Hitelkártya APR vs kamatláb: nincs különbség

Ha egyenlege van a hitelkártyáján, nem pedig minden hónapban kifizeti a teljes kifizetést, fontos tudni, hogy milyen kamatot számol fel. Ha megnézed a kártyád Schumer dobozát - a szövetségileg előírt díjak és díjak közzétételét - az első felsorolt ​​tétel az "Éves százalékos arány (APR)". Ez a kamatláb.

Bizonyos pénzügyi termékek esetében a kamatláb és a kamatlábak eltérőek. A hitelkártyákkal azonban ugyanolyanok. Semmi különbség.

A szövetségi Igazság a hitelezési törvény, amely szabályozza az összes fogyasztási hitelek szerződések, előírja a hitelezők, hogy állapítsa meg a kamatlábak, mint APRs. A APR az "aktuális" pénzkölcsönköltség éves költsége, beleértve nem csak kamatokat, hanem díjakat és egyéb díjakat is. Ha például jelzálogot vesz ki, gyakran elő kell fizetnie egy kezdő díjat, pontokat és egyéb díjakat. A APR figyelembe veszi ezeket, így a 6% -os kamatlábú jelzálogköltség ténylegesen akár 6,15% -kal is járhat.

A hitelkártyákkal azonban a THM csak érdeklődés. Előfordulhat, hogy éves díjat számol fel vagy terheli az egyenlegátutalások, a készpénzelőlegek, a késedelmes fizetések és így tovább, de a hitelkártya-kibocsátók nem tartoznak bele az APR-be. Ez azért van, mert lehetetlen megjósolni, hogy mely kártyatulajdonosok fognak fizetni.

Hogyan állítható be a kamatláb?

A hitelkártyák kamatlába a kamatláb alapja. Ez a kamat bankok a leginkább hitelképes ügyfelüket terheli, és általában 3 százalékponttal magasabb, mint a Federal Reserve által meghatározott szövetségi alapkamatláb.

A hitelkártya-kibocsátók általában a fő kamatláb APR-értékét és a változó százalékos arányt terhelik. Például, ha a THM 15,5%, és a kamatláb 4%, a kibocsátó 11,5 százalékpontot adott. Ez a számítás a Schumer mező alatt található meg az Ön feltételei és feltételei között.

Számos kártya különféle ügyfeleket számol fel a hitelképességük alapján. A Schumer mezőben állíthatjuk, hogy a APR 11,5% és 22,5% között van. Ebben az esetben a pezsgő hitelkártyák 11,5% -ot fizetnek, míg a rosszabb hitelek a 22,5% -ot kitevő kamatlábat fizetik.

Ha egy APR nem számít

Azok a kártyatulajdonosok, akik nem hordoznak egyenleget hitelkártyájukon, nem kell aggódniuk a THM-től, mert soha nem érinti őket. Valószínűleg még azt sem tudják, mi az arányuk. Ha minden hónapban esedékessé válik az egyenleg teljes összege, akkor nem számol fel kamatot. Ez a legjobb módja a hitelkártyák használatának.

Ellen Cannon egy személyi író a Investmentmatome, egy személyes pénzügy honlapján. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.