Két módja annak meghatározására, hogy mennyi házat tudsz elfogadni

Az első otthon megvásárlása izgalmas folyamat, de nem csak a kívánt funkciók megtalálásáról szól. Ha olyanok vagyunk, mint a legtöbb ember, akkor az ár fontos szerepet játszik a döntésben. Végtére is, még akkor is, ha magabiztosnak érzi magát, hogy engedheti meg magának egy ingatlant, még mindig meg kell győznie a hitelezőt.

Minden hitelező egyedi hitelezési iránymutatással rendelkezik, de általában ugyanazon kulcsfontosságú referenciaértékek egy részét tartalmazza. Íme két mutató, amelyek segítségével meghatározhatja, hogy mekkora hitelt nyújt a kibocsátás:

1) Havi lakásköltségeit a bruttó jövedelem százalékában

2) A havi lakásköltségeit és az egyéb adósság-visszafizetéseket a bruttó jövedelem százalékában

A megfizethetőség két módja

Konzervatív módon a havi lakásköltségeinek teljes összegének 28% -át kell meghaladnia. Ezzel az intézkedéssel egyetlen felnőtt, aki 50 000 dolláros éves fizetéssel, vagyis 4,167 dollár havi bruttó fizetéssel rendelkezik, havonta akár 1.167 dollár költséget is képes fizetni. Ez magában foglalja a jelzálogkötelezettség, a kamat, az ingatlan adók és a lakástulajdonosok biztosítását célzó kifizetéseket.

Ez egy nagyon egyszerű módszer. Azonban a legtöbb ember, különösen a fiatal felnőttek, akik elsõ otthonuk megvásárlására törekszenek, további adósságkötelezettséggel rendelkeznek, például hallgatói hitelek, autós fizetések és esetleg hitelkártya-tartozások.

Emiatt a hitelezők hajlandók értékelni a megfizethetőséget, figyelembe véve a többi adósságtörlesztés mellett a havi lakásköltségeit és jövedelmét. A havi lakásköltségek és az egyéb adósságfizetések havi bruttó jövedelmének aránya általában 36% vagy annál kevesebb.

Ez a második mutató sokkal pontosabban képet festhet arról, hogy az első adós hogyan tudja és nem engedheti meg magának a hitelező szempontjából.

" TÖBB: Számolja ki, hogy mennyi házat engedhet meg magának, vagy a jövedelmét ahhoz, hogy jogosult legyen a jelzálogjához

A különböző mutatók különböző eredményeket hoznak

Tegyük fel, hogy Jane egyedülálló és évente 50 000 dollárt, vagyis havi 4,167 dollárt fizet a bruttó jövedelemben. A havi adósságkötelezettségei a következők: 300 dollár a diákhitelek, a 470 dolláros autófizetés és a 100 dolláros hitelkártya-fizetés. Szeretne vásárolni egy házat, amely havonta akár 1000 dollárba kerülne.

Az első mutató alapján jogosult jelzálogra. A havi 1000 dolláros lakhatási költségek csak bruttó jövedelmének 24% -át teszik ki, ami alacsonyabb, mint a 28% -os cél.

De amikor Jane egyéb tartozásait figyelembe veszik, akkor nem jogosult rá. A teljes adósság-visszafizetés havonta 1,870 dollár, vagyis havi bruttó jövedelme közel 45% -a. Ez közel 10 százalékponttal magasabb, mint a javasolt 36% - és ez az oka annak, hogy a hitelezők szinte mindig használják a második mutatót az első. Együtt átfogó képet adnak a hitelfelvevő helyzetéről.

Lehetőségek a leendő homebuyer számára

Szerencsére Jane számára több lehetőség van:

• Találhatna egy olcsóbb házat. Ha havonta 650 dollárt költött a lakhatási költségekre, akkor a havi bruttó jövedelmének 36% -át fizette a lakás és más adósságok felé - a preferált arányhoz hasonlóan.

• Lehetne nagyobb előleget fizetni a havi jelzálogköltségének csökkentése érdekében, ha elég pénze van.

• Várhatott volna otthon megvásárolni, amíg nem fizeti ki autóját és hitelkártyáit. Ez a jelzálogjogát és egyéb tartozásait a havi bruttó jövedelmének 31% -ába tenné.

Természetesen egyes hitelezők kölcsönöket nyújtanak, amelyek egy kicsit a költségvetésen kívül esnek, ezért fontos, hogy a potenciális otthoni vásárlók fegyelmezetten maradjanak és csak annyi otthont vásároljanak, amennyit megengedhetnek maguknak. Otthon vásárlása nagyon érzelmi folyamat lehet, különösen akkor, ha még sosem csináltad. Ha alaposan átgondolod a jelenlegi pénzügyi helyzetedet, mielőtt megkezdenéd a vásárlást, ellenőrizheted ezeket az érzelmeket, és megadhatod a megfelelő pozíciót a megtekintett tulajdonságokkal kapcsolatban.

Most, hogy tudod, hogy két legkedveltebb mutatós hitelező a hitelek jóváhagyására használja, akkor magabiztosan folytathatja az amerikai álma darabját az első otthon megvásárlásával. Egészségére!

Még több Investmentmatome: Mennyit tudsz megfizetni? 5 tipp a legjobb jelzálogkölcsönök megtalálásához Keresse meg a legjobb ingatlanügynököt

Christopher Allen pénzügyi tanácsadója a Parkworth Capital Management Raleigh, N.C.

Tudjon meg többet Christopher-ről a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-ról

Kép iStockon keresztül.