Szeretne kor�n visszavonulni? Id�t vagy p�nzt kell fizetnie

Brian McCann

Tudjon meg t�bbet a Brian-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l.

A p�nz�gyi tervez�s k�z�ppontj�ban a titok olyan, amelyet nem tan�tanak az oszt�lyteremben. A titok az, hogy a p�nz�gyi tervez� f� feladata, hogy seg�tsen az �gyfeleknek megfelel� elv�r�sokat kialak�tani p�nz�kr�l, �letst�lusukr�l �s j�v�beli �letsz�nvonalukr�l. Ez lehet kem�ny �rzelmi munka.

Vegy�k p�ld�ul ezt a hipotetikus csal�dot, amely egy hossz� t�v� p�nz�gyi terv kidolgoz�s�ra t�rekszik: A sz�l�k a 30-as �vek k�zep�n vannak, k�t gyerek �s egy h�z, amely a legt�bb foly�kony megtakar�t�st felvette, �s viszonylag kis �sszeg� a munkahelyi nyugd�jsz�ml�kon. Ahhoz, hogy ugyanazt a nyugd�jas �letsz�nvonalat el�rj�k, mint jelenleg �lvezik, a csal�dnak meg kell mentenie a nyugd�ja sz�ml�in 15% -r�l 20% -ra vagy ann�l t�bbet, figyelembe v�ve 67 �ves norm�lis nyugd�jkorhat�rt.

�s mivel gyermekeik oktat�s�t szeretn�k finansz�rozni, meg kell menteni�k a fizet�s�k tov�bbi 3% -�nak 4% -�t a f�iskolai megtakar�t�si tervekben. Amint l�thatja, p�nz�gyi terv�nek megtakar�t�si �sszetev�je gyorsan megk�zel�theti jelenlegi j�vedelm�nek 20% -�t 25% -ra.

Ezen a ponton a p�nz�gyi tan�csad� aj�nl�sokat fogalmaz meg: A csal�dnak el kell kezdenie megtakar�t�suk egy jelent�s r�sz�t, ami val�j�ban l�nyegesen magasabb, mint amennyit eddig megtakar�tottak, annak �rdek�ben, hogy gyermekeiket eljuttass�k az egyetemre �s k�nyelmesen nyugd�jba vonuljanak..

Ez a h�r tal�lkozik az elakadt kin�zettel �s az elker�lhetetlen reakci�val: "De rem�lt�k, hogy kor�n visszavonulunk."

Lehet�s�g van korai nyugd�jra. �m a hipotetikus p�rnak n�velnie kellene a megtakar�t�si r�taikat, vagy cs�kkentenie kellene a nyugd�jaz�s elv�r�sait. Az "elv�r�sokkal" azt �rtj�k, hogy mennyi p�nzt k�ltenek nyugd�jba, term�szetesen. De enn�l sokkal t�bb van. �sszek�t�dik, hogy egy kis �ves kiad�si sz�m egy sor nagy �s kicsi �lom: az Eur�p�ba vezet� utaz�sok, a m�sodik otthonok, a tengerpart napjai �s a m�g nem tervezett tervek. Cser�lj�k ezeket egy h�tv�g�re a t�n�l, egy RV-vel �s hossz� s�t�kat a parkban? Ezek a p�nz�gyi tervez�sben �rintett kompromisszumok.

Az id� �s a p�nz egyenl� megtakar�t�sokkal

V�gs� soron az intelligens p�nz�gyi tervez�s a matematik�ba esik. A befektet�shez kapcsol�d� matematika nem olyan �sszetett. De sok ember, akik p�nz�gyi tan�csad�st keresnek, nem �rdekli a befektet�s matematik�ja, �s nincs ideje vagy hajland� haszn�lni ezt a saj�t p�nz�gyeikhez kapcsol�d�an.

Ez�rt k�rnek p�nz�gyi tan�csad�t a seg�ts�g�rt. Ez j�. A probl�ma az, hogy amikor megk�rik, hogy szemben�zzenek a matematik�val, v�rakoz�saik gyakran nem egyeznek a val�s�ggal. A lott� megnyer�se vagy a szil�cium-v�lgyi gazdags�g el�r�se miatt a p�nz�gyi f�ggetlens�ghez k�t dolog sz�ks�ges: id� �s p�nz. A programot egyik vagy m�sik m�don kell t�pl�lnia.

Tekints�k ezt a viszonylag szer�ny megtakar�t�si programot �vi 5000 doll�r�rt, amely 7% -ot keres. Amint l�tja, a korai nyugd�jaz�s elkezd�se nagyon j� helyzetbe hozhat 60 �ves kort�l:

De 10 �vvel k�s�bb, a m�g mindig viszonylag fiatal 30 �ves korban, azt jelenti, hogy 60 �vn�l kevesebb lesz kevesebb mint f�lmilli� doll�r:

Val�j�ban, ha elkezdted a megtakar�t�st 30-ra, hogy el�red az 1 milli� doll�ros 60-as �rt�ket, �vente $ 11,000-t kellene megtakar�tanod az 5.000 doll�r helyett. M�s sz�val, ha nem t�pl�lod a programid�t, akkor sokkal t�bb p�nzt kell adnod ahhoz, hogy el�rd a c�lokat.

Ez persze egyszer� �sszetett t�ma. De az elv�r�sok val�sak. A val�di p�nz�gyi terv kidolgoz�s�nak term�szetes r�sze az, hogy seg�tsen az embereknek kezelni a j�v�beli megtakar�t�s �s a pillanatnyi �let �lvezet�t.

Annak ellen�re, hogy a v�rakoz�sok kezdeti be�ll�t�sa kem�ny lehet, akkor �rdemes, ha az emberek el�rel�p�st tesznek a p�nz�gyi c�lok fel�, ak�rmi is legyen, �s felismerik a teljes�tm�ny�kh�z kapcsol�d� b�szkes�get �s teljes�tm�nyt.

Brian McCann, a CFP p�nz�gyi tan�csad�ja �s a Bootstrap Capital LLC alap�t�ja, Kalifornia, San Jose.