Mi a teend�, ha felfel�-le egy aut� k�lcs�n

Ha t�bbet fizet, mint a j�rm�ve, �rdemes vagy fejjel lefel�, vagy v�z alatt, az aut� hitel�re. Ez nem azonnal okoz gondot, de kevesebb p�nz�gyi rugalmass�got �s biztons�got eredm�nyezhet.

K�t s�lyos kock�zattal szembes�lsz: Ha balesetbe ker�lsz, a biztos�t�s �ltal�ban csak az aut� �rt�k�ig fedezi a k�rokat - nem mennyit k�lt�znek -, �s ha a helyzet megv�ltozik, �s eladnia kell aut�j�t, akkor vesztes�ggel teszem. Az aut� �rt�ke �s a hitel �sszege k�z�tti k�l�nbs�g a negat�v saj�t t�ke.

A legjobb lehet�s�gek, ha fejjel lefel�

"Hajtsa �t" a k�lcs�nt

Ha tudsz, a legjobb l�p�s az, hogy egyszer�en megtartsd aut�j�t �s fejezzd be a kifizet�seket mindaddig, am�g nem vagy teljesen ki vagy vagy vissza, mert az aut� meg�ri (vagy kevesebbet).

Ha id�nk�nt aggodalmaskodik a biztos�t�si fedezet, megv�s�rolhatja a h�zagok biztos�t�s�t, amely lefedi az aut� �rt�k�nek �s a g�pj�rm� tartoz�s�nak k�l�nbs�g�t, ha teljes�l. Ha m�r nem vagy fejjel lefel�, t�r�lje a r�s biztos�t�s�t, �gy nem fizet t�bb lefedetts�get, mint amire sz�ks�ge van.

Ker�lje el a fejjel lefel� mutat� aut�hitel

1. Ne tegyen t�lfizet�st.�A Bogus d�jak, a cs�b�t� extr�k �s az �gyes keresked�k egyszer�v� teszik az aut� t�lfizet�s�t. A $ 35,000-os $ 29,000 �rt�k� aut� kifizet�se fejjel lefel� ind�tja a hitel�t.

Tekintse meg honlapunk �tmutat�j�t a j� �zletszerz�sr�l, �s haszn�ljon olyan online �raz�si �tmutat�kat, mint a Kelley Blue Book vagy az Edmunds, hogy meghat�rozhassuk, hogy mennyit kell fizetnie az aut��rt.

2. Vigy�zz a hossz� k�lcs�n�kre.�A hossz� t�v� felt�telek, p�ld�ul a 72 �s 84 h�napos aut�hitelek, vonz�ak, mert alacsony havi kifizet�seket k�n�lnak. De az aut�k gyorsan le�rt�kel�dnek, �gy ugyanazokat a kifizet�seket fogj�k v�grehajtani, mint az aut� �rt�ke jelent�sen cs�kken. �n is fizet kamatot sokkal hosszabb is.

A Investmentmatome egy �j aut�hitel beszerz�s�t javasolja legfeljebb 60 h�napig. A haszn�lt aut�kat k�r�lbel�l 36 h�napra kell finansz�rozni.

3. Legyen �vatos a p�nzhi�ny miatt.�Az alacsony k�szp�nz�rt, a $ 0 lefel� t�rt�n� cs�kkent�se vonz� lehet�s�g. Min�l t�bbet teszel le, ann�l kevesebbet kell fizetnie, �s ann�l t�bbet tudsz az �rt�kcs�kken�st megel�zni. Ha nincs p�nzed, akkor azonnal fejjel lefel�.

A Investmentmatome azt javasolja, hogy az �j aut�khoz k�zel 20% -ot kell fizetni. Ez k�r�lbel�l akkora, hogy az �j aut� az els� �vben cs�kkenni fog.

Fizessen t�bbet most

Ne feledje: a hitelez�k nem akarj�k, hogy alap�rtelmezett legyen. �rdemes besz�lgetni vel�k a helyzetedr�l. Ellen�rizze a hitelez� szab�lyait, hogy l�ssa, lehet-e extra kifizet�seket fizetni a f�k�telezett fel�. Ez azt jelenti, hogy hamarabb fizeti ki a hitel�t, �gy el�ri az �rt�kcs�kken�st.

