Kereskedelmi k�szletek egy IRA-ban cs�kkenthetik az ad�kat

Ha nyugd�jas befektet� vagy, aki kereskedelemmel foglalkozik, akkor nincs m�s v�laszt�sa, mint az IRA-n bel�l: a 401 (k) tervek gyakran nem teszik lehet�v� az egy�ni r�szv�nykereskedelmet, �s sokan nem el�gg� megtakar�tj�k �vente indokolja az �gyn�ki sz�mla megnyit�s�t (amely a legt�bb esetben el�nyben r�szes�tend� az ad�el�nyben r�szes�l� megtakar�t�si lehet�s�gek, p�ld�ul a 401 (k) s IRA-k ut�n).

De kellene ��n kereskedelmet �ll�t az IRA-ban? Tal�n. Mint minden befektet�sn�l, fontos meg�rteni, hogy miben vagy be.

Ismerje meg a gyakori kereskedelem kock�zat�t

A legt�bb nyugd�jas befektet� j�l teljes�t egy olyan buy-and-hold strat�gi�val, amely befektet�si alapokat - k�l�n�sen alacsony k�lts�g� indexalapokat vagy ETF-eket - tartalmaz, amelyek viszonylag k�nny� diverzifik�ci�t tesznek lehet�v�. Itt m�g mindig vannak kock�zatok, k�l�n�sen olyan r�szv�nyalapok eset�ben, amelyek k�szleteket tartanak, de kev�sb� kock�zatosak, mint az egy�ni kereskedelem, �s kevesebb munk�t ig�nyelnek a befektet� r�sz�r�l.

"Hacsak nem egy magasan k�pzett keresked� vagy, hossz� t�von nem fogsz el�r�bb j�rni a v�teli �s elad�si csal�ssal" - mondja Kimberly J. Howard, a p�nz�gyi tervez� a KJH Financial Services-t�l Newton-ban, Massachusetts.

Az egy�ni r�szv�nykereskedelemhez olyan szak�rtelemre van sz�ks�g, amelyet sok befektet� nem rendelkezik - �s nincs id� �s hajland�s�ga annak el�r�s�hez, ami mag�ban foglalja a v�llalatok sz�les k�r� kutat�s�t �s a piac k�vet�s�t.

De ha ez �gy hangzik, mint valami, amit el akarsz venni, kezdj el kicsi, mondja Howard. "Ha �gyfeleim vannak, akik kereskedni akarnak, akkor elmondom nekik, hogy j�tsszanak p�nz�k egy kis r�sz�t portf�li�j�b�l" - mondja.

Ismerje meg a t�kenyeres�g ad�t

Ha egy eszk�zt - k�zt�k egy k�szletet - elad, ann�l t�bbet fizet, mint amennyit fizetett, tõkeemel�s ad�t vethet ki.

A hossz� lej�rat� t�kenyeres�g-ad�kulcsok, amelyek akkor alkalmazhat�k, amikor az eszk�zt egy �vn�l hosszabb ideig tartj�k, j�val alacsonyabbak, mint a szok�sos j�vedelmek�, 23,8% -ra. De a gyakoribb keresked�k sz�m�ra fontosabb a r�vid lej�rat� t�kenyeres�g, amely az egy �vn�l r�videbb ideig tartott eszk�z�kre vonatkozik, �s ugyanolyan ad�kulccsal ad�zik, mint a szok�sos j�vedelem.

A t�kenyeres�get a nyeres�g ellens�lyoz�s�ra lehet felhaszn�lni, �gy ha egy 500 doll�ros nyeres�gb�l egy r�szv�nyt ad el, �s egy m�sik 400 doll�ros vesztes�ggel, akkor csak 100 doll�r t�kenyeres�get realiz�l. Ha a vesztes�ge meghaladja a nyeres�get, a k�l�nbs�g ad�levon�si lehet�s�g, �vi 3000 doll�rig.

Mi�rt fontos ez? Mert az a sz�mla, amelyben az �gyleteket v�gzi, meghat�rozhatja, hogy most fizetnek-e ezek az ad�k, k�s�bb vagy … soha.

