• 2024-07-05

K�lts�ges p�nz�gyi d�jak Nem tudhatod, hogy fizetsz

Szalay Bence - Nem tudhatom

Szalay Bence - Nem tudhatom

Tartalomjegyzék:

Anonim

A szupermarketben a v�s�rl�k r�szletes besz�mol�kat kapnak a beolvasott �s a csomagolt t�rgyakr�l. �ttermi �tkeztet�s ut�n a v�rand�s k�zbes�t�k r�szletesen sz�moltak. De h�vja fel a p�nz�gyi szolg�ltat�st a "Ellen�rizze, k�rem!", �s az eredm�ny lehet a rejt�lyes sorok - 12b-1? K�lts�g ar�ny? - vagy �thalad� hivatkoz�s az ADV form�j�nak 2. r�sz�re.

A Munka�gyi Miniszt�rium �j d�jszab�si szab�ly�nak k�sz�nhet�en a nyugd�jas tan�csad�st ny�jt� p�nz�gyi szakembereknek k�zz� kell tenni�k szolg�ltat�saik �s term�keik k�lts�geit �prilisban.

De a k�zz�t�tel, amely megfelel a t�rv�ny bet�j�ben, tal�n nem mondja meg pontosan, mennyit fizet doll�rban �s centben. Ha megtudja, meg kell tudnia, hogy mely d�jakat h�vj�k, hol hivatkoznak, �s hogyan sz�m�tj�k �ket.

Mi hi�nyzik a nyugd�j-megtakar�t�si nyilatkozatb�l?

A "d�jak �sszege" nem olyan sor, amelyet a legt�bb befektet� tal�l. Ehelyett a d�jakat jellemz�en a sz�ml�n l�v� eszk�z�k sz�zal�k�ban fejezik ki, majd levonj�k az �ves bev�tel tetej�t, vagy befedik a befektet�si jegyek �rfolyam�t.

Az egy�rtelm�s�g hi�nya magyar�zatot adhat arra, hogy a 2014-ben a Rebalance IRA befektet�si tan�csad� c�g �ltal vizsg�lt teljes munkaid�s foglalkoztatottak k�z�l 46% -uk azt nyilatkozta, hogy �gy gondolja, hogy nem fizetett d�jat nyugd�jaz�si sz�ml�jukban.

Ha csak ez igaz volna. A k�zpolitikai szervezet Demos szerint az �tlagos j�rul�kkulcsok, 401 (k) d�jak �s tervk�lts�gek alapj�n egy �tlagos j�vedelemp�r, akik mindketten dolgoznak, k�zel 40 �ven kereszt�l k�zel 155.000 doll�rt fizetn�nek befektet�si d�jakb�l. Ez a teljes nyugd�j-megtakar�t�sok majdnem egyharmada.

A befektet�si alapok �ltal a 401 (k) terven bel�l felsz�m�tott d�jak cs�kkennek, de az �sszes befizetett k�lts�g - bele�rtve a tervigazgat�si d�jakat is - gyakran olyan t�nyez�k�n alapul, mint pl. A tervm�ret, az �sszes eszk�z, a szolg�ltat�si szint �s a d�jstrukt�ra, a fogyaszt�k ellen�rz�se.

" T�BB: Mi a teend�, ha a 401 (k) egy dud

Kezdje �sni a d�jakat itt

Ha tudod, mit keresel, sokkal k�nnyebb megtal�lni a 401 (k) terv �sszefoglal�j�ban elhelyezett d�jakat, amelyeket a zsargon fedez fel a k�lcs�n�s alapokra vonatkoz� t�j�koztat�kban, �s el�rulj�k a p�nzkezel� c�gek gyakran feltett k�rd�sek s�t�t sark�n�l. Itt kell elhelyezni a f�nysz�r�t:

BROKERAGE K�LTS�GEK:�A legalacsonyabb jutal�kokkal rendelkez� k�zvet�t� nem felt�tlen�l a legjobb megold�s. A ritk�n keresked� befektet�knek gondoskodniuk kell az �ves inaktivit�si d�jakr�l �s a karbantart�si k�lts�gekr�l (amely 50 �s 200 doll�r k�z�tti �sszeget is tartalmazhat). Vannak olyan �tutal�si vagy felsz�mol�si d�jak is (50-75 doll�r a teljes vagy r�szleges �tutal�s�rt), valamint az adat�tviteli �s keresked�si eszk�z�kh�z val� hozz�f�r�s d�ja, amely havi 5 �s 50 doll�r k�z�tti vagy ann�l t�bb lehet, val�s idej� �raj�nlatok eset�n t�bb sz�z doll�rra a pr�mium jelent�seket.

