5 m�dja annak, hogy elker�lj�k, hogy egy kisv�llalkoz�i hitelre lehessen lenni

F�v�ros - ez az egyetlen dolog, amire a kisv�llalkoz�soknak sz�ks�g�k van, de gyakran a legnehezebb.

Ennek oka, hogy a hitelez�si standardok hat �vvel a 2008-as recesszi� ut�n is szorosak maradnak. A kisv�llalkoz�sok k�z�l 82% -ot a tavalyi �vben a bankja finansz�rozott, a 2013-as Main Street Pulse Report szerint a Small Business Loan OnDeck. A bank�rok legal�bb egy r�szletes �zleti tervet szeretn�nek l�tni, amely j�vedelmez� v�llalkoz�s, amely bizony�tja a hitel visszafizet�s�t, er�s �zleti hitel pontsz�mot �s r�szletes hitelez�si szab�lyokat.

Nem kell egyike azon sok v�llalkoz�snak, akiket egy k�lcs�n miatt elutas�tanak. �me �tf�lek�ppen, hogy elker�lj�k a kisv�llalkoz�i k�lcs�n elutas�t�s�t.

1. Gyere a szervezett asztalhoz

Ha a hitelezõt az �sszes sz�ks�ges dokumentummal egy�tt szervezi meg �s k�sz�tette el, bizony�tja, hogy komolyan gondolja, �s felk�n�lta a sz�ks�ges idõt �s erõfesz�t�st annak �rdek�ben, hogy megfelelõen ig�nybe vehesse a k�lcs�nt.

M�g a sz�ks�ges dokument�ci� elt�r a hitelez�t�l a hitelez�h�z, val�sz�n�, hogy �zleti tev�kenys�g�nek jelenlegi p�nz�gyi adatait eredm�nykimutat�ssal kell ell�tnia; egy m�rleg, amely felsorolja a v�llalat eszk�zeit a k�telezetts�geivel szemben; h�rom�ves ad�bevall�s (ha m�r hossz� ideje �zleti kapcsolatban �ll); vagy a legut�bbi ad�bevall�sok ut�n, mondja Craig Smalley, kisv�llalkoz�i hitelez� szak�rt�.

Egy�b sz�ks�ges dokumentumok k�z� tartoznak a banksz�mlakivonatok, a jogi dokumentumok, p�ld�ul az �zleti licenc �s a regisztr�ci�, a l�tes�t� okiratok �s a kereskedelmi l�zingek.

Ha a hitelez�t a dokumentumok id�ben t�rt�n� �tad�sa elmulasztja, a k�sedelem, vagy ak�r a k�lcs�nk�relem visszautas�t�sa k�sedelemhez vezethet. �gy fizetni kell, hogy megszervezz�k �s a labd�t hamarabb, mint k�s�bb dobja.

2. Jav�tsa p�nz�raml�s�t

A bankok azt szeretn�k l�tni, hogy v�llalkoz�sa k�pes a hitel visszafizet�s�re, elegend� p�nz�raml�st biztos�tva ahhoz, hogy k�nyelmesen kifizethesse az ad�ss�got �s fedezze az esetleges rendszeres k�lts�geket.

Hogyan n�velheti p�nz�raml�s�t an�lk�l, hogy t�nylegesen n�veln� az �rt�kes�t�st? Pr�b�lja meg el�zetesen fizetni az �gyfelekt�l az�ltal, hogy korai fizet�si kedvezm�nyt ny�jt a kiemelked� sz�ml�kon - mondja Michelle Dunn, a hit �s a gy�jtem�ny szerz�je �s szak�rt�je.

"P�ld�ul ha 45 vagy 60 nap alatt jelenleg egy �gyf�l fizet, akkor r�videbb felt�teleket k�n�lhat kedvezm�nyk�nt, �gy hamarabb fizetni fogsz, ami t�bb p�nzt jelent a bankban, mintsem k�s�bb" - mondja Dunn..

