Mi az a forgótőke-kölcsön?

Sok időt töltenek olyan cégekkel, amelyek alternatív finanszírozási forrásokat nyújtanak a kisvállalkozások számára. Sokan foglalkoznak azokkal, akik most kezdik el vállalkozásaikat, és ez egy alapvető szolgáltatás, de valami, amit sokat hallottam az utóbbi időben, pénzügyi szolgáltatás az üzleti életben.

Ez egy működőtőke-kölcsönnek nevezik, és célja, hogy átmenetileg megnövelje az üzlet pénzáramát. A forgótőke-kölcsönök különösen nagy erőforrást jelentenek a gazdálkodók számára, akik szeretnék kihasználni az időigényes értékesítési lehetőséget, amely a készlet vagy a bérszámfejtés növelését igényli.

Nemrégiben lehetőségem nyílt interjút folytatni Rob Frohwein szakértelemmel valamint a Kabbage vezérigazgatója, a működőtőke-kölcsönadó. Nagyon jó tanácsot ad a vállalkozók számára, hogy egy működőtőke-kölcsönre pályázik, beleértve a tippeket arról, hogyan növelheti a jóváhagyási esélyeit.

Videó átirata:

Peter: Hello mindenkinek, ez Peter Thorsson a Palo Alto szoftvertől, és Rob Frohwein-t kaptam itt a hívás. Beszélni fogunk egy kicsit a Kabbage-ról és általában a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelekről. Szia Rob!

Rob: Hey Peter. Nagyon jó, hogy bekapcsolódjak, köszönöm, hogy nekem van.

Peter: Így a közönségünk többnyire kicsi és közepes méretű vállalkozások, akik közül sokan érdeklődnek a finanszírozás megszerzéséért, tudván, hogyan szerezzenek pénzt üzleti tevékenységükért, tudva, hogyan kell tartani a raktárt a polcokon. Hogyan segít nekik a Kabbage, és csak egy kis hátteret tudsz adni nekünk a vállalatnál?

Rob: Persze, feltétlenül örülnék neki. A Kabbage a működő tőkét biztosít a kisvállalkozásoknak, és ezt nagyon adat- és technológiaalapú platformon keresztül tesszük. Tehát nagyon másképp csináljuk, mint bármelyik hagyományos pénzügyminiszter megismerkedne egy kisvállalkozással, és döntést hoz arról, hogy tőkét ad-e vagy sem.

Peter: Ez nagyszerű. És hogyan különbözik ettől a hagyományos hitelezőtől vagy az SBA hitelezőtől?

Rob: Érdekes. Először is, a kisvállalkozások mindig is sajnos a pénzügyi szolgáltatási ágazat hátrányos helyzetű gyermeke volt. Tehát sok olyan helyzetben van, ahol a kisvállalkozások egyszerűen nem érhetik el a tőke egy hagyományos hitelezőtől. Ha belépsz egy kisvállalkozásként egy banknak, akkor mire szoktak csinálni, fogyasztóvá válik, és megnézed a kredit pontszámodat, és óriási mennyiségű papírmunkát, sok időt és sok találkozót visz át. És végül - sok-sok héttel később - jellemzően egy "nem".

Szóval, amit tettünk, alapvetően azt mondtuk, hogy a kisvállalkozások az ügyfelünk. És képzeld csak? Az internetet használják, és más cégeket használnak, akikkel kapcsolatban állunk. Az ügyfelek engedélyével közvetlenül az említett vállalatoktól tudunk adatokat vinni, és nagyon gyorsan dönthetünk. Így egy kisvállalkozás földet érhet a weboldalunkon, és 7 perc alatt ténylegesen készpénzt számláján. Ez a jellemző időkeret a szó szoros értelmében a webhelyünkre való feltöltéshez, és a készpénzhez való hozzáféréshez.

A másik dolog az, hogy a termékünk beállításával alapvetően egy sor. Tehát bejöhet és készpénzt tehet, ha szüksége van rá, feltételezve, hogy a rendelkezésre állása olyan, mint a hitelkártyáján. Tehát egy nagyon, nagyon különböző folyamat. A hét hét helyett hét perc, és tipikusan egy "igen" kisvállalkozásnak.