Refinance r�vid t�von

A refinansz�roz�s nem fogja cs�kkenteni a hitel �sszeg�t, �s nem fogja automatikusan kik�sz�b�lni a negat�v r�szesed�st. Ha azonban ler�vid�ti a kifejez�st - �s �gy n�veli a havi befizet�s�t - el�seg�theti a pozit�v t�ke gyorsabb el�r�s�t. �s ha alacsonyabb �rat ig�nyel, p�nzt takar�t meg a k�lcs�n �let�ben.

F�ggetlen�l att�l, hogy jogosult lesz-e a refinansz�roz�sra, att�l f�gg, milyen t�nyez�kkel, p�ld�ul a hitelprofiloddal, a fizet�si el�zm�nyekkel �s a hitel�sszeg ar�ny�val az aut� �rt�ke alapj�n. A hitelez�k elt�r� hitelmin�s�t�ssel rendelkeznek, valamint a hitel-�rt�k ar�nyok k�l�nb�z� m�rt�k� elt�r�sei, amelyek lehet�v� teszik a g�pj�rm� �rt�k�nek 110-140% -�t, mondja Ashley Misner, az Autopay internetes online hitelpiac marketing igazgat�ja.

Teh�t, ha k�pesek refinansz�rozni, szerezze be a legr�videbb id�tartamot, amelyet azonban kezelhet, de eml�kezz r�, hogy ez n�veli a havi kifizet�s�t. Haszn�lja az automatikus hitel refinansz�roz�si sz�mol�g�pet a potenci�lis megtakar�t�sok becsl�s�hez.

Ha eladnia kell

Ha eladja aut�j�t �s a bev�tellel fizet a k�lcs�nt, tov�bbra is tartozol a k�lcs�n fennmarad� egyenleg�re, �s nem lesz aut�. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy m�s lehet�s�geket tal�l a munka �s a csal�di �gyekben, miel�tt ezt a lehet�s�get v�lasztan�. Ha lehets�ges, eladja aut�j�t egy mag�nv�s�rl�nak, ami �ltal�ban magasabb �rat vet�t ki, mint a keresked�sben. J� elad�si �rn�l lehet, hogy egy kezelhet�bb ad�ss�g �ll rendelkez�sre.

Gondoskodjon a szakm�kkal

Ha �gy d�nt, hogy a kocsival kereskedik, �gyeljen arra, hogy ez nem sz�nteti meg a negat�v egyenl�tlens�get - bevezeti az �j hitel havi kifizet�s�t. Ez azt jelenti, hogy m�g t�bb ad�ss�got szedhetsz. "Val�sz�n�bb, hogy v�g�l csak a negat�v egyenl�s�gre t�rekszik" - mondja Chris Kukla, a felel�s hitelez�s�rt felel�s k�zpont �gyvezet� aleln�ke.

Azonban, ha alaposan v�gzi a matematik�t, akkor okos mozdulatot tehet. Keressen olyan aut�kat, amelyek k�szp�nzvisszat�r�t�si �rengedm�nyeket k�n�lnak, amelyek seg�tenek abban, hogy a lehet� leggyorsabban sz�netet tartsanak. Teh�t ha 3000 doll�r fejjel lefel�, de tal�lsz egy aut�t egy 3000 doll�ros k�szp�nz-visszav�s�rl�si aj�nlattal, kiegyenl�ted a negat�v egyenl�s�gedet.

De vegye figyelembe, hogy az �szt�nz�tt aut�k gyorsabban le�rt�kel�dhetnek, "�gy m�g mindig v�z alatt is tal�lhatod magad" - figyelmeztet Kukla. A legfontosabb, hogy keresd meg a kev�sb� k�lts�ges, haszn�lt j�rm�vet, �s tartsd meg a hitel futamidej�t legfeljebb 60 h�napig.

Probl�ma ad�ss�g

Frusztr�l� tudni, hogy t�bbet fizet, mint az aut�ja. Ne feledje, hogy egyszer�en "kereszt�lhaladhat".Ha azonban az aut�hitel probl�m�s ad�ss�gg� v�lik, el�fordulhat, hogy k�zelebbr�l meg kell vizsg�lnia a p�nz�gyeit. Fontolja meg a gyors k�szp�nz k�sz�t�s�nek m�dj�t vagy a hiteltan�csad�val val� munk�t. �s ha agg�dsz a hi�nyz� aut�fizet�sek miatt, n�zd meg weboldalunk �tmutat�j�t, hogy elker�lj�k az �tv�telt.

Nicole Arata egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected].