Azok a kifog�sok, hogy nem j�rulnak hozz� egy 401 (k) -hez, cs�kkennek

Ad�jelleg� el�ny�k, kellemes ment�s �s lehets�ges 100% -os egyez�s a befektetett p�nzr�l: A munkav�llal�k ezt nem, nem �s nemet mondj�k, amikor figyelmen k�v�l hagyj�k a v�llalat 401 (k) nyugd�jaz�si terv�t.

Ezekben a napokban nagyon er�s akaratra van sz�ks�g - vagy egy igaz�n j� �r�gy -, hogy ne essen a 401 (k) p�ly�ra. �s mivel a munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si tervek javultak, a munkahelyi megtakar�t�si tervek kihagy�s�nak gyakori okai gyeng�ltek.

'K�s�bb megcsin�lom.'

"K�s�bb" soha nem hajland� r�venni a napt�rra. Az automatikus beiratkoz�st arra tervezt�k, hogy a munkav�llal�k nem fogadj�k el magukat.

Ez a 401 (k) tervfelszerel�s automatikusan felvesz egy �j b�rl�st meghat�rozott fizet�si halaszt�si r�t�ra, �ltal�ban 3% k�r�l. A T. Rowe Price Retirement Plan Services felm�r�se szerint az ut�bbi �t �vben 40% -r�l 55% -ra emelkedett az automatikus beiratkoz�si lehet�s�ggel rendelkez� v�llalatok ar�nya.

Sz�mos olyan terv, amely automatikusan beiratkozik az alkalmazottakra, szint�n rendelkezik automatikus n�vel�ssel, �gy k�nnyed�n k�vetni a b�lcsek tan�cs�t, hogy megn�velje megtakar�t�sait minden emel�ssel. A n�veked�s jellemz�en 1% �vente �s egy bizonyos ponton hat�rol.

Elk�pzelhet�nek t�nik, hogy egy munk�ltat� dikt�lja a munkav�llal�k j�rul�kait an�lk�l, hogy el�sz�r k�rdez�sk�d�tt volna, de a munkav�llal�k b�rmikor b�rmikor kiigaz�thatj�k az �sszegeket - vagy teljesen lemondhatnak. Az automatikus beiratkoz�ssal rendelkez� tervekben val� r�szv�tel 42% -kal magasabb, mint a tervek n�lk�l.

"Nem tudom, melyik befektet�st v�lasszam."

Ha t�bb tucat befektet�si alap k�z�l v�lasztasz k�zted �s a nyugd�jas megtakar�t�s, akkor nem vagy egyed�l. A munkav�llal�k mintegy fele (51%) azt mondja, hogy nem b�zik abban, hogy k�pesek a beruh�z�sok kiv�tel�re a terven bel�l, az Employee Benefit Research Institute 2017-es Retirement Confidence Survey szerint.

De lehet egy k�nyelmes megold�s a saj�t, megfelel�en kiegyens�lyozott portf�li� elk�sz�t�s�hez: egy c�lpontos befektet�si alap. Ezek az alapok kiv�laszthatj�k �s automatikusan m�dos�thatj�k az id�ben elhelyezett befektet�sek kombin�ci�j�t az alacsonyabb kock�zatokhoz, amint a befektet� nyugd�jba vonul� �ve k�zeledik. Tov�bbi el�ny: alacsonyabb kezel�si k�lts�g, mint egy hagyom�nyos, akt�van kezelt befektet�si alap.

- Hogy van valami jobb, mint egy IRA?

Igaz, a hagyom�nyos 401 (k) ad�jelleg� el�nyei hasonl�ak a hagyom�nyos IRA-hoz. Mindkett� el�re fizetett ad�kedvezm�nyt tartalmaz, �s az ad�k nem esed�kesek, am�g el nem kezdik a visszavon�sok nyugd�jaz�s�t. De a 401 (k) s magasabb �ves hozz�j�rul�si korl�tokkal rendelkezik, mint az IRA-k: 18 000 doll�r (vagy 24 ezer doll�r, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb), szemben az 5,500 doll�rral (6500 doll�r az 50 f�s t�meggel).