A diszkont a sz�mla 3 �s 5% k�z�tt lehet b�rhol, mondja. Teh�t egy 10 000 doll�ros sz�ml�t, amelyet rendszerint 60 napon bel�l visszafizetnek, 300 �s 500 doll�r k�z�tti kedvezm�nyt k�n�lhat, ha 15 napon bel�l kifizetik.

"A nagyv�llalatok fizetnek olyan embereket, akik kor�bban fizet�si kedvezm�nyt k�n�lnak nekik, nem pedig azoknak, akik csak rendszeresen k�n�lnak" - mondja Dunn. "Mert egy �v alatt ez t�bb sz�z, ha nem t�bb ezer doll�ros megtakar�t�st eredm�nyez az �gyfele sz�m�ra."

Sz�modra ez azt jelenti, hogy t�bb p�nz van a bankban a sz�ml�k megfizet�se, a h�tral�kos h�tral�kok visszafizet�se a m�rleg jav�t�sa �rdek�ben, valamint annak es�lye, hogy megmutassa a hitelez�nek, hogy nemcsak er�s �rt�kes�t�sei vannak, hanem sikeresen gy�jteni a nem fizetett sz�ml�kat az �gyfelek id�ben, szakmai m�don.

3. Er�s�tse az �zleti hitel pontsz�mot

Tudta, hogy a v�llalkoz�sa val�sz�n�leg saj�t hitelmin�s�t�ssel rendelkezik? Ahogyan egy szem�lyi hitel pontsz�m is felt�nteti egy szem�lynek a k�lcs�n visszafizet�s�nek kock�zat�t, az �zleti hitel pontsz�m vagy a Paydex pontsz�m ugyanazt teszi ki egy v�llalkoz�s sz�m�ra.

A bankok val�sz�n�leg nem fogj�k ellenõrizni a hitelig�nyl�st a hitelig�nyl�si folyamatban, hacsak az �zlet nem �j, �s nem rendelkezik hiteltelennel, vagy hacsak nem egy�ni v�llalkoz� vagy, mondja Deirdre Morhet, kisv�llalkoz� k�nyvelõ, ad�z�si elõk�sz�tõ �s alap�t�ja a BASC Expertise-nak Mesa-ban, Arizon�ban.

El�sz�r is, der�tse ki, mi van az �zleti hiteljelent�seiben. Olyan inform�ci�kat kell tartalmaznia, mint a v�llalat fizet�si rekordja, az �sszes ad�ss�g, a nemr�giben ig�nyelt hitelek sz�ma �s a rendelkez�sre �ll� hitelek id�tartama. Alaposan vizsg�lja meg ezeket az inform�ci�kat, mivel hib�k mer�lhetnek fel, �gy a k�sedelmes kifizet�seket id�ben v�grehajtott�k, vagy olyan megold�sokat vagy jogokat �t�ltek meg, amelyek megold�dtak vagy m�gsem l�teznek.

Kaphat egy jelent�st egy p�ld�nyt a Dun & Bradstreet, az Experian �s az Equifax c�gt�l. Ha hib�kat �szlel a jelent�sben, vitathatja �ket online vagy telefonon, mindaddig, am�g helyes inform�ci�kat ad meg a hib�t bizony�t� okm�nyokkal.

Ne pr�b�ljon felvenni semmilyen tov�bbi �zleti ad�ss�got a hitelk�relem folyamata sor�n, mivel ez negat�v hat�st gyakorolhat a pontsz�modra, �s nem biztos, hogy rosszul m�k�dik a hitelez�kkel, Morhet szerint.

"Ha kiegyenl�tette a hitelsz�ml�it, azt mutatja, hogy a h�nap v�g�n nem lesz p�nzed a visszafizet�sre," mondja Morhet. "Teh�t min�l t�bbet tudsz fizetni, �s kapsz hitelt a jelent�s�re, ann�l t�bbet mutat a bank, amelyr�l megengedheted magadnak, hogy v�llalja a k�lcs�nt."

