A n�gy dolog, a n�k legink�bb a nyugd�jba szorulnak

Richard M. Rosso

Tudjon meg t�bbet Richardr�l a weboldalunkon K�rj tan�csad�t

Megk�rdeztem a n�ket k�l�nb�z� szoci�lis m�dia csatorn�kon kereszt�l, valamint a kaliforniai Long Beach-i kaliforniai n�i konferenci�n, arr�l, hogy mi tartja �bren �jjel a nyugd�jaz�sr�l.

A v�laszok t�lnyom�ak voltak, �s 20 �ves, alv�shi�nyos vallom�sok ut�n sz�moltam el. Fel�bresztettek az aggodalmak, amelyek el�gs�gesek ahhoz, hogy engem is dob�ljanak �s forduljanak.

A nyugd�jaz�s tervez�se a szorong�s egyik f� forr�sa a n�k sokas�g�nak, az els�dleges keres�kt�l az otthoni anyuk�kig, a stresszcs�kkent�s �s a biztons�g fokoz�s�val kapcsolatos �tfog� aggodalmakkal kapcsolatban, amikor a nyugd�jba vonul�s, a finansz�roz�s �s a nyugd�jba vonul�s �rdek�ben keresnek. Itt vannak a n�gy legfontosabb probl�m�juk:

1. �n egyed�l maradok.

A legt�bb n� meg van gy�z�dve arr�l, hogy legal�bb a nyugd�jaz�s utols� �vtized�ben fog �lni, mivel h�zast�rsaik elhalnak, �s gyermekeik saj�t �let�ket elfoglalj�k. A gondolat a p�nz�gyi akad�lyok kezel�s�re �nmag�ban, k�l�n�sen a hossz� t�v� gondoz�s k�lts�gei miatt, az angst forr�sa. A n�k att�l tartanak, hogy teher�k a csal�djuk sz�m�ra, elszigetelve �s egyed�l szemben�znek az el�reged� gyenges�gekkel.

A n�k t�bbs�ge azt �ll�tja, hogy nem fejezte ki ezt az �rz�st a jelenlegi p�nz�gyi kapcsolataikban. Meglep� m�don n�h�nyan vonakodnak megvitatni ezt a k�rd�st h�zast�rsakkal vagy partnerekkel, azt �ll�tva, hogy nem akarnak ostob�k vagy dr�mai megjelen�s�ek.

Mivel a n�k hajlamosak t�l�lni partnereiket, nincs semmi b�d�s ebben a k�rd�sben: az Egyes�lt �llamok n�psz�ml�l�si adatai azt mutatj�k, hogy a 65 �ves vagy ann�l id�sebb n�k mintegy 50% -a egyed�l - h�zass�g felbont�s�val, h�zast�rs hal�l�val vagy azokkal, akik soha nem h�zasodtak meg.

B�tor�tottam �ket arra, hogy tov�bb vizsg�lj�k ezt a k�rd�st. Azt javasoltam, hogy pap�rra �rj�k a gondolataikat, m�g akkor is, ha f�jdalmasak. Az �r�s egy er�s �nismereti gyakorlat.

Azt mondtam nekik, hogy vizualiz�lj�k �s felv�zolj�k, hogy mi ad ez a f�lelem vontat�sa - p�nz�gyi vagy egy�bk�nt. Minden megy. Nincs �t�let. Semmi sem le�ll. B�rmi is j�rul hozz� ehhez az aggodalomhoz, dokument�lni kell.

Innen kell l�pni�k, �s el kell d�nteni�k, hogy kommunik�lni szeretettekkel, jelent�s m�sokkal �s egy p�nz�gyi tervez�si tan�csad�val, aki meghallgatja, majd seg�teni tud nekik szem�lyre szabott c�lokat a strat�gi�k alapj�n, majd felel�ss�gre vonni �ket.

A p�nz�gyi szakemberek hat�konyak lehetnek abban, hogy megk�nny�ts�k a megbesz�l�seket, amelyek seg�thetnek abban, hogy a n�k magabiztosabbak legyenek mindaddig, am�g empatikusak �s felk�sz�lnek arra, hogy a k�z�ppontban nem hallhat� hangz�s� t�bl�k legyenek.

A kommunik�ci� �s a besz�lget�s n�lk�l, mint els� l�p�sek, a p�nz�gyi elk�telezetts�g �s a felhatalmaz�s nem szikr�zik.

