Zap a d�jak, amelyek enni a gazdags�g

Az amerikaiak t�bb mint 369 000 doll�rt fizethetnek banki �s befektet�si d�jakb�l az �let�k sor�n, egy �j Investmentmatome tanulm�ny szerint. A legrosszabb, hogy a legt�bb nem is veszi �szre: A tanulm�ny szerint az amerikaiak �tlagosan �gy v�lik, hogy csak 2,244 doll�rt k�ltenek ezekre a d�jakra az �let�k sor�n.

Webhelyelemz�s�nk m�sodlagos hat�st is felismert - a potenci�lis befektet�si hozamok id�beli cs�kken�se a d�jak eredm�nyek�ppen, a teljes vesztes�g t�bb mint 1 milli� doll�r m�ly�t�se.

Mik�zben elker�lj�k ezeket a d�jakat, nem re�lis, ha b�rmilyen p�nzt fektet be - �s meg kellene! - vannak m�djai arra, hogy a nehezebben megszerzett k�szp�nzt kevesebbet k�thess�k elker�lhet� d�jakra.

Hogyan ker�lhet�k el a banki d�jak

A Investmentmatome tanulm�ny h�rom els�dleges v�d�rre bontotta a p�nz�gyi d�jakat: banki d�jak, 401 (k) d�jak �s IRA-d�jak. �gy tal�lta, hogy az amerikaiak csaknem 18 000 doll�rt fizethetnek a banksz�ml�k�rt - amelyek t�bbs�ge elker�lhet� - az �let�k sor�n. �gy ker�lheted el a karbantart�st, a foly�sz�mlahitel �s az ATM d�jakat.

Karbantart�si d�jak:�Az ellen�rz� �s megtakar�t�si sz�ml�k havi karbantart�si d�jakkal is j�rhatnak, amelyeket a bank sz�ml�z�si jogosults�ggal sz�mol fel. A karbantart�si d�jak elker�l�s�nek egyik m�dja az, hogy a bankja �ltal elrendelt int�zked�st el kell hagyni.

Sz�mos bank lemond a havi karbantart�si d�jr�l a sz�ml�k ellen�rz�s�n�l, ha havonta egy bizonyos �sszeg k�zvetlen�l let�tbe ker�l a sz�ml�j�ra, vagy fenntartja a minim�lis napi egyenleg�t. A megtakar�t�si sz�ml�kon bankja lemondhat a karbantart�si d�jr�l, ha minim�lis vagy �tlagos napi egyenleg�t tartja fenn, vagy automatikus havi �tutal�st l�tes�t a kapcsol�d� ellen�rz� sz�ml�j�r�l.

Bizonyos bankok - sok k�z�l�k csak online bankok - nem rendelkeznek karbantart�si d�jakkal az ellen�rz�si vagy megtakar�t�si sz�ml�k elej�n. Teh�t ha nem akarsz �tugrani a karik�n, hogy elker�lje a d�jakat, �tv�lthat egy bankra, amely egyszer�en nem sz�molja fel �ket. A legjobb ellen�rz�si sz�ml�k elemz�s�nek t�bb v�laszt�si lehet�s�ge nem sz�mol fel havi d�jakat.

Foly�sz�mlahitel d�jak: Foly�sz�mlahitel-v�delem, amely a tranzakci� lefed�s��rt a tranzakci� lefed�s�ig elegend� forr�st nem ig�nyel an�lk�l, Ha m�r v�lasztottad, mert nem vetted �szre, hogy opcion�lis volt, vagy nem �rtette az alternat�v megold�st, akkor visszav�lthat, �s elker�lheti a k�s�r� d�jat. Igazs�gos figyelmeztet�s: A tranzakci�t elutas�tjuk, ha lemond a foly�sz�mlahitel-v�delemr�l.

Ha meg akarja ker�lni a foly�sz�mlahitelek �s az elmaradt tranzakci�k elker�l�s�t, egyes bankok lehet�v� teszik, hogy �sszekapcsolj�k a megtakar�t�si sz�ml�j�t a foly�sz�ml�j�ra, �s t�l sok p�nzt t�ltenek �t a kett� k�z�tt. De gy�z�dj�n meg r�la, hogy a bank ingyenes foly�sz�mlahitel-�tutal�sokat k�n�l, mivel ezek a szolg�ltat�sok is felsz�moltak.

ATM d�jak:�Ha m�sik bank ATM-j�t haszn�lod, akkor k�t d�jjal lehet megkapni: egy bankodb�l �s egy a fogad� bankb�l. Ezeket csak az ATM-eknek a bankh�l�zatban val� haszn�lat�val lehet elker�lni, vagy az ATM-d�jakat visszafizet� bankra v�ltani.