�rtsd meg, hogyan ad�ztatj�k az IRA-fi�kokat

Egy szabv�nyos �gyn�ki sz�ml�n jelenteni fog minden t�kenyeres�get �s vesztes�get az �ves ad�bevall�sr�l. De az IRA-kat elt�r� m�don kezelik, mondja Ed Slott, az IRA-szak�rt� �s az IRAhelp.com l�trehoz�ja.

"Korl�tlan tranzakci�kat kaphat egy IRA-ban, �s soha nem kell agg�dnia az ad�kkal kapcsolatban" - magyar�zza Slott. "Nem csak ez, de egyik ilyen t�zsdei kereskedelemr�l sem sz�moltak be, mert a nyeres�g vagy vesztes�g nem val�sul meg az IRA vagy a Roth IRA hat�rain bel�l."

Ez az�rt van, mert Roth �s a hagyom�nyos IRA-k ad�z�s el�tti nyugd�jaz�si sz�ml�k, b�r m�sk�pp vannak struktur�lva: A hagyom�nyos IRA azonnali ad�levon�st biztos�t a j�rul�kokhoz, de a disztrib�ci�t nyugd�jba vonulj�k. A Roth IRA-nak nincs k�zvetlen ad�levon�sa, de a disztrib�ci�k ad�mentesek.

Ez azt jelenti, hogy mindk�t sz�mla lehet�v� teszi, hogy elker�lje a befektet�si bev�telek ad�bev�tel�nek megfizet�s�t, mindaddig, am�g a p�nz a sz�ml�n bel�l marad, mondja Slott, �s a Roth IRA lehet�v� teszi, hogy elker�lje az �sszes ad�t.

"Lehet, hogy 1 milli� doll�r nyeres�get �rhetsz el az IRA-ra vonatkoz� k�szleten, �s ez nem ad�k�teles, m�g a p�nz az IRA-ban van" - magyar�zza Slott. - A Roth IRA-val minden ad�mentes.

M�rje meg a fi�k be�ll�t�sait

A hagyom�nyos IRA-n�l a nyugd�jaz�sig az ad�kat el kell halasztani, ekkor fizetni szok�sos j�vedelemad�kat a disztrib�ci�kra. Persze lehet, hogy kihagyja a hossz� t�v� t�kenyeres�g-kedvezm�nyt, de nem lesz r�vid t�v� t�kenyeres�ge is - kulcs a rendszeres keresked�k sz�m�ra -, �s minden ad�t meg kell sz�ntetnie az �ton, ami �ltal�ban okos ad�strat�gi�t.

De a Roth IRA a val�di gy�ztes itt: Ha �n ilyen t�pus� sz�ml�n kereskedik, elker�lheti a befektet�si bev�telek, id�szak id�szak�nak ad�z�s�t. Nincs t�kenyeres�g ad�k, nincs rendes j�vedelemad� a j�vedelemre, mindaddig, am�g k�veti a Roth elvon�si szab�lyait. Ha Roth-ra jogosultt� v�lik, akkor ez egy nem-eszme.

Als� vonal

A kereskedelem - ahogy eml�tett�k - kock�zatos, k�l�n�sen nyugd�jaz�si alapokkal, amelyeket hossz� t�von k�v�nnak n�vekedni. Nem kell nagyszer� gambolokat hozni ahhoz, hogy maximaliz�lja a visszat�r�seket, ha �sszetett �rdekl�d�st mutat az oldal�n.

De ha az egyes k�szletek a v�lasztott befektet�s, akkor egy Roth IRA-t kell haszn�lni a kereskedelemben. Ha nem jogosult Rothra, akkor a hagyom�nyos IRA a legjobb v�laszt�s.

M�g t�bb Investmentmatome:

• 3 Online Stock Trading buktat�k elker�lni
• T�l sok az online k�zvet�t�i jutal�k?
• A legjobb IRA-fi�k szolg�ltat�k

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

K�p iStockon kereszt�l.