" T�BB: Mit kell n�zni, amikor v�s�rol egy befektet�si sz�mla

401 (k) K�ZIGAZGAT�SI D�JAK:�A munk�ltat�ja felaj�nlhatja, hogy egyezik a nyugd�jaz�si hozz�j�rul�sok egy r�sz�vel, de ki fedezi az adminisztrat�v takar�koss�gi lapot? Ez a d�j �vi 1% �s 2% k�z�tt lehet (az eszk�z�k sz�zal�k�ban kifejezve) a nyilv�ntart�s, a megfelel�s, a nyilatkozatt�tel �s a befektet�sek k�lts�geinek fedez�s�re. Ha a munkav�llal�nak �tmennek, akkor a d�jat k�zvetlen�l levonj�k az egy�n sz�ml�j�r�l, �s mint egy SEC befektet�i k�zlem�ny, felt�rja, jelent�s hat�ssal lehet a portf�li� hozam�ra az id� m�l�s�val.

Tekintse meg a terv "�sszefoglal� terv le�r�s�t" vagy az e-mail HR-t, hogy megtudja, �n vagy c�g�nek fizeti-e az adminisztr�ci�s d�jakat. Ha a d�j a legmagasabb oldalon van, fontolja meg a 401 (k) befektet�st addig, am�g meg nem sz�nteted a v�llalati m�rk�z�st, �s tov�bbi nyugd�j-megtakar�t�si doll�rokat ir�ny�t egy saj�t kezelt IRA-hoz.

" T�BB: A nyugd�jas sz�ml�k kiv�laszt�sa

K�LCS�N�S EREDM�NYKIMUTAT�S D�JAK:�Szeretne �j m�don mondani a "d�jat"? A Crack ny�lt meg egy k�lcs�n�s alap-t�j�koztat�t, ahol az �rt�kes�t�si jutal�kokat, az igazgat�si k�lts�geket �s az adminisztrat�v k�lts�geket nevezik p�ld�ul a "terhel�sek" �s a "12b-1 d�jak". A "k�lts�gh�nyad" kett�s �t�se a legk�lts�gesebb: ahogy a sz�mlaegyenleg n�vekszik, �gy az �sszeg lecs�szott a cs�csr�l a d�jak fedez�s�re. �s minden doll�r fizetett d�jak egy kev�sb� doll�r maradt �sszetett �s n�.

A d�jszab�s legmagasabb szintj�n akt�van kezelik a befektet�si alapkezel�i befektet�si alapkezel�i befektet�si alapkezel�i befektet�si alapkezel�ket, amelyek �tlagos kereskedelmi r�ford�t�s�nak ar�nya 1,31%, a Befektet�si R�szv�nyt�rsas�g szakszervezeti sz�vets�ge szerint. Index befektet�si alapok, amelyek �tlagos r�ford�t�si ar�nya 0,71%, alacsonyabb d�jszab�s. Kedvez�bbek, mivel automatiz�ltan illeszkednek egy adott piaci index visszaad�s�hoz. K�z�pen c�lir�nyos befektet�si alapok - az akt�v gazd�lkod�s �s az indexalap� befektet�sek hibridek - �tlagos k�lts�gh�nyaddal 0,94%.

Ezek az �tlagok j� kiindul�si alapot ny�jtanak, de m�g jobb, ha �sszevetj�k az alap k�lts�geit �s visszat�r�tj�k partnereikkel, p�ld�ul a Morningstar.com �s a FINRA.org seg�ts�g�vel.

" T�BB: Futtassa a munkahelyi nyugd�jaz�si tervet a 401 (k) d�jelemz�n kereszt�l

SZEM�LYES P�NZGAZD�LKOD�S / TAN�CSAD�SI D�JAK: A d�jk�teles p�nz�gyi tervez� b�rleti d�ja egyszer�en hangzik.De ez a d�j �r�nk�nt, feladatonk�nt, a kezelt eszk�z�k sz�zal�k�ban vagy ezek kombin�ci�j�ban ker�l felsz�m�t�sra? �s van-e minim�lis vagy sz�ks�ges r�gz�t�? Az ADV-formanyomtatv�ny - amelyet a tan�csad�knak az �rt�kpap�r- �s T�zsdebizotts�gn�l kell beny�jtania, �s �vente legal�bb egyszer az �gyfeleknek ny�jtaniuk kell - a p�nzkezel� d�jaz�si alapjait fedezi, de a legmegfelel�bb m�dja a konkr�t ismeretek elsaj�t�t�sa. A Szem�lyes P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�ge szigor� k�rd�sekkel foglalkozik, hogy p�nz�gyi tan�csad�t k�rjen.

" T�BB:�Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s egy v�ltozatot eredetileg a The Associated Press publik�lt.

Dayana Yochim a Investmentmatome szem�lyirod�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email [email protected] . Twitter: @dayanayochim .