Hogyan cs�kkenthet� a 401 (k) d�j

A 401 (k) sz�ml�j�ra a Investmentmatome-tanulm�ny szerint �nnek majdnem 207 000 doll�rba ker�lhet. N�h�ny d�jat mindig fizetsz egy 401 (k) -val, de n�h�ny egyszer� k�lts�g figyel�se sok id�t megtakar�that.

A 401 (k) -es befektet�sek �rt�kel�sekor az a helyes szab�ly, hogy a megfizethet� alapok nem automatikusan rossz alapok. A k�lts�gk�m�l� alapok nem felt�tlen�l gyorsabban jutnak el a c�lokhoz, k�l�n�sen akkor, ha a magas d�jak a befektet�si hozamokba ker�lnek. A 401 (k) befektet�si alapok kiv�laszt�sakor ford�tsanak k�l�n�s figyelmet az egyes alapok r�ford�t�s ar�ny�ra.

K�lcs�n�s r�ford�t�s ar�ny:�A befektet�si alap ar�nya a befektet�s sz�zal�k�ban felsz�m�tott �ves d�j. Az 1% -os k�lts�gh�nyad alacsonynak t�nhet, de id�vel ez jelent�s mennyis�get eredm�nyez. V�lassza ki az alacsony k�lts�ggel rendelkez� alapokat (a legolcs�bbak k�z�l az egyik legfeljebb �vi 1% -kal kevesebbet fizet), felt�ve, hogy j� teljes�tm�nyt mutatnak.

A 401 (k) h�tr�nya az, hogy �n csak a t�kebefektet�si lehet�s�gekre korl�toz�dik. Ez azonban nem jelenti azt, hogy nem lehet megcsepegtetni azokat a lehet�s�geket, amelyekre a legalacsonyabb d�jakat v�lasztja.

Ha a v�llalat 401 (k) csak magas k�lts�g� opci�kat k�n�l, val�sz�n�leg t�bb nyugd�jas megtakar�t�st kell elhelyeznie egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�j�ra, vagy pedig az IRA-ra, amely t�bb v�laszt�si lehet�s�get k�n�l. Ha azonban c�ged a 401 (k) befizet�seihez illeszkedik, legal�bb annyit kell mentenie, hogy a teljes meccset el�rje. Ez a befektet�s azonnali megt�r�l�se, amit m�shol nem szerezhet.

Az IRA-d�jak cs�kkent�se

Az amerikaiak az IRA-d�jak k�r�l k�r�lbel�l 145.000 doll�rt fizethetnek az �let�k sor�n, de ism�t ezek a d�jak jelent�sen cs�kkenthet�k a megfelel� alapok kiv�laszt�s�val. A 401 (k) -t�l elt�r�en az IRA-kat olyan munkat�rs �ltal l�trehozott br�kern�l hozt�k l�tre, akik val�sz�n�leg sokkal sz�lesebb k�r� forr�sokat v�lasztanak az IRA-k k�z�l.

Mint a 401 (k) eset�ben is, �rt�kelnie kell a befektet�si alapok ar�ny�t �s el�nyben kell r�szes�tenie az alacsony k�lts�g� forr�sokat. A 401 (k) szakasz fenti k�lts�gh�nyadaira vonatkoz� �sszes tipp szint�n itt �rv�nyes. Ezen t�lmen�en olyan p�nzeket is kereshet, amelyeknek nincsenek �rt�kes�t�si terhel�sei vagy tranzakci�s d�jai, hogy tov�bb cs�kkents�k k�lts�geit.

A befektet�si alap �rt�kes�t�si terhel�se:�Az �rt�kes�t�si terhek egyes, de nem minden, befektet�si alapokb�l felsz�m�tott d�jak vagy jutal�kok. Ezek elker�lhet�k a nem terhelhet� p�nzek kiv�laszt�s�val.

A befektet�si alapok tranzakci�s d�jai:�A tranzakci�s d�jakat a br�ker felsz�m�thatja, ha befektet�seket v�s�rol vagy elad. Ha tranzakci�s d�jmentes befektet�si alapokat v�laszt, teljesen elker�lheti ezt a k�lts�gt, cs�kkentve a teljes �letciklus-beruh�z�si k�lts�geit. A legt�bb IRA szolg�ltat�k olyan alapsz�r�ket k�n�lnak, amelyek lehet�v� teszik, hogy sz�rjen az �rt�kes�t�si terhek vagy tranzakci�s d�jak n�lk�l.

Ha �gy tal�lja, hogy a szolg�ltat�ja hi�nyzik az alapokt�l, ne f�ljen v�s�rolni. A legjobb IRA-szolg�ltat�k ezen �ttekint�se kiemeli a kiv�teles befektet�si lehet�s�gekkel rendelkez� br�kereket - bele�rtve a b�s�ges v�laszt�sokat a d�jmentes alapokban -, valamint sz�mos m�s nyertes kateg�ri�t.