Top 10 tipp a p�nz�gyi j�l�t�rt

Jeff Stoffer, CFA, CFP

Tudjon meg t�bbet a Jeffr�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

Szeretem az ilyen list�kat; szinte mindig tartalmaznak legal�bb egy �tletet, amelyet �rdemes folytatni. Rem�lem ugyanez fog t�rt�nni veled. Az els� t�z tippet felaj�nlva k�v�nok seg�teni abban, hogy elkezdje az �j �vet, hogy tudatosan d�nthessenek a p�nzr�l �s a kiad�sokr�l az �rt�kek t�mogat�s�ra. A p�nz �s az �letmin�s�g szerves r�sz�t k�pezi a j�l�t�nk �s a j�v�beli kil�t�sunknak. Az �rt�kek, a c�lok �s a cselekv�sek �sszehangol�s�val napjainkban l�p�seket tesz, hogy �letk�pesebb �letet �s j�v�t hozzon l�tre, f�ggetlen�l a p�nz�gyi forr�sait�l.

1. �ll�ts be azt a sz�nd�kot, hogy elkezdte az �j �vet. Engedje meg, hogy �szinte pillant�st vetjen a p�nz�gyi �let�re, �s k�rdezze meg t�le, hogyan jav�that�. Itt van a kulcs: bocs�sd meg a m�lt hib�it. Amint Vicki Robin a p�nzedben vagy az �letedben azt mondja: "Semmi sz�gyen, semmi hiba". Az �nhiba �s m�s �rzelmi �tblokkok elt�vol�t�sa n�veli az es�lyeit a p�nz�gyi sikerre. Tanulj meg valamit �s �lvezze a hib�kat. Akkor engedj�tek el �ket.
2. Vigy�zz magadra. Nemr�g olvastam a "Wealth And Well Being" c�m� k�nyvet, amelyben a szerz�k egy j�t�kony k�rt �rnak le. A k�rk�r�s szavak olvastak: "�ngondoskod�s, �n�rt�kel�s, nett� �rt�k". A k�vetkeztet�s az, hogy minden koncepci� r�sze egy folytonosnak. Magunkra val� gondoskod�s jobban �rzi mag�t; a jobb �rz�s n�veli �n�rzet�nk �rz�s�t, �s ez viszont nagyobb nett� �rt�ket jelent, lehet�v� t�ve sz�munkra, hogy tov�bbra is jobban gondozzuk magunkat, �s �gy tov�bb. �s term�szetesen az egyik legjobb m�dja a p�nzt megtakar�tani nyugd�jba, hogy eg�szs�ges legyen!
3. �ll�tson �letc�lt �s t�rk�peket l�pjen fel annak el�r�s�hez. Kezdje a kicsi, ha tetszik. A kis c�lok el�r�s�nek sikere n�veli a bizalmat a nagyobbak kezel�s�hez. A gazdag emberek k�zelm�ltbeli felm�r�s�ben t�bb mint a fele azt mondta, hogy szeretn�nek t�bb id�t t�lteni az �letc�lokra - ink�bb �rtelmes �s teljes�t� �letet �lni, mint p�nz�gyi c�lokat.
4. Hozzon l�tre kiad�si tervet. Legal�bb egy h�nap alatt nyomon k�vesse k�lts�geit. Ezut�n n�zd meg, hogy a legfontosabb dolgokra ford�tod. Ha ezt a gyakorlatot h�zast�rssal v�gzi, fontos, hogy ne kritiz�lj�k egym�s kiad�si d�nt�seit. Pr�b�ld meg feltenni a k�rd�st: "Kapunk-e teljes�t�st �s �rt�ket az ehhez felhaszn�lt p�nzmennyis�ghez k�pest?" �s "Ez a kiad�s �sszhangban van-e az �rt�keinkkel, amit a legfontosabbnak tartunk?"
5. Gy�z�dj�n meg r�la, van-e v�szhelyzeti alapja, �s sz�ks�g eset�n hozz�adja hozz�. M�g jobb, ha v�szhelyzet eset�n van n�h�ny forr�sa a forr�soknak. Ezzel megtakar�t, hogy minden egyes v�szhelyzet�rt ad�ss�got k�ss�n, vagy a nyugd�jalapokat �rje.
6. Fel�lvizsg�lja az eszk�zoszt�ly�t (vagyis a sz�zal�kos ar�nyokat, amelyekbe befektetett az egyes f�bb kateg�ri�kban), �s a t�bbi nyugd�jas sz�ml�j�t. A statisztik�k azt mutatj�k, hogy az emberek gyakran "be�ll�tj�k �s elfelejtik". El�fordulhat, hogy �vek �ta l�trehozt�l befektet�si mixet. K�rdezd meg magadt�l, hogy t�l sok kock�zatot v�llalsz, vagy nem el�g? Ezt �vente egyszer meg kell vizsg�lni, legal�bbis minimumra. Sz�ks�g eset�n kiegyens�lyozza.
7. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy maximaliz�lja nyugd�jaz�si hozz�j�rul�sait, �s �j hozz�j�rul�sokra fektet be. Vigy�zzon azonban arra, hogy ne adja ki a hozz�j�rul�s�t, ha nincs v�szhelyzeti alapja. Ha v�szhelyzeti k�szp�nzre van sz�ks�ge, akkor fontos, hogy ne kelljen hitelt k�lcs�n�znie, vagy ann�l is rosszabb, hogy a nyugd�jalapokb�l neh�z helyzetbe ker�ljen.
8. �rt�kes�tsen egy vesztes�get (vagy kett�t) a portfoli�j�b�l. Tudod, hogy melyikekr�l besz�lek - m�r �vekkel ezel�tt megv�s�roltad ezeket a beruh�z�sokat, �s megv�rtad az elad�si �rat. Ez egy �ltal�nos �s irracion�lis forgat�k�nyv. Az emberek neh�zs�gekbe �tk�znek p�nz�gyi hib�kkal. Ez nagyon k�lts�ges lehet. (L�sd az # 1-et - tanulni �s elengedni.) Ha ma nem v�s�rolna t�bbet ebb�l a beruh�z�sb�l, akkor val�sz�n�leg nem akarsz egy�ltal�n. Helyezze a p�nzt valami jobb kil�t�sokkal.
9. Tekintse �t kock�zatkezel�s�t. Ellen�rizze a biztos�t�si fedezetet a p�nz�gyi kitetts�gek ter�let�n. A gyermekek �s a nagyobb otthonba k�lt�z�s fontos �letv�ltoz�sok. Ha m�g n�h�ny �ven bel�l nem n�zted meg ezeket a szab�lyzatokat, a dolgok elavultt� v�lhatnak, �s lehet, hogy nem fedik le megfelel�en.
10. Fontosnak tartja, hogy az elk�vetkez� �vekben p�nz�gyileg jobban ismerkedjen meg. Elk�telezz�k magunkat, hogy naponta egyszer vagy hetente egyszer olvasunk valamit, �s ragaszkodjunk hozz�! Neh�z megoldani a p�nz�gyi inform�ci�k sok forr�s�t. A tr�kk az, hogy megtal�lj n�h�ny megb�zhat� forr�st, amelyek besz�lnek �nnel a szintj�n, �s �lvezetess� teszik a tanul�st.

Az elk�vetkez� �v legjobb p�nz�gyi eg�szs�g�t k�v�nja �nnek!