Miért bankok többé nem nyújtanak hiteleket a kisvállalkozásoknak?
Дамир Галиев, Директор по инновациям Ак Барс Банка
Tartalomjegyzék:
- Miért csökken a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek száma
- A banki hiteleken túl: Fedezze fel az alternatív hitelnyújtást
Emlékszel azokra a napokra, amikor finanszírozásra lenne szükséged a vállalkozásod megkezdéséhez vagy növekedéséhez, és bejutsz a kocsiba, és leugorod a sarkon lévő bankra?
Személyesen ismerted a bankárodat, talán még gyerekek voltak ugyanabban az osztályban az iskolában, vagy gyakran látták őket a kedvenc helyi éttermében. Ez a személyes kapcsolat segítette az erős pénzügyi kapcsolatot; Pontosan tudtad, hová kell menni, hogy megkapd a szükséges kölcsönt.
De az üzleti hitelhez a helyi banknál való vezetés napja rég elment. Nem csak a közösségi bankok vesznek részt a nagy bankok, de a banki hitelezés a kisvállalkozások rendkívüli mértékben. Ha kisvállalkozó vagy, és belépsz egy bankba, 80% -os esélyed van a tagadás megtagadására. Igen. Ez a helyes.
Ahelyett, hogy itt ülnénk, elfojtnánk e nyomasztó statisztikákat, nézzük meg, hogy mi történik ez a csökkenés a kisvállalkozások banki hitelezésében.
Miért csökken a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek száma
Amikor a kisvállalkozások hitelezését a recesszió során sújtotta, a legtöbben úgy gondolták, hogy csupán a gazdasági visszaesés áldozata volt, és végül vissza is térne vissza.
ez nem így van. A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott banki hitelek összköltsége 20% -kal csökkent a recesszió kezdete óta. És csak folytatódik a tendencia. Ezért:
- Megnövekedett szabályozás A recesszió után a bankoknak meg kellett szigorítaniuk szabványaikat, és óvintézkedniük kell a kockázatokra a portfóliójukban. Ne felejtsük el, hogy ezeket a hiteleket a pénzemmel, a pénzével és a szomszédja pénzével végzik. Ezért az oka, hogy óvatosnak kell lenniük. Sajnos a kisvállalkozások természetüknél fogva kockázatosabbak, mint a nagyobb társaik, ezért a bankok kétszer is meggondolják, mielőtt hitelt nyújthatnának.
- A banki banki visszaesés. A kisvállalkozások történelmileg nagyobb sikerrel kerestek kölcsönet egy közösségi banknál, mint egy nagy bank. Valójában a közösségi bankok háromszorosa a kisvállalati hitelek jóváhagyási arányának, mint a nagy bankok. De a közösségi bankok száma az 1980-as évek óta csökkenőben van, véletlenül megsérti az amerikai munkahelyi alkotókat. Kevesebb közösségi bank esetében kevesebb a lehetőség a vállalkozók számára, hogy kölcsönöket találjanak egy hagyományos banki intézményben.
- Kevesebb a kisebb hitelek nyeresége A kisebb vállalkozások tulajdonosai gyakrabban keresnek kisebb hitelösszegeket. Valójában a Fundera átlagos hitelállománya 40 000 dollár. Egyéb adatok azt mutatják, hogy a kisvállalkozások mintegy 80% -a olyan hiteleket szeretne, amelyek kevesebb, mint 500 000 dollár. De a bankok számára ez nem jelent pénzérzetet a kisebb hitelek nyújtásához. Miért? A bankoknak éppen annyit kell megfizetniük egy $ 1 millió dolláros hitelt, mint egy 100 ezer dolláros hitel. Ezért többet tudnak a nagyobb kölcsönökre koncentrálni. A nap végén a bankok is vállalkoznak.
Amikor megállsz, és megnézzük az okokat, amelyek miatt a bankok csökkentették a hitelnyújtást a kisvállalkozásoknak, akkor van értelme. De még mindig bosszantó, hogy a gazdálkodóknak szembe kell nézni annyi elutasítással. Ez azt jelenti, hogy a kisvállalkozásoknak meg kell tanulniuk a hitelkeresés másképp közelíteniük egymást. . Már nem arról van szó, hogy a bankok hitelt kapnak; hogy többféle módon tudják megismerni vállalkozását, és felkészülve arra, hogy megpróbáljon néhány különböző forrást megpróbálni.
Lásd még: A Bplans Loans FinderA banki hiteleken túl: Fedezze fel az alternatív hitelnyújtást
De mi más forrásokból a bankon kívüli finanszírozás?
Ismerje meg az alternatív hitelezést. Az évek során felmerült az online hitelezők, akik segítenek olyan bankok finanszírozásában, akik nem találnak tőkét a bankban, és mivel a kisvállalkozásoknak nyújtott banki hitelezés visszaesett, az alternatív hitelezési ágazat virágzik.
Lásd még: 13 Kedvenc Alternatív Finanszírozási OpciókAlternatív hitelezők egyszerűen minden nem banki hitelező. Ezek a hitelezők leggyakrabban megtalálhatók az interneten, mivel nincsenek olyan fizikai kirakatok, mint a bankok. Ezek közé tartozik a jól ismert vállalatok, mint a Lending Club és az OnDeck, valamint több száz kevésbé ismert vállalat. Ezek az alternatív hitelezők kínálnak hagyományos lejáratú hiteleket, számlafinanszírozást, rövid lejáratú kölcsönöket és még sok mindent.
Lásd még: 35 módja a kisvállalkozások alapításáhozTehát, amint láthatja, van remény. Mivel ezek az online hitelezők érettek és alvállalkozói algoritmusai okosabbak, az online hitelezés nagyon jól válhat a "normaként", és végül képes arra, hogy versenyképes legyen a bankokkal az áron.
A következő hónapban új, " "A hitelezési iparág, mi az, az előnyök és a hátrányok, és hogy mit jelenthet, ha az üzleti vállalkozásnak szüksége van finanszírozásra.
A vállalkozása bankkölcsönhöz folyamodott, és sikeres volt-e? Mi volt a tapasztalata? Ossza meg velünk a történetet a megjegyzésekben.
Segítségre van szüksége a kölcsön megtalálásában? Nézze meg a Bplans Hitelkeresőt