ÉVes Befektetési Ellenőrzés - 5 fájdalommentes lépésben

Bizonyos dolgokat csak annyit kell tennünk, felszedni a kocsit, tisztítani az árokat tavasszal, rendszeresen ellátogatni az orvoshoz.

És kitaláltad, hogy bejelölte a befektetési portfolióját.

LearnVest tanúsított pénzügyi tervező Ellen Derrick szereti a metafora a gyermekorvos, mint gyerek: ahelyett, hogy a befektetéseit olyan fárasztó feladatként tekintheti meg, amely megkívánja a kezeléseket, inkább inkább barátságos ellenőrzésre gondoljon. Kapsz be és ki - és ha különösen kedves vagy, akkor talán még egy nyalócát is kapsz.

Ugyanúgy, ahogy egy orvos lépésről-lépésre egy évente fizikai úton arra kérte Derrick, hogy vezessen bennünket egy éves befektetési ellenőrzés alapjain.

Nézze meg a Big Picture

Az orvosának az elsődleges dolog, hogy értékelje az alapvető egészségét, beleértve a vérnyomást, a hőmérsékletet és a testsúlyt. "A befektetési szempontból" - mondja Derrick - ez egyenértékű lenne azzal, hogy képet kap az átfogó képről: a jövedelme vagy a munkája megváltozott-e, vagy a családja nőtt-e vagy zsugorodott-e? "

A befektetési ellenőrzés első lépése gondolkodni, hogyan változott a helyzet és a célok - és mit jelent a portfóliónak? Például Derrick azt mondja: "Ha most több pénzt keresel, mint tavaly, talán meg kell növelned a havi nyugdíjazási megtakarítását."

2. Cím Láthatósági problémák

Ezután orvosa valószínűleg felmerül bizonyos egészségügyi problémákról. A portfóliójához hasonlóan ugyanúgy kereshet befektetési vörös zászlókat. "Ha olyan befektetési alapba vagy készletbe fektettél be, amely nem mûködött jól," kérdezi Derrick, "kérdezd meg magadtól, hogy ez egy nagyobb probléma tünete vagy csak egy átmeneti fellobbanás." Ha van pénzed a mai napig, akkor fontolja meg ugyanazt a befektetést? Ha a válasz nem, mondja, akkor talán figyelembe kell vennie a veszteséget, és tovább kell lépnie valami másra.

KAPCSOLÓDÓ: 5 Vörös zászló pénzügyi tervező kiválasztásakor

Természetesen ez nem jelenti azt, hogy rohanás eladni az összes olyan portfólióját, ami csökkent az elmúlt évben. Teljesen normális, hogy a beruházásoknak felfelé és lefelé mutasson, ezért nem szabad vásárolnia és eladnia az összes időt - csak ösztönzi az érzelmi kereskedelmet. Ehelyett arra törekszünk, hogy évente vagy annál is komolyabban vesszük fel befektetéseit, így megfelelő távolságot adva, hogy ésszerűbbé tegyük a racionális döntéseket, mint a pillanatok alatt. Vegye fontolóra a "Generic" opciók

"Ugyanúgy, ahogy az orvos felülvizsgálja a jelenlegi gyógyszereket, hogy lássa, generikus, kevésbé költséges lehetőségek állnak-e rendelkezésre, ugyanezt teheti a beruházásokkal" - mondja Derrick. Például egy 1,5% -os költséghányadot (a díjat, amelyet az alap kezelési, kezelési és hirdetési díjakat számol fel) tulajdoníthat. Abban az arányban, ha 1000 dollárt fektetett be, körülbelül 15 dollárnyi díjat számolhat fel a visszatérésből. De ha a pénzt egy olyan alapba fektette be, amelynek költségaránya 0,2%, akkor csak 2 dollár jutott a visszatérítésért. Hosszú távon mindezek a kis díjak komolyan felcserélhetők.

