Prince's Estate k�rd�sek al�h�zza az akarat fontoss�g�t

Mike Eklund

Tudjon meg t�bbet Mike-r�l honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

Zenei legenda Prince id�n 57 �vesen halt meg, sokkol� rajong�k minden�tt. Jelenleg nem l�tez� feles�g�vel vagy gyermekeivel hat testv�r maradt fenn, �s a becsl�sek szerint t�bb mint 100 milli� doll�rt hagyott el.

Feln�ttem Chanhassen-ben, Minnesota-ban, ahol Prince �lt, �gy a t�rt�nete k�zel van az otthonhoz. Alkalmank�nt l�tn�m, hogy a v�ros k�r�l lila motorker�kp�rral lovagol, �s hetente �js�got adtam a birtok�nak, az els� munk�m egyik�nek.

P�nz�gyi tervez�k�nt meglep� sz�momra, hogy a herceg nyilv�nval�an nem volt akaratuk. Tal�n m�g mindig megtal�lhat�, de ilyen nagy birtok, �s nem feles�g vagy gyermek, neh�z meg�rteni, mi�rt nem hagyta ott.

Mi�rt van sz�ks�ge egy akaratra?

Prince nem alig az egyetlen, aki lemond egy akaratr�l. �s ha sok ember - k�zt�k olyanok is, akiknek van megalap�t�sa - nem rendelkeznek ingatlan tervvel, akkor mi�rt van r� sz�ks�ge? Hogyan lehet seg�teni az akarat �s a kulcsfontoss�g� ingatlanok iratait?

Egyszer�en megfogalmazva, egy akarat biztos�tja, hogy az eszk�zeid v�g�l a k�v�nt emberekkel �s int�zm�nyekkel v�gz�dnek. Az akarat olyan jogi dokumentum, amelyben �n kifejezni k�v�nja az ingatlan�nak eloszt�sa ir�nti ig�ny�t, �s nevezi meg valakit, aki a birtok v�grehajt�j�v� v�lik, kezeli az ingatlan eloszt�s�t.

Sajn�latos m�don, Prince �gy�ben m�r vannak olyan besz�mol�k, hogy testv�rei k�szk�dnek a birtokon. Ez �vekig eltarthat �vekig, �s el lehetett volna ker�lni, ha lenne egy r�szletes ingatlan terv.

Tov�bb�, ha kiskor� gyermekei lenn�nek, az akarat felsoroln� gyermekeinek gy�mj�t. Ha nincs akaratod, akkor val�sz�n�leg az �n �llapota eld�nti, ki gondozza majd el a gyermekeit, miut�n elm�lik. Ez az a d�nt�s, amit az �llamnak az �n nev�ben kell tennie?

Legfontosabb ingatlan-tervez�si dokumentumok

�s b�r sokan ink�bb csak akaratra koncentr�lnak, l�tfontoss�g�, hogy friss�tett kedvezm�nyezettjei �s egy�b kulcsfontoss�g� dokumentumok is rendelkez�sre �lljanak, hogy eleget tegyenek az �n k�v�ns�gainak. Fontos megjegyezni, hogy a nyugd�jaz�si sz�ml�k �s az �letbiztos�t�si szerz�d�sek kedvezm�nyezettjei megsz�llj�k az akaratukat, ez�rt fontos, hogy gy�z�dj�n meg r�la, hogy egy kedvezm�nyezettet nevez meg, �s rendszeresen fel�lvizsg�lja kedvezm�nyezettjeit.

Az egy�b fontos jogi dokumentumok, amelyekre sz�ks�ged van egy megb�zhat� ingatlan terv r�szek�nt:

• P�nz�gyi meghatalmaz�s:Ez lehet�v� teszi, hogy valaki m�s p�nz�gyi d�nt�seket hozhat az �n nev�ben, ha beavatkozik.
• Eg�szs�g�gyi meghatalmaz�s: Ez lehet�v� teszi, hogy valaki m�s eg�szs�g�gyi d�nt�seket hozzon az �n nev�ben, ha beavatkozik.
• �let / orvosi ir�nyelv: Ez r�szletezi k�v�ns�gait az �lethosszig tart� orvosi elj�r�sok tekintet�ben. Neh�z a csal�dtagok sz�m�ra ezt a d�nt�st hozni, ha nem ismerik vagy nem �rtik a k�v�ns�gait.
• Utols� utas�t�s levele: Ez opcion�lis, de tartalmaz kulcsfontoss�g� szem�lyek, p�ld�ul �gyv�dek, p�nz�gyi tervez�k �s k�nyvel�k kapcsolatfelv�teli adatait, valamint a fi�kadatokat �s az �n konkr�t k�v�ns�gait, amelyek seg�tenek a v�grehajt�nak a birtok eloszl�s�nak v�gleges�t�s�ben.

Sz�ks�ge van egy bizalomra?