4. Mutassa be r�szletes hitelterv�t

Az �zleti terv bemutatja, hogyan k�v�nja n�velni az �rt�kes�t�st. De a hitelterve vagy a politik�ja k�rvonalazza, hogy mely �gyfeleket szeretne hitelt ny�jtani, mennyi hitelt kapsz nekik, hogyan fogj�k fizetni, �s mi fog t�rt�nni, ha nem fizetsz id�ben �s teljes eg�sz�ben, Dunn szerint.

"Azt mondja a banknak, hogy mindezeket az �j �gyfeleket megkapja, de meggy�z�dne arr�l, hogy hitelk�pes, miel�tt b�rmit is elk�ldene, mert fizetni akar, �s ezt a k�lcs�nt megkapja" - mondja Dunn..

Hogyan tudsz �ssze�ll�tani egy szil�rd hitelpolitik�t, ha m�g nincs meg? Elkezdheti a szakpolitik�ja k�ldet�snyilatkozat�nak kidolgoz�s�t, csak�gy, mint amilyet az �zleti terv�hez kap. Meg kell mondania, hogy mit akar a hitelez�si politik�j�n a Dunn szerint az �zlet�hez.

"Olyan egyszer� lehet mondani, hogy a hitel�gyint�zete minden �gyfelet felaj�nl majd, aki kit�lt egy alkalmaz�st, �s hitelk�pess� v�lik" - mondja Dunn.

Ezut�n dolgozzon ki olyan szab�lyokat �s elj�r�sokat, amelyek szab�lyozz�k a hitelkrit�rium�t. Ez mag�ban fogja foglalni a fizet�si felt�teleket, a hitelkereteket, a hitelk�relmek feldolgoz�s�t, valamint azt, hogy mit fog tenni, ha az egyik �gyfele k�s�n fizet.

"Lehet mondani, hogy mindenki, aki 30 nap m�lva �rkezik, telefonh�v�st vagy lev�lben r�szes�l valaki sz�mviteli" - mondja Dunn. - �s ha nem fizetnek neked, akkor elmondod a banknak, hogy mit akarsz tenni a kock�zatok korl�toz�sa �s a p�nz visszaszerz�se �rdek�ben.

5. Folytatni kell a kapcsolatot a hitelez�vel

A bankok nagyobb val�sz�n�s�ggel k�lcs�nadnak p�nzt a v�llalkoz�snak, ha ismerik �s b�zik benned.

"Seg�ts�g�vel megk�nny�ti a megl�v� kapcsolatok megl�t�t" - mondja Dunn. "Olyan, mint az �gyfelek - �zletet akarnak az �ltaluk ismert emberekkel."

Gondold v�gig: Ha a bankban l�v� emberek megismerkednek �nnel �s az �n v�llalkoz�s�val, akkor jobban �rzik magukat, ha n�velik a hitelt. Teh�t legyen olyan bar�ts�gos, amennyire csak lehets�ges.

Fontolja meg a bankon kereszt�l t�rt�n� �zleti hitelk�rtya feliratkoz�s�t, vagy szem�lyes ellen�rz� vagy megtakar�t�si sz�ml�t a bankba. Ha a hitelez� l�tja, hogy a te dolgod j�l m�k�dik, �s nem volt gondod a hitelk�rtya vagy m�s k�lcs�n visszafizet�s�re a bankn�l, akkor az �n sz�m�ra is el�ny�snek kell lennie.

Mi van, ha mindezen l�p�seket k�vetj�k, �s m�g mindig visszautas�tunk egy k�lcs�nt?

- Ne agg�dj - mondja Morhet. - Csak az�rt, mert az egyik hitelez� leford�t, nem jelenti azt, hogy nem j� jel�lt a k�lcs�n�rt. Tal�n �j hitelfelvev�t kell tal�lnia, aki hajland� veled dolgozni.

Ha t�bbet szeretne megtudni a kisv�llalkoz�i finansz�roz�sr�l �s elkezdheti v�llalkoz�s�nak megkezd�s�t, n�zze meg webhely�nk kisv�llalati �tmutat�j�t.

Visszautas�tott hitelk�relem a Shutterstockon kereszt�l.