• 2024-09-15

A Combo megrendel�se: �letbiztos�t�s �s hossz� t�v� gondoz�s

TYDUS - Hit That Combo (Official Music Video)

TYDUS - Hit That Combo (Official Music Video)

Tartalomjegyzék:

Anonim

A hossz� t�v� gondoz�s biztos�t�s�nak legnagyobb kock�zata, hogy t�bb t�zezer doll�rt k�lthet valamire, amit nem fog haszn�lni. A h�zirendek fizetik az �pol�si otthonokat, a seg�tett �let- vagy otthoni eg�szs�g�gyi ell�t�st - de mi van, ha soha nem ig�nyel ezeket a szolg�ltat�sokat? Az �j t�pus� politik�k kombin�lj�k a tart�s �pol�si biztos�t�st az �lland� �letbiztos�t�ssal, p�ld�ul az eg�sz vagy az univerz�lis �letet. �Ha mindk�t t�pus� lefedetts�get szeretn�, �s el tudja l�tni a p�nzt, akkor ezek a hibrid lehet�s�gek meg�rdemlik egy pillant�st.

A kombin�lt politik�k m�k�d�se

A hossz� t�v� gondoz�s / �letbiztos�t�s kombin�ci�ja olyan hossz� t�v� ell�t�st fizet, amelyet a rendszeres eg�szs�gbiztos�t�s vagy a Medicare nem fedez. �s ha nem n�veli ki a hossz� t�v� ell�t�sokat, akkor a biztos�t� hal�la ut�n kedvezm�nyt fizet a kedvezm�nyezettnek.

�gy is nevezik, hogy kapcsolt vagy eszk�zalap� ir�nyelvek, a kombin�lt term�kek �gy m�k�dnek:

  • A szab�lyt�l f�gg�en egy LIMFL, egy ipari kutat� �s tan�csad� csoport szerint egy �tal�nyd�jat vagy n�h�ny nagy �ves d�jat fizet - jellemz�en kevesebb mint 10 �vig. Az egyszeri pr�mium kombin�ci�s politika �tlagos k�lts�ge 75 000 doll�r, az amerikai hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�si sz�vets�g szerint.
  • A h�zirend a hossz� t�v� gondoz�shoz olyan p�nzt ad, amely t�bbsz�r egyenl� a pr�mium kifizet�sekkel.
  • A politika hal�leseti juttat�s�t cs�kkenti - ami kevesebb p�nzt jelent a kedvezm�nyezett sz�m�ra - att�l f�gg�en, hogy mekkora a hossz� t�v� gondoz�si ell�t�s. Egyes politik�k garant�lj�k a teljes hal�leseti ell�t�s kis sz�zal�k�t, p�ld�ul 10% -ot, m�g akkor is, ha a hossz� t�v� ell�t�shoz allok�lt �sszeget haszn�lj�k.
  • �nnek orvosi nyilv�ntart�st kell vezetnie �s orvosi vizsga sz�ks�ges ahhoz, hogy egyes kombin�ci�s ir�nyelvekre jogosult legyen. M�sok "egyszer�s�tett jegyz�st" k�n�lnak, ami azt jelenti, hogy telefonon csak eg�szs�g�gyi k�rd�sekre kell v�laszolnia. Ha eg�szs�ges vagy, akkor kevesebbet fizet a lefedetts�g�rt, ha olyan szab�lyzatot v�s�rol, amelyhez mind az orvosi feljegyz�sek, mind az orvosi feljegyz�sek beny�jt�sa sz�ks�ges.

A kombin�lt politik�k k�l�nb�znek, de itt egy p�lda a Lincoln Financial MoneyGuard Reserve politik�ja: A 60 �ves n�i doh�nyz� egyetlen 100 000 doll�ros nyeres�get fizet, ak�r 579 888 doll�r�rt a hossz� t�v� ell�t�sokra, vagy csaknem hatszor magasabb a pr�mium. A hossz�t�v� gondoz�si ell�t�sok ak�r hat �vig is fizethetnek, havi 8.054 doll�r�rt. Ha soha nem haszn�lta a hossz� t�v� gondoz�sra vonatkoz� politik�t, 193,296 doll�r hal�lesetet fizetne a kedvezm�nyezettje sz�m�ra.

A hossz� t�v� gondoz�si / �letbiztos�t�si kombin�ci�k �rt�kes�t�sei az elm�lt �vek sor�n megsz�ntek. K�zel 100 000-et 2014-ben adtak el, ami a LIMRA szerint 4% -os n�veked�st jelent a 2013-ban. A tavaly �rt�kes�tett kombin�lt politik�k�rt kifizetett d�jak a 2014-ben kiadott egy�ni �letbiztos�t�s mintegy 12% -�t tett�k ki. A tipikus v�s�rl�k az 50-es vagy 60-as �vekben vannak.

A kombin�ci�s politik�k vonzereje

Eltekintve att�l a t�nyt�l, hogy valamit kapsz a pr�mium�rt, f�ggetlen�l att�l, hogy mi a legfontosabb el�nye a kombin�lt politik�knak:

  • A politika j� befektet�s lehet, ha egy�bk�nt a p�nzt k�lten�, vagy alacsony hozam� sz�ml�n tartan�.
  • Nem kapsz pr�miumkedvezm�nyt, ha �tal�ny�sszeggel fizetsz, �s egy korl�tozott sz�m� kifizet�ssel rendelkez� politika esetleg garant�lja, hogy a d�jak ugyanazok maradnak. A hagyom�nyos hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�sok egyes tulajdonosai az elm�lt n�h�ny �vben kett�s m�rt�kben l�tt�k el d�jaikat, mivel a gondoz�si k�lts�gek meghaladt�k a biztos�t�i el�rejelz�seket. �s a t�rt�nelmileg alacsony kamatl�bakkal a biztos�t�k nem tettek elegend� befektet�si j�vedelmet a biztos�t�si d�jakb�l.
  • Van egy p�nzvisszafizet�si garancia egyes kombin�lt politik�kkal. A biztos�t� visszak�ldi a pr�mium�t, ha �gy d�nt, hogy nem akarja a szab�lyzatot egy bizonyos id� ut�n, p�ld�ul �t �v alatt. Ezt megel�z�en kaphat egy sz�zal�kot a pr�miumb�l.

