jak 0,5% -os cs�kken�s�t is megkapja. Sz�mos bank �rthet�en ideges a megk�zel�t�sr�l, �s egyesek a saj�t hitelez�si norm�ikat a 640-es k�sz�b�n tartj�k.

Wells Fargo 600-ra dobja a folyamatot. Mivel a bankok felel�sek a t�l sok rossz hitel megszerz�s��rt, sz�m�that arra, hogy m�g ha az FHA-min�s�tett ir�nyelvek is beletartoznak, akkor lehet, hogy nem j� kock�zat a bank szem�ben.

Az FHA hitelek dr�g�k

Vannak hitelfelvev�i kompromisszumok is FHA hitelekkel. A lez�r�si k�lts�gek k�tszer annyi lehetnek, mint a rendszeres k�lcs�n�k, ak�r az elad�si �r 6% -a. Az FHA hitelek alacsonyabb jelz�logkamatokkal is j�rnak - ak�r 0,375% -kal is alacsonyabbak. Ez seg�ti a jelz�log-biztos�t�s k�lts�geinek ellens�lyoz�s�t, amely 2018-ban a hitel �sszeg�nek 1,75% -�t teszi ki, �s �vente 0,45% -r�l 1,05% -ra, att�l f�gg�en, hogy otthoni hitel-�rt�k ar�nya �s a hitel futamideje milyen hossz�.

Az FHA hitelek el�nyei azonban sok ember sz�m�ra vonz�v� teszik �ket. Mik�zben a hagyom�nyos hitelez�k 20% -os el�leget fizetnek, az FHA hitelek 3,5% -os alacsony el�leget kaphatnak. A vev�k a cs�d ut�n ak�r 12 h�napig is kaphatnak hitelt. Az FHA hitelkorl�tok megy�nk�nt v�ltozhatnak.

Alacsony pontsz�m? Tal�lhat m�g egy hitelez�t

A l�nyeg az, hogy a FHA-hitelfelvev�kre nincs lehet�s�g, akik nem rendelkeznek 640 FICO pontsz�mmal. El�fordulhat, hogy ki kell keresned, hogy megtal�lja a hitelez�t, de val�sz�n�leg sok ember akarja �zleti kapcsolatban veled, ha j� hitelez�si el�zm�nyei vannak. A hosszadalmas k�rd�s az, hogy ez j� �tlet, vagy sem, ha a jegyz�s t�ls�gosan laza lesz.

Elad� elad� k�p a Shutterstockon kereszt�l