�tmenet a n�veked�sb�l a nyugd�jba vonul�shoz
Tartalomjegyzék:
- Hozam
- osztal�k
- �rdekl�d�s
- T�keemel�s eloszl�sok
- Egy�b bev�teli forr�sok
- Milyen j�vedelemforr�sok vannak az �n sz�m�ra?
- El�re tervezni
- Ak�r ez is tetszhet:
- �Nyugd�jas terv ipar �rett a forradalom�rt?
- �A k�zelm�ltban a nyugd�jas megtakar�t�sok nem teljes�lnek
- �A sikeres nyugd�jrendez�s egyik kulcsa
- �A c�ld�tumalapok f�gg�ny m�g�tt
Kathleen Nemetz
Tudjon meg t�bbet Kathleen-r�l a weboldalunkon K�rj tan�csad�t
Ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb, �s olyanok, mint a legt�bb befektet�, akkor nagyr�szt befektet�si alapokat fektet be egy munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si terven kereszt�l. Ha van �gyn�ki sz�ml�ja, akkor val�sz�n�leg p�nzt v�lasztasz, nem pedig egyes k�szleteket.
Azok a befektet�k, akik valamivel t�bb tud�ssal rendelkeznek, gyakran �rt�kelik az �llom�nyuk egyens�ly�t �s az �ltaluk birtokolt p�nzeszk�z�k min�s�t�s�t. Leiratkozhatnak h�rlevelekre, vagy l�togassanak el olyan p�nz�gyi oldalakra, amelyek ir�nymutat�st ny�jtanak, �s k�szleteket �s forr�sokat javasolnak.
Mindazon�ltal az ir�nymutat�s nagy r�sze �sszpontos�t n�veked�s �- az �rak fel�rt�kel�d�s�nek lehet�s�ge, mivel a befektet�sek �rt�kn�veked�st mutatnak. A befektet�s n�veked�s�nek k�szp�nzbe t�rt�n� befektet�s�nek egyetlen m�dja a befektet�s �rt�kes�t�se. Ahogy a befektet�k k�zelebb ker�lnek a nyugd�jaz�shoz, szeretn�k t�bbet tudni arr�l, hogy mennyi j�vedelem �portfoli�ik keresnek - vagyis mennyi k�szp�nzt �ll�tanak el a gazdas�guk. A n�veked�s magas lehet, de a j�vedelem meglehet�sen alacsony lehet.
Teh�t mi a befektet�? Menj �t a piac dombjain �s v�lgyein, �s rem�nykedj a n�veked�s szempontj�b�l? Vagy l�p�seket tehet annak �rdek�ben, hogy nagyobb biztons�got szerezzen a j�vedelmekr�l?
A n�veked�sorient�lt befektet�sb�l a j�vedelem fel� t�rt�n� �tmenet gyakran kih�v�st jelent. Az �llom�nyalap� befektet�k k�nyelmesebben alkalmazkodhatnak ahhoz az elk�pzel�shez, hogy az �rt�kpap�rok kever�ke jobban el tudja �rni bev�teli c�ljaikat.
Az �n sz�m�ra legmegfelel�bb strat�gia kiv�laszt�s�hoz fontos meg�rteni a j�vedelemhez kapcsol�d� p�nz�gyi felt�teleket �s meghat�roz�sokat.
Hozam
A hozam megmagyar�z�s�hoz gyakran haszn�lom a h�z b�rlet�nek anal�gi�j�t. Mondja, b�rel h�zat egy b�rl�nek. A b�rleti d�j, melyet �sszegy�jt, m�nusz a k�lts�geket, az �n� hozam �- vagyis az ingatlanb�l sz�rmaz� j�vedelem. A b�rleti d�j �nmag�ban nem �az ingatlan �rt�ke. Az ingatlan �rt�ke emelkedhet vagy cs�kkenhet, f�ggetlen�l a kapott b�rleti d�jat�l. Ha a h�zat eladja, az ingatlanon el�rt nyeres�get vagy vesztes�get �szleli. Ideiglenesen levonhatja az ad�k j�vedelm�t.
