Aut� c�m �s a fizet�snapi k�lcs�n�k megakad�lyozhatj�k a veter�nokat

Tiemeyer White, egy 33 �ves haditenger�szet veter�n Beaumontban, Texasban, m�g mindig k�s�rtetj�rta az aut� c�mk�lcs�n, amelyet t�bb mint egy �vvel ezel�tt k�sz�tett.

2013 november�ben az apa �s a nappali tagozatos elektrotechnika hallgat�ja a Lamar Egyetemen l�tta a teheraut�j�t.

A payday loan �zletekhez hasonl�an a r�vid lej�rat�, magas kamatl�b� jegyek gyors k�szp�nzben t�rt�n� ny�jt�sa a g�pj�rm�-tulajdonosok sz�m�ra els�sorban olyan hitelfelvev�ket szolg�lnak fel, akiknek kev�s alternat�v�ja van. N�h�ny c�lzott veter�n.

"Ez az �letem legrosszabb �lm�nye" - mondja White. "Miut�n hat �s f�l �vet t�lt�tt a haditenger�szetben, a h�bor� idej�n �s mindenben, ez a helyzet csak a fogaimhoz fr�csk�l."

Az aut�tulajdon� hitel �ltal�ban 300% -os �ves sz�zal�kos ar�nyt hordoz, �s nagyon r�vid id�tartam�, p�ld�ul 30 nap, amiben vissza kell fizetni. Ez k�l�nb�zik egy m�sik t�pus� r�vid t�v�, magas �rfolyam� ad�ss�gnak nevezett fizet�snapi k�lcs�n, mert a hitelfelvev� jelek f�l�tt a c�m�t a j�rm�vet, hogy biztos�tsa az ad�ss�got. A fizet�s hitelez�k �ltal�ban kapnak egy k�s�bbi ellen�rz�st vagy m�s form�t a k�lcs�nvev� banksz�ml�j�r�l, de nincs m�s biztos�t�k. 21 orsz�gban enged�lyezett a szem�lyg�pkocsit megillet� hitelek, m�g a 29 �llamban nincsenek �rdemi korl�toz�sok a napi hitelek eset�ben, a Durham-i �szak-Karolin�ban m�k�d� Felel�s Hitelez�si K�zpont szerint.

�j szab�lyok javasolt�k

Barack Obama eln�k �gyvezet�se �j szab�lyokat javasolt a szolg�ltat�si tagok hat�konyabb v�delme �rdek�ben az akt�v feladatokban a k�lts�ges fizet�snapok �s az automatikus c�mk�lcs�n�k r�v�n. Az �j szab�lyok megsz�ntetn�k a 2006-os katonai hitelez�si t�rv�ny n�h�ny kiskapukat, amelyek c�lja a katon�k �s a tenger�szek a ragadoz� hitelez�k �s a t�ke�tt�telek �ves �tlagkamatl�bainak (APR) 36% -os v�delme. De a veter�nok tov�bbra is kiszolg�ltatottak.

A katonai k�z�ss�gekben, ahol sok lak� �l, ez nagy probl�ma. A Texas Appleseed, egy nonprofit szervezet, amely a Texans t�rsadalmi �s gazdas�gi igazs�gszolg�ltat�s�t t�mogatja, t�bb mint n�gy postai ir�ny�t�sz�mot (82%) tartalmaz. Azt mondja, hogy a ter�letek majdnem fel�nek �t vagy t�bb ilyen m�velete van, m�g a Texasi ZIP k�dok k�r�lbel�l h�romnegyed�nek nincsenek.

"Ez egy hat�rozott tendencia," mondja Ann Baddour, a Texas Appleseed vezet� politikai elemz�je. "Ez is azt jelenti, hogy t�bbet kell tenn�nk annak �rdek�ben, hogy veter�naink hozz�f�rhessenek a biztons�gos �s tisztess�ges p�nz�gyi term�kekhez, amelyek seg�tenek nekik �let�k megteremt�s�ben, vagy egyes esetekben �jj��p�teni �let�ket."

Vesz�lyeztetett �llatorvosok

Nem ritka, hogy a veter�nok p�nz�gyi seg�ts�gre szorulnak. A Hajl�ktalanok Orsz�gos Koal�ci�ja szerint k�r�lbel�l 1,4 milli� veter�n van a hajl�ktalans�g miatt a szeg�nys�g vagy a seg�lyh�l�zatok hi�nya miatt.