2. A szoci�lis biztons�g zavar�.

Minden n�nek, akikkel besz�ltem, azt hinnie kell, hogy a 62 �ves korukban nyugd�jba vonul�st kell v�llalnia, �s nem �rti azt, amit a j�v�beli ell�t�sokr�l lemondanak, ha teljes nyugd�jkorhat�rig vagy k�s�bb v�rj�k. Emellett a h�zast�rsak, a t�l�l� hozz�tartoz�i �s az ad��gyi aggodalmak sok n� sz�m�ra megf�leml�tenek.

Komoly, folyamatos t�rgyal�sokat kell folytatni a n�kkel a t�rsadalombiztos�t�s maximaliz�l�sa �rdek�ben. T�bb n� azt mondta, hogy p�nz�gyi tan�csad�ik azt mondt�k, hogy korai �letkorban el kell kezdeni�k a t�rsadalombiztos�t�st, m�gsem tudj�k megmondani, mi�rt ez j� lehet�s�g.

A t�rsadalombiztos�t�s fontos t�ma a n�k �s partnereik sz�m�ra, hogy megvitass�k egym�st, mivel mindkett�t �rintheti a v�gs� d�nt�s.

Az egyik leger�teljesebb t�rsadalombiztos�t�si sz�mol�g�p a www.AARP.org c�men �rhet� el. Ez az egyszer�en haszn�lhat� m�dszer egy olyan kezdet, amellyel a l�bad vizes lesz. Onnan keresek egy p�nz�gyi szakembert att�l, hogy nem f�lek kezelni ezt a k�rd�st, �s aki szenved�llyel rendelkezik ahhoz, hogy a legjobb helyzetbe ker�lj�n a helyzetedhez. Sok p�nz�gyi tan�csad� t�bbet szeretne megtudni a t�rsadalombiztos�t�sr�l, vagy a technol�gia seg�ts�g�vel seg�t abban, hogy min�l t�bbet �lvezhessenek el�nyeib�l.

3. Att�l tartok, hogy t�l�lem a megtakar�t�sokat �s a beruh�z�sokat.

A n�k t�bbs�ge elmondta, mennyire �rdekli �ket a hossz� �lettartam. Sokan voltak olyan sz�l�k, akik 80 �vesen �s azon t�l voltak vir�gozva. Mivel a n�k �ltal�ban konzervat�v befektet�k, aggodalmukat fejezi ki a t�l�l� nyugd�jaz�si eszk�z�k miatt.

�szint�n sz�lva a p�nz�gyi szakma el�rasztja tanulm�nyait �s elm�leteket a megfelel� nyugd�jaz�si eszk�z�kre vonatkoz� eloszt�sokr�l �s az elvon�si ar�nyokr�l, amelyek biztos�tj�k, hogy az infl�ci�hoz igaz�tott befektet�sek addig tartanak, ameddig csak te.

A perspekt�va kulcsfontoss�g�: rugalmas elm�leti k�szletet kell fenntartania, amikor megtakar�t�si, befektet�si �s visszavon�si strat�gi�t tervez a j�v�beni k�szp�nzig�nyeire szabva. Persze, ez a tudom�ny r�sze. Azonban a piacok, a kiad�si szok�sok �s a nyugd�jaz�si ciklusok megfordulnak �s megfordulnak - tudod, mint az �let.

�s ne z�rja ki a j�rad�kokat, amelyek j�vedelmet gener�lhatnak �nnek vagy �nnek, valamint egy 10 �ves vagy ann�l id�sebb h�zast�rsnak az �ton. A halasztott j�vedelm� j�rad�kok el�seg�tik a nyugd�jas tervez�s hossz� t�v� v�delm�t. Alacsonyabb k�lts�ggel �s k�nnyebben �rthet�ek a v�ltoz� j�rad�kokhoz k�pest.

A v�ltoz� j�rad�kok t�l v�ltoz�ak. A halasztott j�vedelm� j�rad�kkal tudod, hogy pontosan mekkora �sszegeket �rhetsz el a kapott juttat�sok�rt. Ha partnere egy enged�llyel rendelkez� biztos�t�si szakemberrel vagy tervez�vel, akkor seg�t abban, hogy kisz�molja, hogy mennyi p�nzt ir�ny�tanak az j�rad�kra, k�l�n�sen a j�v�beli, nem ig�nybe vett kiad�sok fedez�s�re, mint p�ld�ul a jelz�log, a b�rleti d�j, az �tkez�s �s a seg�dprogramok.

