3 m�dja lehet a rossz hitelk�rty�k kezel�se

M�g akkor is, ha sok �vvel ezel�tt adta volna a Credit Cards 101-et, lehet, hogy �jra�rt�keli a hitel felhaszn�l�s�t.

Az alapszab�lyok �rv�nyesek, de a m�lyebb meg�rt�s p�nzt takar�that meg, �s meg�vhatja hitelk�pess�g�t.

Itt van h�rom meglep� m�dja annak, hogy a hitelk�rty�k haszn�lata - vagy nem-haszn�lata - b�ntani tud.

1. A nagy egyenlegek kifizet�se havonta egyszer csak

A m�rleg teljes �sszeg�nek havonta t�rt�n� kifizet�se a felel�ss�gteljes hitelk�rtya-viselked�s cs�cspontj�nak sz�m�t. Ha ezt teszed, elker�lheted a kamatkiad�sokat, nem fogsz felhalmozni a hitelk�rtya-tartoz�st, �s akkor lesz vonz� k�relmez�, ha legk�zelebb hitelk�rty�ra vagy k�lcs�nre szeretne p�ly�zni.

De van m�g es�ly arra, hogy a k�rty�t m�g gyakrabban fizesse ki. Ennek oka, hogy a hitelkeret egy nagy darabj�t - k�r�lbel�l 30% -�t - befoly�solja a hitelkamat-ar�ny, amely az �n �ltal rendelkez�sre �ll� hitel sz�zal�k�ban van. Ha nagy v�s�rl�st hajt v�gre, amely felveszi a rendelkez�sre �ll� hitel nagy r�sz�t, a kihaszn�lts�gi ar�ny t�ls�gosan magasnak t�nhet, �s a hitelmin�s�t�sed szenvedhet.

Tegy�k fel, hogy van egy 10 000 doll�ros limites hitelk�rtya. �t�p�ted a konyh�dat, �gy megy egy otthoni k�zpontba, �s fizetsz �j szekr�nyeket �s berendez�seket. Hirtelen 6,000 doll�ros egyenleged van a k�rty�don. Annak ellen�re, hogy azt tervezi, hogy a sz�ml�t megel�z�en mindent le kell fizetnie, pillanatnyilag 60% -os hitelkihaszn�l�si ar�ny van - ami magasabb, mint amilyennek lennie kellene. Ha a hitelk�rtya-c�ged ezt a pillanatot v�lasztja, hogy jelentse tev�kenys�g�t a hitel�gyn�ks�geknek, �gy n�z ki, hogy nagy egyens�lyt hordoz.

Mi a teend�?Ha olyan nagy v�s�rl�st hajt v�gre, amely 30% feletti hitelkamatl�b-felhalmoz�d�st eredm�nyez, akkor azonnal k�rje egyenleg�nek teljes vagy r�szleges kifizet�s�t, m�g az esed�kess�g napja el�tt is. �gy nem kock�ztathatja hiteltartoz�s�t egy �tmenetileg nagy egyens�lyt�l.

2. A hitelk�rty�k teljes elker�l�se

Ha nincsenek hitelk�rty�i, akkor nem fizethet k�sedelmet, nem fektet be egyenleg�t, vagy nem haladhatja meg a hitelkeret�t. T�k�letes hitelpontot kell szerezned, ugye?

Nem �gy m�k�dik. A hitelez�s hi�nya hasonl� a rossz hitelhez, a hitelez� szemsz�g�b�l. K�nnyebb fel�p�teni a hitelmin�s�t�st semmiben, mint jav�tani, ha olyan hib�kat v�tett, amelyek rossz hitelter�lettel rendelkeznek. De m�g mindig j� �tlet, hogy er�s hitelprofilt �p�tsenek ki.

Egyr�szt, ha h�zat vagy aut�t szeretne v�s�rolni, �s finansz�roz�sra van sz�ks�ge, lehet, hogy szerencs�tlen lesz, ha egy�ltal�n nincs hitelel�zm�nye. M�sik h�tk�znapi feladatok, mint p�ld�ul a sz�llodai szoba foglal�sa, aut�k�lcs�nz�s vagy g�zkazetta v�s�rl�sa, nehezebb hitelk�rtya n�lk�l.

