Hogyan ker�lhet� el a k�z�s hiba az �letbiztos�t�s megv�s�rl�s�ban?

Az �letbiztos�t�s megszerz�s�nek egyik f� oka, hogy megv�dje a gyermekeit, ha nem tudsz gondoskodni r�luk. Azonban az egyik legnagyobb hiba, amit tehetsz, az, hogy a gyermekeidet �letbiztos�t�si kedvezm�nyezettk�nt nevezik meg, ha m�g mindig kiskor�ak.

Az �letbiztos�t�s megv�s�rl�sa b�lcs, de �vatosnak kell lennie a kedvezm�nyezettek elnevez�s�n�l, vagy v�letlen�l lyukba teheti a csal�dja p�nz�gyi biztons�gi h�l�j�t.

Mi�rt nem nevezhetn�nek kiskor�akat kedvezm�nyezettk�nt?

Mondjuk p�ld�ul, hogy egy f�rj �s feles�g �letbiztos�t�ssal rendelkezik, �s az els�dleges kedvezm�nyezettk�nt �s a gyermekek m�sodlagos kedvezm�nyezettk�nt nevezik el a politik�jukat. Ha meghal, az �letbiztos�t�si k�tv�ny hal�lesetet fizet a h�zast�rsnak, aki a p�nzt felhaszn�lhatja a csal�d t�mogat�s�ra. �gy m�k�dnie kell az �letbiztos�t�s. De mi van, ha mindk�t sz�l� tal�lkozik a korai befejez�ssel, miel�tt a gyerekek feln�ttek lenn�nek?

Az �letbiztos�t� nem tud kifizetni a bev�telt, am�g a gyermekek nem �rik el a t�bbs�gi, �ltal�ban 18 vagy 21 �veket, az �llami t�rv�nyekt�l f�gg�en, vagy a b�r�s�g kijel�li a gyermekeik jogv�d�j�t. A kinevez�si folyamat id�ig�nyes �s dr�ga lehet. A p�nzt, amely a gyerekekhez eljutott, az �gyv�di d�jakhoz igazodik.

A v�rakoz�s, hogy befejezni ezt a jogi elj�r�st, cs�kkentheti �letmin�s�g�t, �s k�sleltetheti a fontos m�rf�ldk�veket, mint p�ld�ul az egyetemre menni.

Let�tkezel� neve

Egy egyszer� alternat�va az, hogy az Uni�s �tad�sr�l a kiskor�akr�l sz�l� t�rv�ny (UTMA) alapj�n hozzon l�tre egy fi�kot a gyermekeinek az �letbiztos�t� t�rsas�gn�l. A t�rv�ny lehet�v� teszi, hogy nevezzen feln�tt fel�gyel�nek, hogy kezelje a gyermekek �letbiztos�t�si bev�teleit kiskor�ak alatt. A let�tkezel� felhaszn�lhatja a p�nzt a gyermekek jav�ra, p�ld�ul a lakhat�sra �s az oktat�sra. Miut�n a gyerekek el�rik a t�bbs�g�ket, a p�nz �tker�l hozz�juk, �s mindent megteszhetnek, amit akarnak vele.

Az �letbiztos�t�si �gyn�k seg�ts�get ny�jthat egy UTMA-fi�k l�trehoz�sakor, amikor megv�s�rol egy ir�nyelvet. Lehet, hogy j� megold�s, ha j�l �rezz�k magunkat, ha a gyerekek nagyon fiatal feln�ttk�nt kapj�k meg a fennmarad� bev�teleket.

Bizalom l�trehoz�sa

M�sik alternat�va az, hogy egy �gyv�dn�l dolgozzon, hogy bizalmat hozzon l�tre a gyermekek jav�ra, �s nevezze meg a bizalmat, mint az �letbiztos�t�si politika kedvezm�nyezettj�t. Amikor l�trehozta a bizalmat, kiv�laszt egy megb�zottat, aki kezeli �s elosztja az alapokat az �n k�v�ns�gainak megfelel�en. A bizalom el�nye, hogy konkr�t felt�teleket hat�rozhat meg a p�nz eloszt�s�nak m�dj�ra vonatkoz�an. P�ld�ul fel lehetne �ll�tani, hogy a p�nzt k�l�nb�z� kor� f�zisokban a feln�tt gyermekek el�rasztj�k.

�nnek nincs ilyen lehet�s�ge, amikor a let�tkezel�t az Uniform Transfer to Minors Act alapj�n nevezi el.

K�l�n�s gonddal vegye figyelembe a speci�lis ig�ny� gyermekeket

Ha gyermek�nek fogyat�koss�ga van, �s az �llami t�mogat�sra t�maszkodik, forduljon egy speci�lis ig�ny� �gyv�dhez a gyermek speci�lis ig�ny� bizalm�nak kialak�t�sa �rdek�ben. A bizalom tarthat eszk�z�ket a gyermek sz�m�ra an�lk�l, hogy kiz�rn� �t olyan fontos programokb�l, mint p�ld�ul a Medicaid, a sz�vets�gi �s �llami eg�szs�gbiztos�t�si program �s a kieg�sz�t� biztons�gi j�vedelem, amelyet a Szoci�lis Biztons�gi Igazgat�s�g kezel.

Besz�ljen egy p�nz�gyi tan�csad�val �s egy �gyv�ddel, hogy eld�nts�k a legjobb cselekv�si ir�nyt.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� Investmentmatome , egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

K�p iStockon kereszt�l.