A Roth IRA, amely lehet�v� teszi, hogy a megtakar�t�k elker�lj�k az �regs�gi nyugd�jra kivetett ad�kat az egy�b el�ny�k mellett, az 1990-es �vek �ta elteltek, de 2006-ig a munk�ltat�k a 401 (k) Roth v�ltozat�t a nyugd�jaz�si terv�kh�z k�n�lat�t. Csak n�h�ny �vvel ezel�tt, a v�llalatok kevesebb mint 50% -a aj�nlotta ezt az alternat�v�t, az Alight Solutions kutat�sai szerint. Manaps�g nagyj�b�l n�gy nagy munk�ltat� k�z�l h�rom dolgozik.

Ez �ri�si, k�l�n�sen olyan megtakar�t�k sz�m�ra, akiknek magas j�vedelme kiz�rja �ket abban, hogy hozz�j�ruljanak egy Roth IRA-hoz. Nincs ilyen korl�toz�s a Roth 401 (k) eset�ben.

Nem tud eld�nteni egy Roth 401 (k) �s egy hagyom�nyos 401 (k) k�z�tt? Lehet, hogy nem kell kiv�lasztania. Az alkalmazottak mindegyik sz�ml�jukra sz�tv�laszthatj�k hozz�j�rul�saikat. Ez azzal a tov�bbi el�ny�kkel j�r, hogy a sz�mlatulajdonosok sz�m�ra t�bb v�laszt�si lehet�s�get biztos�tanak a nyugd�jaz�sr�l val� kivon�sukra vonatkoz� ad�z�si ad�kr�l �s azokr�l.

"Egy�b p�nz�gyi priorit�saim vannak."

A k�s�rt�s er�s a 401 (k) befektet�s hangs�lyoz�s�ra, amikor a k�zelj�v�ben felmer�l� p�nzkiad�sokat m�rlegelik. A munk�ltat�ja elismeri, hogy a szem�lyes p�nznyom�s nem egyszer�en lecs�kkenti a 401 (k) r�szv�telt: ez befoly�solja munk�j�t is.

A Hum�ner�forr�s-gazd�lkod�s T�rsas�ga �ltal vizsg�lt HR szakemberek hetven sz�zal�ka szerint a p�nz�gyi k�rd�sek �ltal okozott stressz hat�ssal van az alkalmazottak munkahelyi teljes�tm�ny�re.

A tervez�k �s a hum�ner�forr�s-szakemberek azt mondj�k, hogy a 2017-ben a munkav�llal�k k�lts�gvet�s�t, az ad�ss�gcs�kkent�st �s az eg�szs�g�gyi kiad�sok kezel�s�t, az otthoni finansz�roz�st �s t�bbet �rint� programok kulcsfontoss�g� munkahelyi trendek. A 401 (k) tervtervez�k - Prudential, Fidelity �s T. Rowe �r, hogy csak n�h�nyat eml�ts�nk - a nyugd�jaz�si oktat�son t�l a s�g� men�ket b�v�tett�k, hogy eszk�z�ket, �l� szemin�riumokat �s ak�r egy�ni tan�csad�st ny�jtsanak.

Als� sor: A v�llalati nyugd�jak k�zeledhetnek a kihal�shoz, de ez nem jelenti azt, hogy a munk�ltat�k teljesen elhagyj�k a munkav�llal�kat. Amikor a munkahelyek a nyugd�jas megtakar�t�sok n�lk�li t�mogat�son t�lny�lnak, seg�thetnek a munkav�llal�knak a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok gyenges�geinek kezel�s�ben.

Tov�bbi inform�ci�k a nyugd�jaz�s megtakar�t�s�r�l

• Hogyan �ll�tsuk be a 401 (k)
• Mennyit kell megtakar�tani a nyugd�jaz�sra?
• Roth IRA hozz�j�rul�si korl�tai 2017-re