8 Tények, amelyekről nem tudtok a "nem terheléses" befektetési alapokról

Sok befektető vált kölcsönös mert az alapok meglehetősen könnyűnek látják a szilárd megtérülést, miközben fenntartják a sokféleség mértékét.

Sajnos vannak olyan kölcsönös alapok, amelyek extra díjakat kapnak, úgynevezett terhelések. Ezek a terhelések költségesek lehetnek, ami csökkenti a tényleges hozamukat. A nem terheléses befektetési alapok kiválasztása lehet az egyik módja annak, hogy csökkentsük a fizetett díjakat.

Még akkor is, ha a nem terheléses pénzeszközökbe fektetnek be, akkor nem fogják felismerni, hogy miben vagy be. Még a nem terheléses alapok olyan titkokkal jönnek, amelyek megakadályozzák Önt. Mielőtt befektetni szeretne egy nem-kölcsönös befektetési alapba, itt van nyolc dolog, amit tudnia kell:

1. Lehet, hogy kérni kell egy nem-teheralapot

Ha pénzügyi tanácsadóként dolgozik, előfordulhat, hogy egy nem rakományalapot kell kérnie. Noha egyes pénzügyi tanácsadók automatikusan keresnek Önnek semmiféle raktárkészletet, néhányat jutalékra fizetnek, és nagyobb érdeklődést kapnak az ilyen terheléstől.

2. Még mindig vannak költségek a nem terhelési alapokkal

"Nem terhelés" nem jelenti azt, hogy "nincs költség". Minden befektetési alapnak van költséghányadja. Amikor először fektettem be egy nem rakományalapba, 2% -os éves költséghányadot értem el, ami elég magas. (Nem tudtam róla semmit!) Ezen felül más díjak is tartozhatnak, mint a 12b-1 díj.

3. "Nem terheli" szinte mindig azt jelenti, hogy "aktívan kezelik"

Nem elég, ha csak egy olcsó raktárra lenne szükséged, ha valami olcsót keresel. Valójában, amit valószínűleg keresel, egy index alap. Az indexalapok - szinte alapértelmezés szerint - nem terhelődnek, és alacsony kiadási arányuk van.

4. Jobb lesz a forrása …

A pénzügyi tanácsadók és a befektetési ügynökök más díjakra, például tranzakciós díjakra vonatkozhatnak. Ha egyenesen a Fidelity vagy a Vanguard-hoz akarsz vásárolni a nem terheléses pénzeszközöket, akkor hosszú távon alacsonyabb költségeket jelenthetsz.

5. Az alapkezelők kövessék a szigorú iránymutatásokat

Fontos megérteni, hogy bármely aktívan kezelt alap, beleértve a nem terhelő befektetési alapot is, szigorú befektetési irányelvekkel rendelkezik. Az alapokat olyan szabályok szerint kezelik, amelyek meghatározzák, hogy milyen típusú eszközöket tartalmaz. Még nyitott alapokkal is, az eszközök legalább 80% -ának külön iránymutatásokat kell követnie. Például, ha befektetett egy energiaszektor-alapba és az energiaszektor-tartályba, nem sok mindenre képes, mint az alap elhagyása - még a menedzser sem változtathatja meg az eszközallokációt.

6. Nem rakodó alapok Nem kereskednek készletekkel

A nem rakományalapot az alapkezelő cégtől vásárolják és értékesítik. Nem számít, hogy mikor veszel vagy ad el részvényeket. A befektetési alap ára a befektetések értékének megfelelően történik, amikor a piacok lezárulnak. Ha olyan alapot szeretne, amely készletként kereskedik, akkor be kell fektetnie egy ETF-be.

7. Az adók különböznek a betöltetlen alapoknál

Ahogy a befektetési alapok nem kereskednek, mint a készletek a piacon, nem adóztak, mint a készletek. Ehelyett az adókötelezettséged attól függ, hogy az alapkezelő hogyan kezeli az alapban tartott pénzeket. Alapvetően a nyereség vagy veszteség akkor valósul meg, amikor az alapkezelő az alapon belüli egyes értékpapírokkal foglalkozik.

Az alapkezelő az elmúlt évben több részvényt adhatott volna be a X társasághoz. Ebben az évben a menedzser ezeket a részvényeket nyereséggel értékesíti. A nyereséget megadóztatják, és ezeket az adókat továbbítják a részvényesek felé. Azok számára, akik tavaly befektetettek az alapba, nem olyan rossz; tőkenyereséget értek el. De ha a múlt hónapban vásárolt részvényeket a befektetési alapból, közvetlenül a kereskedés előtt valószínűleg nem értetted a tőkenyereséget. Azonban részvényesként továbbra is adóztatják a nyereséget. Ez számos befektetési alapot - még a nem terhelt alapokat is - nem hatékonyan jön adóidő.

8. Lehet, hogy jobb az ETF-kkel

A nem terhelő befektetési alap jobb, mint egy értékesítési terheléssel. Az indexalap azonban gyakran jobb, mint bármely aktív kezelt alap. És ha el akarja kerülni a befektetési alapok kereskedelméből eredő adóhatásokat, az ETF lehet az Ön számára a legjobb megoldás. Ön kapja meg az alap hatását, de az ETF-et kereskedik és adózik, mint egy állomány.

A befektetési válasz: Csak azért, mert a kölcsönös alap nem terheléses, nem jelenti azt, hogy költség nélkül jön, vagy igaza van a portfóliójához. Elképzelhető, hogy az ETF-eket olyan diszkontkommunikációs ügynököktől vásárolja meg, amelyek nem tartalmaznak tranzakciós díjakat és alacsony kiadási arányt.