Egy másik módja a mentésnek? A legtöbb brókercég minden tranzakciós díjat számít fel, amikor befektetést vásárol vagy elad, de sokan "nem tranzakciós díj" befektetési alapokat is kínálnak. Válassza ki a pénzeszközöket az Ön igényeihez legjobban megfelelő alapon, de célozza azokat, akiknek nincs tranzakciós díja, amikor csak lehetséges. Megoldás: Ha az Ön brókercége 17 dollárba kerül, amikor kölcsönös befektetési ügyletet köt, akkor évente több mint 100 dollárt tud megtakarítani a tranzakciós díj alapok kiválasztásával. Általában kereshet ilyen forrásokat az ügynöki online befektetési alapok szűrőeszközén keresztül.

Ha egy új alap piacán van, akkor az almát almákra szeretné hasonlítani. Például ha van olyan alapja, amely nagykapacitású készletekre fektet be, akkor meg kell keresnie a hasonlóan befektető helyettesítést. Ne felejtsd el, hogy ha adóköteles ügynöki számlára költözsz, szembesülhetsz a meredekebb tőkenyereség adókkal, ha kevesebb mint egy évig tartod a befektetést.

KAPCSOLÓDÓ: 5 kérdés, amit meg kell kérdezni, mielőtt befektetési alapba fektetnének

4. Optimális súly

"A kezelőorvos általában beszédet mond az egészségének javításáról" - mondja Derrick -, és gyakran magában kell tartania a súlyát - többet kell gyakorolni, jobb ételt stb. Hasonlóképpen "készítsen néhány átfogó kiigazítást, hogy a portfólióját visszaállítsa az optimális súlyához" a portfoliójának egy évente történő kiegyensúlyozásával.

Ha elkezdi a befektetést, akkor olyan játéktervet kell készítenie, amely az Ön konkrét céljaihoz, étvágyához kockázatot és mennyi időt töltesz be, mielőtt pénzedre lenne szükséged. Lehet, hogy az eredeti terve az volt, hogy a pénzed felét készletekbe és féléves kötvényekbe osztja, de egy év múlva az állományi beruházások növekedtek, így a készletben nem állnak rendelkezésre - 60/40 helyett 50/50. Ha a céljaid megegyeznek, és a terveid nem változtak meg, érdemes megfontolni néhány készlet értékesítését, hogy visszanyerje magát az 50-50-es játéktervhez.

KAPCSOLÓDÓ: Kvíz: Mi a kockázati tolerancia?

Most már tudjuk, hogy ez nehéz lehet pszichológiailag. Végtére is, ha a készletek megölik, miért ad el most? Beszélünk arról, hogy az érzelmi terhe még nehezebb lehet, ha a tőzsde felfelé vagy lefelé halad, de Derrick rámutat arra, hogy ez egy fontos lecke: "A kiegyensúlyozás az alacsony és alacsony értékesítésről szól. eladja egy befektetés egy részét, amely jól teljesített, és több pénzt ad hozzá egy nem végzett befektetéshez. "

Ő hozzáteszi, hogy kerülnie kell a kísértést, hogy azt mondja:" Talán csak a tervemet kell megváltoztatnom, azóta, mert ilyen jól csinálják! " Emlékeztetnie kell magát arra, hogy ezt a tervet akkor hozta, amikor racionális volt és figyelembe véve hosszú távú céljait, ezért érdemes okok miatt ne változtasd meg. "Olyan ez, mint a csokoládétorta visszaforgatása és több lencse megemésztése" - mondja Derrick. Lehet, hogy nem lesz szórakoztató, jegyzi meg, "de jobb neked összességében."

5. Jól érezzük magunkat

Amikor gyerek voltál, a gyermekorvos adott neked matricákat vagy játékokat, ha jó vagy. A portfólió újbóli kiegyensúlyozása nem feltétlenül drágálkodik, ezért ha magának kell motiválnia magának izgatottságot, kövesse ugyanazt a modellt.

Lehet, hogy ez azt jelenti, hogy megosztja a teljesítményeit egy támogató pénztárral, vagy egy kicsit felcsapva magát. (Így van a helyes út.) Néhány dollárt mentett a tranzakciós díjakra a befektetési alapok átváltásával? Talán használhatja a megtakarítások egy részét, hogy egy szép üveg bor vagy virágok kezelhesse magát. Vagy mindig kérheti egyik barátaitól, hogy adjon neked egy arany csillag matricát.