Hogyan lehet nagy �lmokat bekapcsolni a p�nz�gyi c�lokba

Sergunina Anna

Tudjon meg t�bbet Anna-r�l a weboldalunkon K�rj tan�csad�t

Egy terv n�lk�li �lom csak egy k�v�ns�g. Annak �rdek�ben, hogy el�rhesse az �letben l�v� nagy �lmokat �s v�gyakat, fontos, hogy el�rj�k azokat el�rhetõ p�nz�gyi c�lokk�. Ezut�n priorit�sk�nt kell kezelnie a c�lokat, �s k�vetkezetesen nyomon kell k�vetnie a fejl�d�s�ket fel�.

Az al�bbi l�p�sek seg�tenek meghat�rozni �s rangsorolni a c�ljaidat, hogy megval�s�that�k legyenek az �lmaid:

1. D�ntse el, mit szeretne

Az �n �letc�ljai p�nz�gyiekk� v�lnak, mivel �ltal�ban p�nzt ig�nyelnek. De amikor elgondolod, mit akarsz vagy teljes�tesz, ne vesz�tsd el a tengerbe a napi kiad�sokat, az ad�ss�got �s a j�vedelmet. Ehelyett krist�lytiszta legyen, hogy mit akarsz.

Ne gondoljon arra, hogy lehets�ges-e az �lma - legal�bbis m�g nem. P�ld�ul �rdemes kor�n nyugd�jba vonulni, vagy otthonra v�s�rolni, vagy fizetni a gyermeke f�iskolai oktat�s��rt vagy a fentiek k�z�l. Ezek mind nagyszer� �lmok. �rj le mindent, pr�b�lj meg min�l pontosabban meghat�rozni, hogy mit akarsz, �s mikor akarod el�rni.

2. Ford�tsd �lmaidat c�lokra

A k�vetkez� l�p�s az, hogy az �lmaidat olyan c�lokk� alak�thatja, amelyeken dolgozni tud. P�ld�ul azt mondja, hogy h�rom �ven bel�l meg akar v�s�rolni otthon�t. Ahhoz, hogy ezt az �lmot konkr�t c�lg� alak�tsuk, bontsuk le a sz�mokat:

1. Mennyibe fog ker�lni?�Tegy�k fel, hogy a k�v�nt otthon t�pus�nak �ra 200 000 doll�r.
2. Mennyit kell az el�leg ut�n?�Tegy�k fel, hogy 15% -ot, vagy 30.000 doll�rt szeretne felvenni.
3. Mennyit mentett m�r meg?�Tegy�k fel, hogy 5000 doll�r van.

A k�l�nbs�g a megtakar�t�sok �s az el�leg �sszege lesz sz�ks�ge a p�nz�gyi c�l. Most, �lmodat helyettes�theted: 25 000 USD-t akarsz megtakar�tani egy �j otthonra h�rom �v alatt.

�rja le p�nz�gyi c�lj�t. Ez fontos; ha nem �rj�k le, ez csak egy k�v�ns�g. Ezt minden �lmaid�rt. A bonyolultabb p�nz�gyi c�lok �s sz�m�t�sok �rdek�ben p�nz�gyi tan�csad�val szeretne dolgozni.

3. A c�lok priorit�sa

Ha van egy list�ja a c�ljaidr�l, akkor eld�ntheti, hogy melyik az els�re kell �sszpontos�tania. Ez a r�sz nem k�nny�, mert a c�lok n�ha �tk�znek egym�ssal. A p�nz�gyi c�lok rangsorol�s�hoz rangsorolja �ket fontoss�gi sorrendben �s az id�horizonton alapulva. Gondold el, mi t�rt�nik az elk�vetkez� h�rom �vben, a k�vetkez� �t-h�t �v ut�n, majd azon t�l. Gondoljon bele a c�ljaira is, hogy milyen kritikusak a k�s�bbiekben a j�l�t �rz�s�re. Ha k�szk�dik a fontoss�gi sorrendbe �ll�t�ssal, k�rdezze meg mag�t�l: melyik c�l t�bb k�rt okozna, ha k�s�bb elhalasztom? Melyik c�l el�ny�s t�bb embert k�r�l�ttem?

�me egy p�lda: Meg kell-e menteni a koll�giumot a gyerekeim�rt vagy saj�t nyugd�jem�rt? Ez egy kem�ny k�rd�s, mert a sz�l�k gondoskodnak a gyermekeikr�l. De ha nincs elegend� vagyon �s megtakar�t�s a nyugd�jaz�s idej�n, ki gondoskodik r�latok? Gyermekeik felvehetik a hallgat�i k�lcs�n�ket, r�szmunkaid�ben dolgozhatnak, �s megpr�b�lhatnak �szt�nd�jat fizetni a f�iskolai k�lts�gek�rt. Ezt nem teheti meg, hogy nyugd�jaz�skor biztos�tsa az ig�nyeit. Ebben az esetben a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat a f�iskolai megtakar�t�sok k�z�tt kell rangsorolni.

Azonban val�sz�n�leg t�bb c�lra kell �sszpontos�tania egyszerre. Ez azt jelenti, hogy el�legre, nyugd�jaz�sra �s f�iskol�ra egyszerre kell b�nuszolni a megtakar�t�st. Ez azt is jelenti, hogy bizonyos helyzeteket kell be�ll�tania a helyzeted alapj�n. P�ld�ul, ha h�zat szeretne v�s�rolni, �s megmenteni a nyugd�jasokat �s a f�iskol�t, tal�n ink�bb olcs�bb otthont kell tartania.

4. Nyomon k�vesse az el�rehalad�st

Rendszeres p�nzt adjon mag�val, a jelent�s m�sikkal vagy egy szakemberrel, aki objekt�v pillant�st vet a p�nz�re. Minden megbesz�l�sen megbesz�lj�k, mennyi p�nzt k�sz�tett�l �s mentett�l, hogy v�ltozott-e az ad�ss�god, �s hogy vannak-e szokatlan k�lts�gek. E sorok �ttekint�se seg�t abban, hogy koncentr�ljon a priorit�saira �s nyomon k�vesse az el�rehalad�st. Azt javaslom, hogy a h�tv�gi p�nzadatokat �ll�tsd �ssze h�tv�g�re - mondjuk vas�rnap d�lut�n -, �gy egy el�rehalad�si jelent�st ad a h�t lez�r�s�ra �s a k�vetkez� h�tre �ll�tja be a sz�npadot.

A p�nzd�tum legfontosabb r�sze egy olyan partner, akinek felel�ss�ge lesz sz�modra, �s seg�t meg�rizni a c�lokat. Ne felejtsd el, hogy azt kapod, amire �sszpontos�tasz. Miut�n kital�ltuk, mit szeretne tenni, �s hogyan fogja lehet�v� tenni, a p�nzadatok seg�tenek meg�rizni a lend�letet.

Anna Sergunina �p�nz�gyi tan�csad�, a P�nz K�nyvt�r �s tulajdonosa MainStreet p�nz�gyi tervez�s �irod�ival Kaliforni�ban, Marylandben, New Yorkban �s Washingtonban, D.C.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.