Peter: Ez fantasztikus. Tehát a sebesség valószínűleg kritikus fontosságú a leltári igényeikért és a pénz gyors beszerzéséért. Egy kisvállalkozó számára, aki csak most hallgatja ezt, és elsőként megtanulja a Kabbage-ot, hogyan tudhatnám meg, hogy jól vagyok-e, és hogyan tudhatom meg, hogy megfelelő-e a Kabbage-hitelhez?

Rob: Ez egy nagy kérdés. Általában ez egy olyan kisvállalkozás, amely havonta legalább ezer dollár bevételt jelent. Tehát nincs igazán magas küszöbünk. Csak azt akarjuk biztosítani, hogy tényleg üzlet vagy, és nem a régi gördeszkádat adtad el, amikor tizenkét éves voltál a garázsodból. Olyan embereket keresünk, akik aktív üzleti tevékenységet folytatnak. Ez lehet egy részmunkaidős vállalkozás vagy egy mellék üzleti vállalkozás, nem feltétlenül kell azt csinálnod, amit naponta és minden egyes életedben megcsinálsz, de tényleg valódi üzletnek kell lennie. tipikusan a munka, hogy csak jöjjön a site, kabbage.com. Amit teszünk, összekapcsoljuk azokat a legfontosabb adatforrásokat, amelyek valószínűleg üzleti kapcsolatban állnak egymással. Tehát, ha a QuickBooks-t használja a könyveid elvégzéséhez, vagy a UPS-en keresztül szállítod, vagy az Amazon-on vagy az eBay-en vagy az eBay-en keresztül értékesítesz, vagy PayPal-en keresztül, akkor rengeteg olyan adatforrás van, amelyekhez csatlakozunk. Feltéve, hogy egy vagy több olyan adatforráshoz csatlakozik, amelyek fontosak ahhoz, hogy megértsük az üzleti működését, nagyon alkalmasak vagyunk Önnek.

Az elkövetkező 60 nap során szó szerint minden kis üzleti tevékenységet a bolygón, vagy legalábbis az Egyesült Államokban és az Egyesült Államokban és az Egyesült Királyságban. Ha van egy üzleti folyószámla, akkor elsősorban csak ezen a alapon tudunk aláírni. Tehát nagyon jó állapotban vagyunk, amíg van egy minimális bevétel, és valójában egy kis vállalkozás, és csatlakozhat az adatforrásokhoz, amelyek segítenek megérteni üzletét.

Peter:

Ez nagyszerű. Tehát tényleg, amikor azt mondod, hogy összekapcsolódsz egy olyan Amazon-tel vagy más adatforgalommal, amelyhez kapcsolódtam, a lényeg, hogy lehetővé tegye a gyors jóváhagyást és annak bizonyítását, hogy talán eladom azt, amit én eladok vagy azt a bevételt, amit mondok. Rob:

Igen, ez tökéletes módja annak, hogy összefoglalja. Tehát, szemben azzal, hogy mi történik, amikor belépsz egy bankba (lehet, hogy szó szerint három papírréteget kell bevinnie, amelyek az Ön utolsó 3 éves adóbevallását képviselik, vagy már nyomtatták ki regisztrációs adataikat a termékeikért fizetett ügyfelekről) szó szerint csak kapcsolódhat hozzánk ezeket az adatforrásokat, és mi a nehéz emelést. És ezért tudjuk gyorsan megtenni. Pontosan így van. Peter:

Ez fantasztikus. Úgy gondolom, hogy a Palo Alto Szoftver szemszögéből nézve sok esetben a hagyományos üzleti tervet mondhatnánk, itt is egy példa, ahol nem igazán szükséges, de feltétlenül fontos, hogy nagy figyelmet szentel az üzleti tevékenységének kulcsfontosságú teljesítménymutatóinak. Hol származik a bevétel? Hol megy? És itt, itt a Kabbage esetében, úgy hangzik, mintha gyorsan és könnyedén pénzt kapnának, és mindenki mindig ezt akarja. Tehát ez jó. Szóval azt hiszem, hogy a végén, milyen tanácsot, ha kisvállalkozás vagyok és izgatott vagyok, tudom, hogy szükségem van a pénzre, mit tehetek annak biztosítása érdekében, hogy én vagyok a legjobb jelölt, ha most meglátogatom a webhelyedet?