A h�tr�nyok

A hossz� t�v� gondoz�s / �letbiztos�t�s kombin�ci�ja val�sz�n�leg nem az �n sz�m�ra, ha:

  • Csak �letbiztos�t�sra van sz�ks�ge. Ebben az esetben rendszeres vagy �lland� �letbiztos�t�si k�tv�nyt kell v�s�rolnia. A legt�bb ember sz�m�ra elegend� a hossz� t�v� �let, melynek c�lja, hogy fedezze az �veidet, amelyekre a csal�dod a j�vedelmedt�l f�gg. Az �lland� �letbiztos�t�s az eg�sz �let�re kiterjed.
  • Nem akar �lland� �letbiztos�t�st k�tni. Ha csak �tmeneti lefedetts�gre van sz�ks�ge, megv�s�rolja az �letbiztos�t�si �zletet, ami sokkal olcs�bb.
  • Nincs 75 000 doll�r (vagy ann�l t�bb) a zseb�ben egy lyukat �get. Az Amerikai T�rsas�g a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�sok szerint a kombin�ci�s politik�k azoknak az embereknek a legkedvez�bbek, akiknek "lusta p�nz�k" vannak CD-ken vagy p�nzpiaci sz�ml�kon.

K�rjen tan�csot, miel�tt d�ntesz

Ha �gy d�nt, hogy kombin�lt politik�t alkalmaz, hasonl�tsa �ssze a t�bb biztos�t�k �raj�nlatait, �s ellen�rizze a biztos�t�t�rsas�gok p�nz�gyi erej�t, miel�tt megv�s�roln�. Csak n�h�ny percet vesz ig�nybe a f�ggetlen �rt�kbecsl�si c�gek honlapjain, mint p�ld�ul A.M. A legjobb, a Fitch Ratings, a Moody's Investor Services vagy a Standard & Poor's Ratings Services. (Lehet, hogy regisztr�lnia kell n�h�ny webhelyen, hogy hozz�f�rjen a min�s�t�sekhez, de a regisztr�ci� ingyenes.) Az �rt�kel� �gyn�ks�gek min�s�tenek a biztos�t�t�rsas�gok sz�m�ra, �s minden �gyn�ks�gnek saj�t nagys�ga van.

A kombin�lt politik�k �sszetett term�kek, azok k�lts�gei �s el�nyei v�ltoz�ak. V�s�rl�s el�tt besz�ljen egy p�nz�gyi tan�csad�val, aki meg�rti ezeket a term�keket, �s �sszehasonl�thatja azokat �n�ll� hossz� t�v� gondoz�si �s �letbiztos�t�si lehet�s�gekkel.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� �Investmentmatome , egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

K�p iStockon kereszt�l.


Érdekes cikkek

Citibank K�sz�n�m el�nyben

Citibank K�sz�n�m el�nyben

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

Intelligens m�dok az aut�r�ford�t�sra

Intelligens m�dok az aut�r�ford�t�sra

Ha cs�kkenteni szeretn� a zs�rt a k�lts�gvet�s�b�l, n�zze meg a kocsifelhajt�n. Rengeteg m�d van arra, hogy p�nzt takar�tson meg az aut�r�ford�t�sra.

Haszn�lja ki az �v v�gi aut�kra vonatkoz� aj�nlatokat

Haszn�lja ki az �v v�gi aut�kra vonatkoz� aj�nlatokat

A keresked�k �s az aut�gy�rt�k kedvezm�nyeket �s �szt�nz�ket k�n�lnak a 2017-es modellek kisz�r�s�re. Nem t�l k�s�, hogy elkaphasson egy j� �zletet.

Mi�rt �rdemes a szintetikus olajat megfizetni?

Mi�rt �rdemes a szintetikus olajat megfizetni?

Ha olajcser�t kapsz, akkor v�lasszon szintetikus vagy hagyom�nyos olajat? M�g a szintetikus olaj dr�g�bb, egy AAA tanulm�ny azt mutatja, hogy sz�mos m�don v�di aut�j�t. �ppen ez�rt �rdemes a szintetikus olajat fel�rat fizetni, �s mit tudhat meg, hogy szeretn�-e a kapcsol�t.

Hogyan kell kereskedni az aut�dban, ha fizetni kell r�

Hogyan kell kereskedni az aut�dban, ha fizetni kell r�

K�l�n�s figyelmet �rdemelnek, amikor egy aut�ban kereskednek, amivel p�nzt fizet - k�l�n�sen, ha t�bbet fizet, mint a kereskedelmi �r. Itt van, amit tudnia kell.

Hogyan lehet �tvenni egy aut� c�m�t?

Hogyan lehet �tvenni egy aut� c�m�t?

Amikor eladja aut�j�t, a c�met jogilag �t kell adni az �j tulajdonosnak. �gy kezelheti az aut�k c�m�nek �tvitel�t.