A r�szv�nyek osztal�kot fizetnek, a k�tv�nyek kamatot fizetnek, �s ezek a kifizet�sek meghat�rozott id�pontokban, gyakran �vente t�bbsz�r is megt�rt�nnek. Ossza meg a kifizet�sek �ves �sszeg�t az �llom�ny vagy k�tv�ny �rt�k�vel annak �rdek�ben, hogy meghat�rozza a j�vedelemt�mogat�s t�nyleges m�rt�k�t. Ez a hozam.
osztal�k
osztal�k �a k�z�s �s el�nyben r�szes�tett k�szletek fizetik, rendszerint negyed�ves vagy f�l�ves alapon. Az el�nyben r�szes�tett �llom�nyok a fix kamatoz�s� eszk�z�k egy t�pusa, garant�lt osztal�kkal. A k�z�s �llom�nyok tipikusabb tõkejogi k�rd�sek; osztal�kukat nem garant�lj�k, b�r nagyobb n�veked�si potenci�llal rendelkeznek.
�rdekl�d�s
�rdekl�d�s �olyan ad�ss�ginstrumentumokat, mint pl. let�ti igazol�sokat �s k�tv�nyeket fizet. A k�tv�nytulajdonos kamatot kap, �ltal�ban �vente k�tszer, "kupon" fizet�s form�j�ban. (A k�tv�nyalapok rendszerint havonta kamatot terjesztenek.) A befektet�k visszav�ltj�k a befektet�j�ket, amikor visszav�ltj�k a CD-t vagy k�tv�nyt.
T�keemel�s eloszl�sok
T�kenyeres�g a n�veked�s gy�m�lcsei - a befektet�s �rt�kes�t�s�b�l sz�rmaz� p�nz t�bb, mint amit fizetett. A befektet�si alapok kimutatj�k �s terjesztik az alapon bel�li befektet�sek �rt�kes�t�s�b�l sz�rmaz� t�kenyeres�get. Ezek az eloszl�sok jellemz�en nem garant�ltak.
Egy�b bev�teli forr�sok
�letj�rad�kok �olyan rendszeres, garant�lt kifizet�seket �ll�t el�, amelyek rendszerint a j�vedelem �s a t�kemegt�r�l�s �sszet�tele. Az �letj�rad�kt�l f�gg�en az �letj�rad�kt�l f�ggõ lehet.
Lefedett h�v�sok �tov�bbi bev�teli forr�st jelentenek azok sz�m�ra, akik k�z�s portf�li�val rendelkeznek. A h�v�sstrat�gi�ban val� r�szv�telhez m�lyrehat� besz�lget�s sz�ks�ges a p�nz�gyi tan�csad�val, hogy megvizsg�lja a kock�zati toleranci�t �s a realiz�lt nyeres�gekre vonatkoz� ad�k�vetel�seket.
Milyen j�vedelemforr�sok vannak az �n sz�m�ra?
A j�l diverzifik�lt befektet�k mindezen strat�gi�k kever�k�t felhaszn�lhatj�k az �ves bev�tel�k elk�sz�t�s�hez. A s�lyok t�nyleges eloszt�sa a strat�gi�k k�z�tt a befektet� kock�zatv�llal�si hajland�s�g�t�l, valamint a befektet�shez rendelkez�sre �ll� �sszegt�l f�gg. Mindezeket a d�nt�seket a befektet�k likvidit�si sz�ks�glet�nek �sszef�gg�s�ben teszik - a befektet�sek k�szp�nzre val� �talak�t�s�nak k�pess�ge. A m�r nyugd�jas befektet�k �ltal�ban azt tan�csolj�k, hogy a k�szp�nzben l�v� eszk�z�k egy sz�zal�k�t tarts�k rendelkez�sre a s�rg�ss�gi sz�ks�gletekhez. Ez lehet�v� teszi sz�mukra, hogy elker�lj�k a "t�z elad�s" esem�nyeket, ha a piacok le fognak fordulni
El�re tervezni
A p�nz�gyi tervez�val folytatott megbesz�l�s seg�thet abban, hogy azonos�tsa azokat a j�vedelemforr�sokat, amelyek a legink�bb �rzik magukat a nyugd�jaz�shoz. Figyelembe kell venni az ad�z�si k�rd�seket is, mivel az IRA �s a 401 (k) t�pus� elsz�mol�sokb�l sz�rmaz� nagyobb bev�telek hat�ssal lehetnek az ad�kulcsokra. Az ad�mentes Roth IRA-k is seg�thetnek.
K�p iStockon kereszt�l.
�https: //