Rob:

Néhány dolgot nézünk, amikor ezt nézzük. Nyilvánvaló, hogy először is megpróbálunk automatikusan meghozni egy döntést, ha meg fogod tudni, hogy miképpen viselkedted a vállalkozásod, mi a megfelelő tőkeösszeg ahhoz, hogy megadjunk az üzletedért, és természetesen annak a valószínűsége, hogy akkor végül fizet nekünk vissza. Tehát a dolgok, amiket megpróbálunk nézni: folyamatosan futtatod a vállalkozásodat? Vannak bevételei, amelyek folyamatosan következnek be? Ez az egyik legfontosabb dolog. Hogyan gondoskodik ügyfeleiről? Tehát mindenféle felülvizsgálati információt és egyéb tényezőket vizsgálunk az Ön vállalkozásánál, mert ha ügyfeleit gondoskodik, akkor valószínűleg gondoskodni fog az eladókról is. Tehát ez egy nagyon fontos arány számunkra. Aztán azt is megvizsgáljuk, mennyi ideig fut az üzlet. Mi nagyon érdekes rólunk, míg a legtöbb ember, aki a mi térünkben keres 10 éves számot, azt szeretnénk tudni, hogy legalább 6 vagy 9 hónapig csinálta. Nem kell valami, amit az egész életedben végzel. De szeretnénk megbizonyosodni arról, hogy nem csak ma nyitod ki az ajtót, és kölcsönt keresel, hogy ez valójában egy törvényes, valódi üzlet, és az elmúlt hónapokban is tettél valami bőrt a játékban építeni az üzletet.

Valójában nem olyan tényezők, amelyek nagyon különböznek attól, hogy sikeres üzletet vezet. Ha ügyfeleidet gondoskodik, ha a bevételi alap felépítésére összpontosít, ezek azok a dolgok, amelyek fontosak számunkra, és ez olyan dolog, ami fontos lenne számodra, mint üzleti tulajdonos.

Ez talán a legjobb tanács, amit adhatok. Ugyanaz a tanácsunk van magunknak, mert ugyanabban a helyzetben találjuk magunkat. Ha pénzben vagy pénzt adsz a kisvállalkozásoknak, akkor mindig a tőkekeresés alatt vagyunk, hogy képesek vagyunk majd ügyfeleinknek biztosítani. És ugyanazokat a dolgokat kell bizonyítanunk az embereknek, akik finanszírozást akarnak adni nekünk. Tehát már ott voltunk, bizonyítanunk kell magunkat, a múltban már csak a kiskereskedők tulajdonát képezték. A legfontosabb az, hogy most ragaszkodnunk kell hozzá, és győződjünk meg róla, hogy általában a megfelelő irányba tartasz.

Peter:

Tehát Rob, mint kisvállalkozás, hogyan különböztet meg valaki, hogy meg kell tennem egy saját hitelkeretet, pénzt kell elvállalnia egy baráttól, esetleg kölcsönként, barátként és családos hitelező partnerként, esetleg el kell mennie a helyi SBDC irodájukba, vagy a Kabbage-ot forrásként kell kezelnie? Rob:

Nos, azt hiszem, a kulcs megpróbálja kitalálni, pontosan mit használ a főváros számára. Az egyik dolog, amit mindig megpróbálunk tanítani az ügyfelek a mi: Miért érkezik tőke? Akármilyen formában használjuk a hitelkártyáját vagy a gazdag nagybátyádat, ha mindannyian olyan szerencsés vagyunk, hogy van egy, vagy akár egy káposzta is. És a válasz erre valóban csak attól függ, visszatérjen a befektetéshez, amelyet meg fog tenni. Szóval sokan azt mondják nekünk: "Rendben van, ha a hitelkártyámon 2 000 dollár áll rendelkezésemre, és kétharmadunk van a Kabbage-tól, melyiket használnám?" És a válaszom talán nem, talán a hitelkártya, vagy talán mindkettő. És ez igazán csak attól függ.

