Miért nem marad otthoni anyukáknál a hitelkártya?

Kísértetek vagy? nyisson meg egy jóváírási számlát a kedvenc boltjában, hogy kedvezményt kapjon a vásárláskor, vagy akár egy ingyenes ajándékot kapjon? Sokan vannak, és a hitelkártyák, különösen a kiskereskedelmi üzletek pénztáránál felajánlott bevásárlóközpontok esetében egyszerűen csak mindenki, aki a vásárlást elvégezte.

Ez magában foglalta az otthon vezetőit - a tartózkodást otthon anyukák és apák, akik általában nem rendelkeztek egyéni jelenthető jövedelemmel, de valószínűleg kap egy kártyát ugyanaz. Csak családjuk háztartási jövedelmére támaszkodnak, inkább a sajátjukra. Gyors előrelépés 2012-re, és a dolgok egészen más.

A fogyasztói hitelmegállapodások változásai a hitelkártya-törvény formájában jöttek létre, amelyek többsége 2010-ben lépett életbe. beleértve azt is, hogy a fiatal fogyasztók nem igényelnek többet hitelhez, mint amennyit képesek kezelni. Ez a látszólag gyakorlati megközelítés a felelőtlen hitelkártya használatának megfékezéséhez azonban mellékhatást váltott ki: Mindazonáltal szinte lehetetlenné tette, hogy a tipikus otthoni anyák vagy apák csak a nevükben nyithassanak számlát.

Tekintettel arra, hogy sok hazai menedzser a bevásárlók többsége, de úgy tűnhet, hogy van egy lehetőség, hogy a nem jövedelemszerző partnernek legyen saját kártyája. Lehetséges például beszámolni az egész háztartás béreiről, vagy akár a háttámláról egy meglévő házastárs számlájára?

Itt vannak a törvény súlyos következményei, valamint a házvezetők számára elérhető néhány megoldás:

A törvény alapjai

A hitel iránti kérelem kitöltése egy teljesen új folyamat a KÁRTYA utáni korszakban. Ahelyett, hogy látná a "háztartási jövedelem" sorát, a kérelmezők megkérdőjelezik az egyéni keresetüket - a legtöbb otthoni partner nem rendelkezik.

Az új szabványok a bank módja annak biztosítására, hogy ez csak kiterjeszti az egyén visszafizetési képességén alapuló hitel. Ez nagyrészt a főiskolai hallgatók számára készült. A hitelkártya-társaságok elárasztották a kollégiumi postafiókokat az ország egész területén, és néhány új ügyfelet keresettek. A kártyatulajdonos nem törődött azzal, hogy õk törött egyetemi hallgatók voltak, mert tudták, hogy egy nap valószínûleg jó munkát és jó jövedelmet kapnak, és jó ügyfelekké válhatnak. A bankok hajlandóak voltak ezt a rövid távú kockázatot vállalni, még akkor is, ha a diákok szabad pólókat és pizzákat csalogattak a kártyára való feliratkozáshoz.

A CARD-törvény nagyrészt megállította azt, hogy az embereknek elegendő egyéni jövedelemre van szükségük ahhoz, hogy támogassák a kártyát, vagy hogy valaki aláírja a kártyát. Ez a legtöbb kártyatulajdonos az off-campusban maradt, de egy másik csoportot is érintett. Az otthoni házastársak általában a munkaképes munkatársukra támaszkodnak az adósságok visszafizetésére, és szinte semmilyen módon nem kaptak hitelkártyát házastársuk engedélye és társalála aláírása nélkül.

# - ad_banner_2- szorosan a hitelező intézmények tartják az új szabályozást? Noha nehéz ellenőrizni a megfelelés mértékét, 33.000 aláírást tartalmazó petíciót a közelmúltban nyújtott be a Consumer Financial Protection Office, amely bemutatja, hogy a szigorú hitelfelvételi gyakorlatok hogyan hatnak a fogyasztókra. "Mivel a hitelezők minden egyes megsértése akár 5.000 dollár összegű bírságot is eredményezhet, a bankok biztonságosan játszanak" - mondja Andrew Schrage, a MoneyCrashers.com személyes pénzügyek weboldaláról.

[InvestingAnswers Feature: Vigyázz! Ez a hitelkártya-díj visszatér]

Megoldások a házizsidó tömeghez

Mit tehet a hazai otthoni fogyasztók a hitelt a mai pénzügyi helyzetben lévő hitel megszerzéséhez? A jövedelemszerzés mellett a lehetőségek korlátozottak. Mindazonáltal a Schrage néhány lehetséges lehetőséggel osztozik:

• Fontolja meg a közös fiók megnyitását a házastársával, vagy kérje, hogy feljogosított felhasználóként hozzáadja a házastársához tartozó meglévő fiókhoz. Ha az egyik ilyen taktikát választja, óvatosan használja a kártyát, és legalább fizesse a minimális egyenleget minden hónapban.

• Ha a kilenc amerikai közösség tulajdonban lévő állama - Texas, Kalifornia, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiana, Új-Mexikó, Wisconsin vagy Washington állam egyikében él - nézze meg a tulajdon közös tulajdonjogát. (A jövedelem az "ingatlannal" együtt szerepel.) Ne feledje azonban, hogy ezáltal jelentős adósságkötelezettséget jelenthet, ha házasságod megszűnik a válással.

• Egy további megoldás, amelyet kiaknázunk, jobban alkalmazható főiskolai hallgatók, de az otthoni szegmens egy kis százalékára képesek dolgozni. A fogyasztók most felsorolhatják az általuk jövedelemként felmerülő hallgatói hiteleket. Ha otthon vagy a gyerekekkel, miközben egy diplomát folytat, pl. Az osztályokhoz kapott kölcsönök számíthatnak bevételként külön hitelkeret megszerzésére.

Ezen taktikán kívül az alacsonyabb kockázat alternatív lehet az, ha egyszerűen bankkártyát használ a vásárlásokhoz hagyományos hitelszámla helyett. Bár nem ugyanaz, mint a "hitel" elnyerése, sok fogyasztó igényeinek kielégíthető, kevesebb esélye van arra, hogy adósság alá esik, ami később nem téríthető vissza. A CARD-törvény elfogadását megelőzően megnyitott egyedi hitelszámlákat óvatosan és a közeljövőben nem zárva kell tartani.

[InvestingAnswers Feature: 10 Állam a legmagasabb hitelkártya-hitelenként)

A Befektetési válasz: Amíg a petíciókat a törvény felülvizsgálatának reményében kezdték, hogy a háztulajdonosok beszámolhassanak a teljes háztartás jövedelméről, nem valószínű, hogy a dolgok hamarosan megváltoznak. A személyi nettó vagyonnak a mellékoldalon keresztüli létrehozása lehet a legokosabb módja annak, hogy hitelt hozzon létre az Ön nevében, és biztosítsa a társadalombiztosítási hitelt a nyugdíjas évekre.