4. Nem vagyok benne biztos a befektet�si d�nt�seimben.

A p�nz �gy t�nik, hogy olyan vigasztal�, mint a Snuggie a n�k sz�m�ra. Sok n�, �letkort�l f�ggetlen�l, p�nzeszk�z-k�szleteiben, mint a p�nzpiaci sz�ml�kon, nyugd�jaz�si eszk�zeik t�bb mint 50% -�t tartja fenn, ami azonban nem hat�kony, azonban logik�juk hangos.

Ahelyett, hogy �nmagukat csin�ln�k, vagy l�trehozn�k a k�szleteket �s a befektet�si alapokat, an�lk�l, hogy meg�rtett�k volna a kock�zatokat, sok n� azt �ll�totta nekem, hogy ink�bb csak k�szp�nzbe rakj�k, am�g "az id�nek igaza van". Azt mondt�k, hogy legal�bb A "h�lye" d�nt�sek �s az elveszett t�ke elker�lhet�.

�szint�n sz�lva, azt hittem, el�g j� ok arra, hogy k�szp�nzben maradjak. Mi�rt kell befektetni egy buy-sell strat�gia n�lk�l �s teljes k�r� meg�rt�st arr�l, hogy a befektet�sek mik�nt m�k�dnek egy�tt a kock�zatvisszat�r�si perspekt�v�b�l?

Ami meglepett, az volt, hogy az iskol�zott n�knek nincsenek bizalmuk a k�pess�geikben, hogy maguk�v� tegy�k a befektet�si folyamatot, �s mennyire neh�z nekik olyan tan�csad�t tal�lni, aki meghallgatta v�lem�ny�t. �t n� vallotta, hogy t�ls�gosan elfoglalt�k a karrier �s a csal�d csikorg�s�t, hogy tan�csot tal�ljanak.

K�s�bb r�j�ttem, hogy amikor az "id� igaza" a megfelel� szem�ly vagy p�nz�gyi c�g megtal�l�s�hoz vezetett. Mindannyian egy k�z�sen elfogadott beruh�z�si folyamatot kerestek, valamint v�grehajt�si �s nyomon k�vet�si strat�gi�t. Sokan azt mondt�k, hogy h�zi feladatot csin�lnak, k�rve bar�taikat �s csal�dtagjaikat.

A 10-b�l n�gyen azt mondt�k, hogy "lebesz�ltek" vagy "nem hallgattak", vagy a potenci�lis p�nz�gyi partnerek "eladtak valamit", �s feladt�k. Milyen csal�d�st okozott hallani.

Megd�bbentem, hogy hallom, hogy a n�k t�lnyom� t�bbs�ge soha nem tal�lkozott h�zast�rsuk p�nz�gyi tan�csad�ival. Azt is eml�tett�k, hogy a befektet�si sz�ml�kat nem vizsg�lt�k mindk�t partner. A f�rjek megtett�k a p�nz�gy�ket, �s �k tett�k az �v�k�t.

Itt az ideje, hogy a n�k boldogabbak legyenek, amikor a p�nzr�l van sz�. A legnagyobb vagyon�tad�s akkor t�rt�nhet meg, amikor a baby boomerek �r�k�lje a sz�leikt�l, �s mivel a n�k �ltal�ban t�l�lt�k a f�rfiakat, az eszk�z�k v�gs� soron a kez�kbe ker�lnek.

A n�kn�l az eszk�zgazd�lkod�si folyamat a tervez� megtal�l�s�val kezd�dik, majd kem�ny k�rd�seket tesz fel.

A n�knek nagyobb jelent�s�get kell tulajdon�taniuk saj�t p�nz�gyi d�nt�seikben. A banksz�mlakivonaton t�lmegy. Mindig van. A b�lcsess�g �s perspekt�v�ban a n�k a tervez�si folyamat sz�m�ra felbecs�lhetetlen �rt�k� seg�ts�get ny�jtanak a csal�di p�nz�gyek meger�s�t�s�ben. Itt az ideje, hogy �lelj�k fel a hozz�j�rul�sukat. K�rdezze meg a bevitelt, �s hallgassa.

Enn�l is fontosabb, hogy a n�knek fel kell sz�lniuk �s meg kell �rteni�k, hogy mit hoznak a nyugd�jaz�si tervez�si �s befektet�si folyamatokhoz.