Kapok egy FSA-t?

A munk�ltat�i juttat�si csomag sokkal t�bbet tartalmazhat, mint az eg�szs�gbiztos�t�s, �s nem k�v�nja kihaszn�lni az egyes aj�nlatokat. Megold�s: a rugalmas kiad�si sz�mla, vagy az FSA.

Legyen sz� ny�lt beiratkoz�sr�l, vagy egy �j v�llalatn�l kezd dolgozni, amely FSA-t aj�nl, tudni fogja, hogy mi az, �s hogyan kell haszn�lni miel�tt regisztr�lna. Az eg�szs�g�gyi kiad�sok m�rt�k�t�l f�gg�en az FSA seg�thet sok p�nzt megtakar�tani a gondoz�sban. De ha t�bbet j�rsz hozz�, mint amennyit id�n az orvosi ell�t�sra ford�tasz, akkor az FSA visszav�ghat: minden fel nem haszn�lt p�nz elt�nik.

Itt t�bbet arr�l, hogy az FSA-k milyenek, legyen az egy, �s hogyan kell b�lcsen haszn�lni.

Mi a rugalmas kiad�si sz�mla?

Rugalmas kiad�si elrendez�snek is nevezik, az FSA-t (amelyet nem szabad �sszet�veszteni egy HSA-val) orvosi, fogorvosi �s l�t�si gondoz�sra. Az az �sszeg, amelyet �gy d�ntesz, hogy hozz�j�rul az �v sz�ml�j�hoz, levon�dik a j�vedelemad� fizet�se el�tt. Ez cs�kkenti az ad�k�teles j�vedelmet, p�nzt takar�t meg az ad�kra. Az �n juttat�si terv�t�l f�gg�en a munk�ltat�ja is hozz�j�rulhat az �n FSA-j�hoz.

�nnek vagy lesz bet�ti k�rty�ja az orvosi kiad�sok kifizet�s��rt, vagy pedig be kell ny�jtania a bev�teleket �s a dokument�ci�t a visszat�r�t�s�rt. Haszn�lhatja az FSA-t saj�t orvosi k�lts�geihez, vagy a h�zast�rs�hoz vagy b�rmely olyan eltartott hozz�tartoz�j�hoz, akiket az ad�kra ig�nyel. Az FSA p�nzeszk�zeit is felhaszn�lhatja minden olyan feln�tt gyermek sz�m�ra, aki az eg�szs�g�gyi terv�ben 26 �ves vagy ann�l fiatalabb lesz.

Hacsak nem �ll fenn folyamatos eg�szs�g�gyi �llapota, egyes szak�rt�k szerint a rugalmas kiad�si sz�ml�k nem felt�tlen�l a legalkalmasabbak a fizet�sn�l. "A legt�bb fiatal, eg�szs�ges embernek, akik tisztess�ges haszonnal j�rnak, a zsebre es� kiad�sok meglehet�sen alacsonyak lenn�nek" - mondja Greg Szymanski, a Seattle-i Geonerco Management hum�n er�forr�s igazgat�ja. "Azt javasoln�m, hogy teljes m�rt�kben kihaszn�lj�k a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat. Ha eg�szs�ges vagy, az FSA nem �rzi meg az er�fesz�t�seket."

M�s szak�rt�k szerint az FSA hasznos lehet minden olyan szem�ly sz�m�ra, akinek eg�szs�g�gyi k�lts�gei vannak. "Ez a legegyszer�bb �s legegyszer�bb m�dja annak, hogy adjon mag�nak egy emel�st" - mondja Kevin Haney, az A.S.K. tulajdonosa. Benefit Solutions, a New York-i �gyn�ks�g, amely az �nk�ntes munkav�llal�i juttat�si programok �rt�kes�t�s�re szakosodott. "Majdnem mindenki rendelkezik a kisz�m�that�, folyamatos, korl�tlan eg�szs�g�gyi kiad�sokkal. Az ad�z�s el�tti doll�rok csak tov�bb haladnak az ad�z�s ut�ni doll�ron. P�nzt helyez a zseb�be.

Annak eld�nt�s�hez, hogy az FSA helyes-e az �n sz�m�ra, vegye figyelembe az eg�szs�g�t. Ha van olyan folyamatban l�v� vagy v�rt orvosi ig�nye, amelyet az elk�vetkez� �vben meg kell fizetnie, akkor az FSA nagyszer� p�nzt haszn�l. Ha nem tudsz gondolni a fi�kodra, akkor val�sz�n�leg nem kell.

Hogyan haszn�lhat egy FSA-t?

