Tegy�k ezeket a mozg�sokat �v v�g�ig, hogy cs�kkents�k az ad�terheket

Craig Smalley

Tudjon meg t�bbet a Craig-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

Minden �v december�ben a kongresszus tal�lkozik �s eld�nti, hogy bizonyos ad�tartal�kokat kiterjeszti-e, de csak egy �vig. A m�dos�t�sok visszamen�leges hat�llyal b�rnak, �s az �v v�g�n lej�rnak.

Ez a folyamat neh�zz� teheti az ad�tervez�st, mert nem tudjuk, mit fognak tenni a k�pvisel�k �s a szen�torok. Azonban az egy�nek az �v v�ge el�tt l�p�seket tehetnek a 2015-�s ad�k�telezetts�g�k enyh�t�se �rdek�ben.

�me n�h�ny tipp, amely p�nzt takar�t meg az ad�kra.

Gyors�tsa vagy elhalassza j�vedelm�t

Az �v v�ge n�ha lehet�s�get ad arra, hogy eld�nts�k, hogy a j�v� �vi ad�z�s c�lj�b�l bev�telt k�v�n-e "elhalasztani" bev�telt, vagy hogy az adott �v folyam�n tov�bbi bev�teleket szedjen, �gynevezett "gyorsul�" j�vedelmet.

Bizonyos k�r�lm�nyek k�z�tt a j�vedelem elhalaszt�s�ra van sz�ks�g. Tegy�k fel p�ld�ul, hogy a 2015-�s bev�telei a 25% -os ad�bevall�s legmagasabb szintj�re ker�lnek. Ebben az esetben �rdemes b�rmely �v v�gi b�nuszokat 2016-ra elhalasztani annak elker�l�se �rdek�ben, hogy a magasabb ad�bet�tbe cs�sszon.

Vagy ha 2016-ban v�logatsz, �s gyerekeid vannak, akkor 2016-ra szeretn�l elhalasztani a bev�teleket, amikor a h�ztart�svezet�k�nt jelentkezn�d, �s k�pes lenne kihaszn�lni a magasabb szint� levon�st.

M�skor j�val nagyobb �rtelemben van a j�vedelem felgyors�t�sa. Ha tudod, hogy 2016-ban jelent�s emel�st kapsz, 2015-ben �rdemes elv�llalnod ezt a b�nuszt, hogy ne szedj nagy sikert a 2016-os ad��vben. Vagy ha 2016-ban szeretn�l h�zass�got k�tni, 2015-re fel kellene gyors�tania a j�vedelm�t, amikor nem lenne h�zass�gi b�ntet�s, amely a kett�s j�vedelm� h�zasp�rok magasabb ad�terheire utal.

Adom�nyozza a t�rgyakat a j�t�konys�gi szervezetnek

Az �nnepi szezon el�tt sok ember alaposan megtiszt�tja otthonaikat, mert csal�di l�togat�suk van a v�rosb�l. Mik�zben te vagy rajta, mi�rt nem ment�l �t minden nem k�v�nt t�teleden, �s adom�nyozod �ket a szeretethez? �gy lehet�v� tehetn�, hogy j�t�konys�gi levon�st v�llaljon az adom�nyok tisztess�ges piaci �rt�k�re.

Ne feledje, hogy nem csak r�gi ruh�kat, r�gi aut�kat vagy h�ztart�si cikkeket kell adom�nyozni. �n is adom�nyozhatja a sz�ks�ges minim�lis eloszl�st az �n IRA-j�r�l. A 70 ½ �let�v�ket bet�lt�tt szem�lyeknek meg kell adniuk ezeket a terjeszt�seket akkor is, ha nincs sz�ks�g�k r�, vagy nem akarj�k; s�t, ezeknek az RMD-knek az alkalmaz�sa az ad�fizet�ket magasabb ad�bevall�sba helyezi, �s ad�k�teles j�vedelm�ket t�bbet hozhatja fel.

>> T�BB: Hogyan lehet megnyitni egy Roth IRA-t?

Helyette adom�nyozhatja az RMD-j�t k�zvetlen�l az �n �ltal v�lasztott j�t�konys�gi szervezetnek. Mivel az RMD nem k�zvetlen�l �nh�z j�n, akkor nem kellene j�vedelemk�nt ig�nyelnie, �s nem kellene ad�t fizetnie r�. Ez a rendelkez�s 2014 v�g�n lej�r, de azt 2015-ig meg kell hosszabb�tani.

Szedje el nyeres�g�t �s vesztes�g�t

Ha t�keki�raml�st hajt v�gre, �rdemes 2015-ben eladni n�h�ny �rt�kpap�rt, amelyek j�l teljes�tettek, �s korl�tozz�k az ad�kij�tsz�st. Ezt p�ld�ul "betakar�t�si nyeres�gnek" nevezhetj�k. P�ld�ul, ha 2014-t�l 25 000 doll�ros t�kevesztes�get szedsz, 25 ezer doll�ros k�szletet tudn�d eladni, �s t�nylegesen ad�mentes lenne.

Ugyanez vonatkozik a vesztes�gekre is. Ha 2015-ben eladta az �rt�kpap�rokat �s p�nzt eredm�nyezett, keressen olyan �rt�kpap�rokat a portf�li�j�ban, amelyet vesztes�gk�nt �rt�kes�thet, hogy ellens�lyozza a nyeres�g�t. Ezt "betakar�t�si vesztes�gnek" nevezik.

Haszn�lja eg�szs�gmegtakar�t�si fi�kj�t

Gy�z�dj�n meg r�la, hogy az eg�szs�g�gyi megtakar�t�si sz�mla ad�kedvezm�nyeit haszn�lja, amelyek lehet�v� teszik, hogy az ad�z�s el�tti p�nzt f�lretessze a fizet�s�b�l, �s felhaszn�lja az eg�szs�g�gyi kiad�sokra. Ha az orvosi terve minim�lisan 1300 USD �sszeg� levon�ssal �s maximum 1450 $ -os k�lts�ggel j�r, az egy�ni mag�nszem�lyek eset�ben 3 350 000 forintot tud fizetni egy HSA-hoz. Ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb, tov�bbi 1000 doll�rral j�rulhat hozz�.

Ha csal�dtagja van, �s a minim�lis levon�si �sszege 2600 doll�r, a legfeljebb 12 900 doll�ros k�lts�ggel, akkor 6 650 doll�rral j�rulhat hozz� a HSA-hoz. Ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb, tov�bbi 1000 doll�rral j�rulhat hozz�.

Ezek a sz�ml�k nem csak egy j� m�dja az eg�szs�g�gyi ell�t�snak egy adott �vben t�rt�n� kifizet�s�ben. Azt is lehet�v� teszik, hogy a sz�mlatulajdonosok �vr�l �vre forgass�k az alapokat, �s hagyj�k n�vekedni, ad�mentesek.

Ahogy elindulsz az �nnepekre, ne felejtsd el, hogy k�nnyebb� teheti ad�terheit. Besz�lje meg ad�tan�csad�j�val, �s n�zze meg, mi �rtelme az �n sz�m�ra.

K�p iStockon kereszt�l.