A "mindkettő" válasz választ adok erre a csúcson. Tehát mondja például, hogy most már 4 000 dollár készletet szerezhet a készletben, és ezt 30 napon belül 10 000 dollárért is megteheti. Így 150% -ot tehetsz azon tetején, amit a fővárosnak kiutaltál. A hitelkártyáján 2 000 dollár áll rendelkezésre, és a Kabbage segítségével elérhető 2 000 dollár. Ha csak választ egyet vagy a másikat? A kérdés az, hogy ha tudod, hogy szó szerint $ 6,000-t kapsz mindkét tõkeforma megszerzésére, és visszaadod ezeket a 30 napos idõszak alatt egy kis mennyiségû tényleges pénz után, akkor mindkettõnek értelme van. sok ügyfelünk jön hozzánk, és alapvetően pár ezer dollárt fog tőlünk. 5000 dollárért fizetnek, visszaadják a 2 000 dollárt, plusz 100 dollárt fizetnek nekünk, mint ez a 2000 dollár tetején. 2000 dollárt fektettek be a készletbe, és 100 dollárt kötöttek velünk. $ 2,100, hogy $ 2,900-ez egy jó tét a hét minden napján. És így sokszor meg kell döntenie, hogy mi a ROI elérhető. Ha csak a 2.000 dollárra van szüksége a korábbi példánál, és mindegyiknek $ 2000 van, megpróbálja kiszámítani, mi lenne a legalacsonyabb költségtőke, mi lenne a legmagasabb potenciális ROI a megvásárolt pénzért a készlet.

Számunkra mindig azt ajánljuk, hogy az emberek megtesznek ROI elemzést, hogy tényleg kitalálják, hogyan fognak pénzt kivenni. Hajlamosak vagyunk azt mondani, hogy fővárosunk nem a legjobb tőke, ha el akarsz menni, és megvásárolni egy TV-t az iroda vagy egy új konferenciaterem asztalhoz - olyan dolgokat, amelyek nagyon hosszú, vagy talán még nincsenek ROI-hoz társítva. Ennek értelme van?

Peter:

Nagyon érdekes. Igen, teljesen. Rob, csak egy nyomon követési kérdés: Mi a Bplans, a LivePlan és az egész Palo Alto Szoftveren keresztül szeretjük a kisvállalkozásokat. Néha nagyon jó történetek vannak a sikerről. Van egy kedvenc története egy olyan vállalkozásról, amelyet az évek során segített?

Rob: Valószínűleg közülem 1000-et. Van egy ügyfelem - és most megpróbálom megtartani az anonimitást, de van egy ügyfelünk - aki segített felszállni a földről a parókák eladásában. És ez valójában egy igazán nagy történet. Ő maga is beteg volt és rákos volt, és valójában elvesztette a haját a kezelés alatt, és valóban elkötelezte magát amellett, hogy nemcsak parókákat hoz létre olyan betegek számára, akik hasonló kezelésen mennek keresztül, hanem őrült és hűvös parókákat hoznak létre azok számára, akik átmennek nagyon nehéz idő az életükben.

Tehát elkezdte az üzletet, bevételt generált, és hozzánk jött, mert valóban kibővíteni akart, és tőle jutottunk tőle. Az utóbbi 12 hónapban valószínűleg tízszeresére nőtt, és befektetett a pénzt, amellyel több terméket és több tervezőt bocsátottunk fel a hűvös parókákhoz. Ez az egyik nagyon fontos részünk üzleti. Valójában visszamegyünk, és elemeztük ügyfeleinket, és mi a bevételük, mert továbbra is hozzáférünk ezekhez az adatforrásokhoz, miután ügyfelekké váltak. Valójában elemezhetjük az elemzést és azt mondhatjuk: "Mennyit adtak nekik a működő tőke, amely segített nekik üzletüket?"

Ügyfeleink átlagosan 78% -kal növelték üzleteiket a Kabbage felhasználását megelőző időszakra a Kabbage felhasználásával. Az egyik legfontosabb dolog az, hogy oktassuk ügyfélbázisunkat a működő tőke használatának előnyeiről és bölcsen történő felhasználásáról, és végső soron egy nagy üzletről, és valóban részt vegyünk az amerikai gazdaság nagy részében, ami ism az Egyesült Államokban az összes munkahely több mint felét.

Peter:

Ez fantasztikus, és ez tényleg azt jelenti, hogy itt is megyünk. Valóságos emberek az igazi történetek mögött, amelyek kisvállalkozásokat indítanak Amerikában. Rob, köszönöm az idejét ma. Nagyon jó tudni:

Rob: Köszönöm, nagyra értékelem.

Peter: Remélem, hogy a felhasználók sokat tanultak és tovább tanulnak.