De a fizet�snaphoz vagy az aut�tulajdonos hitelez�h�z val� visszat�r�s a j�vedelmi r�s �thidal�sa �rdek�ben m�g bonyolultabb� teheti a dolgokat. A sz�vets�gi Fogyaszt�v�delmi P�nz�gyi Iroda azt mondja, hogy a r�vid t�v�, magas kamatl�b� hitelek v�lhatnak ad�ss�gcsapd�kk�, amelyek megragadhatj�k a r�szorul�kat. Az APR-ek 391% -r�l 521% -ra terjednek, m�g a g�pj�rm�-hitelek �tlagosan 300% -os APR-t tesznek ki a hitelez�si k�zpont szerint, amely 36% -os orsz�gos fedezetet t�mogat. Azt mondja, hogy sok hitelfelvev� a c�mk�lcs�n�k felhaszn�l�s�val nem k�pes l�p�st tartani a k�lts�ges kifizet�sekkel, �s �ltal�ban nyolcszor felh�zza vagy kiterjeszti �ket.

A le�ll�t�s le�ll�tja a fizet�st

Feh�r azt mondja, hogy a g�pj�rm�-tulajdonjog gyorsan kisz�llt. Amikor az Egyes�lt �llamok korm�nya 2013 okt�ber�ben cs�kkentette a k�lts�gvet�s �tk�z�s�t, nem kapta meg a Post-9/11-es ell�t�sokat vagy a munk�s tanulm�nyi d�jat a Department of Veterans Affairs munk�j�nak k�zel k�t h�napja. A sz�ml�kon maradt. A c�mk�lcs�nz� naponta t�bbsz�r h�vta a munk�t �s a mobiltelefonj�n, k�rve a hiteleket.

"Mondom nekik, �rtem, hogy a munk�dat v�gzi, de �n is meg�rtem, hogy a te dolgod - meg�led az �leted rosszabb� t�tele - mondja White. "�gy �reztem ezt a pillanatot."

K�t h�ttel k�s�bb egy vontat�szerelv�ny csatlakozott a 2003-as Dodge Ram SLT pick-upj�hoz az iskol�ja parkol�j�ban, �s figyelte, ahogy h�zta el. K�s�bb l�tta a teheraut�t online �rt�kes�t�sre. M�g a Polg�ri lelkiismeretr�l sz�l� t�rv�ny a b�r�s�gi v�gz�s n�lk�l visszavonja az akt�v szolg�latot teljes�t� tag tulajdon�t, ez nem terjed ki a veter�nokra. Feh�r azt mondja, hogy a k�lcs�n kifizet�se �s a teheraut� elvesz�t�se miatt kiszabad�totta banksz�ml�j�t, �s megnehez�tette az iskolai munk�ra val� �sszpontos�t�st.

"Egy dolgot tudok, soha t�bb� nem kapok �jabb k�lcs�nt. Ez soha nem fog megt�rt�nni.

Er�fesz�t�seket kell tenni

N�h�ny r�vid lej�rat� hitelez� a status quo megv�ltoztat�s�ra t�rekszik. Az Amerikai P�nz�gyi Szolg�ltat�sok Sz�vets�g�nek, amely t�bb mint 40 munkanapos hitelez� szakszervezet�t t�m�r�ti, a tagok k�vetik az �sszes sz�vets�gi �s �llami szab�lyoz�st, valamint egy sor j� gyakorlatot - mondja Amy Cantu sz�viv�.

"Vil�gos k�l�nbs�g van a j� szerepl�k �s a fizet�s ipar�g rossz szerepl�i k�z�tt" - mondja. A csoport tagjainak nem adnak akt�v katonai szem�lyzetet, de k�lcs�n�ket ny�jtanak a veter�noknak.

A t�rsul�s tagjai felaj�nlott�k, hogy felaj�nlott�k a kib�v�tett fizet�si terveket, hogy seg�ts�k a hitelfelvev�ket abban, hogy elker�lj�k az ad�ss�g-ciklusba val� bejut�st. Ugyancsak korl�tozz�k a hitel�tford�t�sokat n�gyre, hogy a hitelfelvev�ket ne engedj�k meg a k�lts�gek n�veked�s�b�l.Miel�tt hitelt keresne, ellen�rizze a hitelez� Better Business Bureau min�s�t�s�t, �s n�zze meg, hogy az �n �llam�ban enged�llyel rendelkezik-e, javasolja.