Mi a teend�?Ahhoz, hogy felel�ss�gteljes hitelk�rtya-felhaszn�l�t haszn�lhasson, hitelk�rty�ra van sz�ks�ge. De neh�z hitelk�rty�t kapni, ha m�g nincs meg. A hitelk�pess�ggel nem rendelkez� emberek sz�m�ra a legjobb lehet�s�g gyakran biztons�gos hitelk�rtya. Ezekkel a k�rty�kkal let�tet helyez el, amelyet a k�rtyatulajdonos fedezetk�nt tart fenn, ha a k�rty�ra felsz�mol, �s nem fizeti meg a sz�ml�it. Miut�n megkaptad a v�dett k�rty�t, gy�z�dj�n meg arr�l, hogy legal�bb havonta egyszer haszn�lja, �s teljesen kiegyenl�ti az egyens�lyt. Ez seg�t n�velni a kredit pontsz�mot, �s hamarosan k�pes lesz jogosults�got szerezni egy fedezetlen hitelk�rty�ra �s visszaszerezni a befizet�st.

Szeretne t�bbet tudni? Tekintse meg a hitelez�s �p�t�s�nek �s �jj��p�t�s�nek �tmutat�j�t. �s n�zd meg a Investmentmatome legjobb hitelk�rty�j�t.

3. Felesleges d�jak kifizet�se

Ha olyan, mint a legt�bb hitelk�rtya-felhaszn�l�, akkor t�bb k�rty�val j�r a mobilt�rc�ban. De t�nyleg olyan b�lcsen haszn�lod �ket, mint te? Lehets�ges, hogy d�jakat fizet, amit elker�lhet.

�me n�h�ny gyakori b�n�s:

• �ves d�jak:A legmen�bb jutalmaz�si k�rty�k k�z�l n�h�ny d�jat sz�m�t fel, ami meg�ri a k�lts�geket, ha a jutalom t�bbet �r, mint a d�j. De ha nem fizeted ki a jutalmadat, vagy ha m�g mindig fizetsz egy �ves d�jat egy olyan k�rty�n, amelyet nem nagyon haszn�lsz, akkor itt az ideje, hogy cs�kkentse a vesztes�geket, �s v�ltoztasson egy nem fizet�s k�rty�ra.
• K�lf�ldi tranzakci�s d�jak:Csak az�rt, mert ez a legjobb k�rtya a helyi szupermarketben t�rt�n� v�s�rl�shoz az Egyes�lt �llamokban nem jelenti azt, hogy ez a legjobb k�rtya Mil�n�ban t�rt�n� eszpressz� v�s�rl�s�hoz. A k�lf�ldi tranzakci�s d�jak gyakran a v�s�rl�sok 3% -�t teszik ki, ami �sszead�dik. Ha k�lf�ldi utaz�st tervez, n�zze meg, hogy valamelyik k�rty�ja lemond-e ezekr�l a d�jakr�l, vagy keres egy �j k�rty�t, amely nem sz�m�t k�lf�ldi tranzakci�s d�jat.
• Egyenleg �tutal�si d�jak:Ez tr�kk�s, mert a legt�bb hitelk�rtya d�jat sz�m�t fel az egyenleg �tutal�s�ra. Van azonban egy p�r, amely lehet�v� teszi, hogy szabadon - de csak korl�tozott ideig a k�rtya megnyit�sa ut�n. Gondolkodni az egyens�ly �tad�s�r�l? Ezek a k�rty�k n�h�ny kedvenc�nk.
• K�sedelmes fizet�si d�jak:�N�ha egy kis id�re kamatot kell fizetnie, k�l�n�sen, ha nagy v�s�rl�st fizet. De ker�lni kell a k�sedelmes fizet�st. A bankk�rty�t elhanyagolhatja, �s a d�jak t�l nagyok lehetnek.

Az elvihet�

Lehet, hogy el�g okos a hitelk�rty�kkal kapcsolatban, de es�lye van m�g n�h�ny dolgot tanulni.Az �n hitelpontja �s �ltal�nos p�nz�gyi helyzete el�ny�s lehet, ha nagyobb figyelmet ford�t arra, hogy mikor �s hogyan haszn�lj�k a hitelk�rty�kat.

Virginia C. McGuire a Investmentmatome szem�lyi �llom�ny�nak �r�ja, a szem�lyes p�nz�gyek honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

K�p iStockon kereszt�l.