M�g nem haszn�lhatja az FSA-t a biztos�t�si d�jak�rt, akkor az IRS szerint m�s p�nz�sszegeket, egy�ttes biztos�t�st, levon�sokat, v�nyk�teles gy�gyszereket, valamint fog�szati �s l�t�si ell�t�sokat is haszn�lhat.

Az FSA-k felhaszn�lhat�k orvosi eszk�z�k �s kezel�sek, mint p�ld�ul:

• Az orvos �ltal el��rt gy�gyszerek.
• V�rcukor tesztel�s.
• Fogamz�sg�tl�.
• Mellpump�k.
• Terhess�gi tesztek.
• Inzulin.
• K�tszer.
• Mank�.
• Akupunkt�ra.
• Csontkov�csok.
• Pszichol�giai kezel�s.
• Doh�nyz�s megsz�ntet�s�re ir�nyul� programok.

Nem haszn�lhatja az FSA-t a tornaterem tags�g��rt, a v�ny n�lk�l kaphat� over-the-counter gy�gyszerek�rt, a vitaminok�rt vagy a kozmetikai elj�r�sok�rt. Bizonyos esetekben, p�ld�ul a doh�nyz�sr�l val� leszok�st vagy a di�t�s tan�csad�st, sz�ks�g lehet orvos beutal�s�ra annak igazol�s�ra, hogy val�ban sz�ks�ge van a fedett kezel�sre. A fedett kezel�sek �s szab�lyok teljes list�j�t ellen�rizze az elfogadott orvosi k�lts�gekre vonatkoz� IRS-dokumentumban.

Hat�rozza meg �ves hozz�j�rul�s�t

A ny�lt beiratkoz�s sor�n eld�ntheti, hogy mennyit tervez az FSA-hoz hozz�rendelni. 2016-ban ak�r 2.550 USD-t is be tudsz fizetni, de a nyitott beiratkoz�sn�l csak az �sszeged m�dos�that�.

Ha ez az els� munk�d, akkor n�h�ny el�rejelz�st kell tennie. Olvassa el alaposan a munk�ltat�ja �ltal felaj�nlott eg�szs�g�gyi tervet, hogy megismerje a m�sol�s k�lts�geit. Ha b�rmilyen alap�llapotod van, p�ld�ul az asztma vagy a cukorbetegs�g, akkor fontolja meg, mennyit fizet a gy�gyszereid�rt. Ezut�n fontolja meg m�s ig�nyeit is. P�ld�ul p�nzeszk�z�ket haszn�lhat fog�szati vagy l�t�si gondoz�sra (bele�rtve a m�sokat is).

Az FSA-k "use-or-lose", azaz a fi�kj�ban szerepl� �sszeg az �v v�g�n lej�r. A munk�ltat�knak azonban k�t lehet�s�g�k van arra, hogy megakad�lyozz�k az alkalmazottak sz�m�ra, hogy az �v v�g�n fennmarad� p�nzeszk�z�ket elvesz�ts�k: �tutalj�k az alapokat vagy t�relmi id�t alkalmaznak. Az els� opci� lehet�v� teszi, hogy ak�r 500 doll�rt is �tvihetsz a k�vetkez� �vre. A m�sodik lehet�s�g 2,5 h�napos t�relmi id�t k�n�l a marad�k alapok elk�lt�s�hez. A munk�ltat�k v�laszthatnak, de nem mindkett�.

Als� vonal

A rugalmas megtakar�t�si sz�ml�kon nincsenek egy m�retre illeszked�ek. Annak eld�nt�s�hez, hogy az �n sz�m�ra helyes-e, el�rejelezheti az eg�szs�g�gyi �s kapcsol�d� kiad�sokat az �v sor�n, �s megismerheti az FSA terv�t.

"El kell olvasnod a c�ged terv�t, hogy tudd, mihez jutsz be, mert lehet, hogy megszor�t�bb, mint az IRS" - mondja Coleen Pantalone, p�nz�gyi szak�rt� �s p�nz�gyek professzora a D'Amore-McKim Northeastern University School of Business Bostonban. "Sz�nj id�t arra, hogy meg�rtsd, �s keress meg seg�ts�get, ha sz�ks�ge van r�."

Anna Helhoski egy szem�lyi �r�, aki a Investmentmatome szem�lyes p�nz�gyeit fedezi. K�vesse �t a Twitter @ AnnaHelhoski.

Ez a cikk 2016. m�jus 20-�n friss�lt. Eredetileg 2015. m�jus 27-�n jelent meg.