Az aut�tulajdon� hitelek r�vid t�v� hitelforr�st is biztos�tanak azok sz�m�ra, akik kev�s lehet�s�ggel rendelkeznek, �ll�tja Todd Zywicki a Virginia-i Fairfax-i George Mason Egyetemen. De azt mondja, hogy az �raknak �s a felt�teleknek egy�rtelm�nek kell lenni�k, �s a rekl�m nem lehet megt�veszt�. A katonai hitelez�sr�l sz�l� t�rv�ny korl�tozza, hogy n�h�ny szolg�ltat�si tag a k�lts�gesebb alternat�v�k fel� fordul, mivel a t�rv�ny nem cs�kkenti p�nz�gyi sz�ks�gleteiket, mondja Zywicki. V�lem�nye szerint a r�vid lej�rat� hitelkamatok korl�toz�sa csak a fogyaszt�k v�laszt�s�t fogja cs�kkenteni.

"Nem szabad felt�telezn�nk, hogy azok a szem�lyek, akik ezeket a term�keket haszn�lj�k, h�lyeek" - mondja Zywicki. Ahelyett, hogy eld�nti, milyen kev�s lehet�s�g van, "gondolnunk kell arra, hogy az embereknek t�bb v�laszt�si lehet�s�get adjunk" - mondja.

A t�mogat�s forr�sa

A 20 �ven fel�li vagy orvosi szempontb�l mentes�tett nyugd�jas katon�k gyakran kaphatnak seg�ts�get a szolg�ltat� �gazatukhoz kapcsol�d� seg�lyszervezetekt�l. P�ld�ul a katonai katasztr�faelh�r�t�si program adom�nyokat �s nem kamatjelleg� k�lcs�n�ket ny�jt azoknak, akik p�nz�gyi sz�ks�gleteket dokument�lhatnak. A csoport 2001. szeptember 9-t�l mintegy 600 milli� doll�rt adott katon�knak �s veter�noknak.

Mivel az ilyen szervezetek korl�tozott er�forr�ssal rendelkeznek, nem tudnak seg�ts�get ny�jtani azoknak a veter�noknak, akik r�videbb ideig szolg�ltak, mint p�ld�ul a White. De m�s seg�lyforr�sra is utalhatnak. A nonprofit USA Cares p�ld�ul gyors anyagi seg�ts�get ny�jt a r�szorul� veter�noknak, �s 48 �r�n bel�l v�laszol a k�r�s k�zhezv�tel�re.

Miel�tt megkapja a payday vagy auto title loan-t, Baddour szerint a veter�noknak alacsonyabb k�lts�g� lehet�s�geket kell keresni�k.

"N�ha, ha k�ts�gbeesett sz�ks�g�nk van, arra gondolunk, hogy ma eleget tesz�nk ennek a sz�ks�gnek, �s nem gondolkodunk arr�l, hogy ez hogyan fog j�tszani" - mondja. "Nagyon sok hitelfelvev� mondott nekem:" Soha t�bbet nem tenn�k. B�rcsak bar�tokra �s csal�dra j�rn�k. B�rcsak m�s m�don mentem volna."

Ha �n szolg�latban vagy veter�n, �s sz�ks�ge van egy p�nz�gyi k�zre, itt vannak olyan szervezetek, amelyek seg�thetnek:

L�gier� T�mogat�s T�rsas�g - Eseti alapon s�rg�s seg�lyeket �s kamatmentes k�lcs�n�ket ny�jt mind az akt�v, mind a nyugd�jas l�gij�rm�vek sz�m�ra.

Hadsereg s�rg�ss�gi seg�ly - Nem kamatoz�s� k�lcs�n�ket �s seg�lyeket ad a katon�knak �s a hadsereg veter�nainak dokument�lt ig�nyekkel.

Coast Guard k�lcs�n�s seg�ts�gny�jt�s - Biztos�tja a kamatmentes v�szhelyzeti k�lcs�n�ket a nyugd�jas szolg�lat tagjai sz�m�ra, akik bemutatj�k a parti �rs�g azonos�t�s�t �s p�nz�gyi dokument�ci�j�t.

Nemzeti Veter�n Egyes�let - Biztos�tja a biztos�t�si, lakhat�si �s temetkez�si k�lts�geket az alacsony j�vedelm� h�bor�s veter�nok sz�m�ra.

Haditenger�szet-Tenger�szgyalogs�g Seg�t�egylet - P�nz�gyi seg�ts�get ny�jt a nyugd�jas szolg�lati tagoknak, akik p�nz�gyi sz�ks�gleteket dokument�lhatnak.

Vontat� fot� a Shutterstockon kereszt�l.