A bizalom olyan jogi dokumentum, amely lehet�v� teszi egy harmadik f�l, a vagyonkezel� sz�m�ra, hogy egy vagyont�rgyat egy kedvezm�nyezett vagy kedvezm�nyezett nev�ben tartson. A birtoktervez�s ir�nti bizalom haszn�lata opcion�lis, de seg�theti a tulajdon�t, hogy elker�lje a gyalogs�gi b�r�s�got, az ingatlan tulajdonjog�nak �truh�z�s�nak id�ig�nyes jogi elj�r�s�t. A nyugell�t�si sz�mla �s az �letbiztos�t�si j�rul�kok elker�lik a helyes kedvezm�nyezett megnevez�s�t, de m�s eszk�z�k, p�ld�ul a banki �s befektet�si sz�ml�k, az otthonok �s az aut�k az �gyint�z�sen kereszt�l megyek, �s az �n akarat�nak megfelel�en osztj�k sz�t, ha nem tartj�k bizalommal.

A bizalom haszn�lata seg�thet cs�kkenteni az ingatlanad�kat �s el�rni bizonyos c�lokat a p�nze kezel�s�nek a hal�l�t k�vet�en. De m�g a tr�szt�k seg�thetnek a birtokodban elker�lni az ad�kat �s a k�lts�ges probate elj�r�st, p�nzt k�ltenek a l�trehoz�shoz �s fenntart�shoz, �s sok embernek nincs sz�ks�ge r�juk. L�pjen kapcsolatba a p�nz�gyi tervez�vel annak meg�llap�t�s�hoz, hogy a bizalom helyes-e a helyzetben.

Hogyan ker�lj�k el a gyakori hib�kat

P�nz�gyi tervez�k�nt sz�mos olyan k�z�s ingatlan-tervez�si hib�t tapasztalok, amelyek fontosak az elker�l�shez.

1. �K�sz�ts egy tervet.�A legnagyobb hiba nem a birtokdokumentumok l�trehoz�s�nak folyamat�n megy kereszt�l. Ha nincs birtokdokumentum, ind�tsa el most a folyamatot. Ha nem vagy biztos benne, hogy kivel dolgozhat, akkor kapcsol�djon megb�zhat� forr�shoz, p�ld�ul p�nz�gyi tervez�j�hez, k�nyvel�j�hez vagy egy csal�di bar�tj�hoz a szakk�pzett birtokos tan�csad�i sz�m�ra. Sok v�llalat ingatlan-tervez�si szolg�ltat�sokat k�n�l az ell�t�si csomagjaik r�szek�nt, �gy k�rheti az emberi er�forr�s oszt�ly�t is.
2. �Friss�tse a kedvezm�nyezett megnevez�seit. Gyakran t�ves kedvezm�nyezett megnevez�seket is l�tok - vagy egy�ltal�n nem - a nyugd�jas sz�ml�kon. A nyugd�jaz�si kedvezm�nyezettek megfelel� felsorol�s�nak egyszer� l�p�se seg�thet az �r�k�s�knek abban, hogy t�bb ezer doll�rt takar�tanak meg az ad�kra vonatkoz�an, tekintettel az egy�nekre vonatkoz� elvon�si k�vetelm�nyekre a birtokokon. �s ne felejts�k el, ez az�rt fontos, mert az �letbiztos�t�si �s nyugd�jaz�si sz�ml�k eset�ben a kedvezm�nyezett megnevez�se sz�tv�lasztja az �n akarat�t.
3. �Tekintse �t a tervet.�Sok ember elv�gzi a munk�t, hogy l�trehozza az ingatlan terv�t, de azt�n rendszeresen nem vizsg�lja meg, hogy meger�s�tse, hogy megfelel a jelenlegi k�v�ns�gainak.P�ld�ul, ha elv�lt, de elfelejtette friss�teni az ingatlandokumentumokat, m�g mindig �lvezheti az ex-h�zast�rsat, mint kedvezm�nyezettet akarat�ban, nyugd�jaz�si terv�ben vagy �letbiztos�t�si sz�ml�j�n. Gy�z�dj�n meg arr�l, hogy �vente fel�lvizsg�lja az ingatlanok dokumentumait �s a kedvezm�nyezett megnevez�seit.
4. �A dokumentumokat biztons�gos helyen t�rolja.�Egy m�sik gyakori probl�ma az, hogy az �r�k�s�knek �s a v�grehajt�nak nincs fogalma arr�l, hogy az elhunyt dokumentumai hol tal�lhat�k, vagy hogyan �rhet�k el v�szhelyzet eset�n. Miut�n befejezte ingatlanok dokumentumait, t�rolja azokat biztons�gos helyen, ahol m�sok szerencs�tlen esem�ny eset�n tal�lhatj�k meg �ket. �ltal�ban azt javaslom, hogy tartsd �ket t�z�ll� sz�f- vagy iratszekr�nyben, hogy a kijel�lt csal�dtagok tudj�k, hogyan f�rhetnek hozz�. Ha sz�fet haszn�l, gy�z�dj�n meg r�la, hogy szerettei a fi�kban vannak, vagy hetekig tarthat sz�mukra.

A birtokdokumentumok l�trehoz�sa nem a legizgalmasabb tev�kenys�g, de nem tudsz jobban aludni, ha tudjuk, hogy van egy terv?

Mike Eklund p�nz�gyi tervez�je P�nz�gyi szimmetria Raleigh-ban, �szak-Karolin�ban.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.