Mi a teend�, ha lej�r az �letbiztos�t�sod?
M.I.A. - Paper Planes
Tartalomjegyzék:
- Vegy�l egy m�sik kifejez�st �letbiztos�t�si k�tv�nyt
- Vigye �vr�l �vre
- �thidal� ir�nyelvek �lland� �letbiztos�t�sra val� �talak�t�sa
- Vegy�l egy �j �lland� �letbiztos�t�st
A hossz� lej�rat� �letbiztos�t�si k�tv�nyek ide�lis esetben mindaddig tartanak fenn, am�g a f� p�nz�gyi k�telezetts�gek, p�ld�ul a jelz�log, vagy a gyermeknevel�s k�lts�gei fenn�llnak. De n�ha a dolgok nem �gy alakulnak ki.
Ha a kifejez�s �letciklusa v�get �r, �letbiztos�t�si v�delemre lehet sz�ks�ge, ha:
- H�z fizet�se
- Tartozzon m�s nagy ad�ss�gokra
- Legyen olyan gyermek, aki m�g mindig �nt�l f�gg
- Legyen egy partner, aki a j�vedelmedt�l f�gg
- Szeretn� p�nzt hagyni az �r�k�s�knek az �letbiztos�t�son kereszt�l.
Ha egy vagy t�bb ilyen kateg�ri�ba illeszkedik, akkor n�h�ny lehet�s�g k�z�l lehet v�lasztani.
Vegy�l egy m�sik kifejez�st �letbiztos�t�si k�tv�nyt
Ha m�g mindig vannak olyan k�telezetts�gei, mint a jelz�log kifizet�sek vagy az eltartottak, a legjobb megold�s a legt�bb �sszer�en eg�szs�ges ember sz�m�ra, hogy megv�s�roljon egy m�sik kifejez�st az �letpolitik�r�l. Lehet, hogy magasabb �rat kell fizetnie most, hogy id�sebb vagy, de r�videbb id�tartam� v�s�rl�st - p�ld�ul 5 vagy 10 �v helyett 20 - seg�t cs�kkenteni a k�lts�geket.
V�s�rl�s k�r�l is fizetni. M�g akkor is, ha az �n kor�bbi biztos�t�ja aj�nlotta a legjobb aj�nlatot, amikor kor�bbi politik�j�t kereste, egy m�sik v�llalatnak jobb �letbiztos�t�si ar�nya lenne ez�ttal.
Ne feledje, hogy val�sz�n�leg eg�szs�g�gyi k�rd�sekre kell v�laszolnia �s �letbiztos�t�si orvosi vizsg�t kell tennie a p�ly�zati elj�r�s sor�n.
Vigye �vr�l �vre
Ahelyett, hogy �t vagy t�bb �ven �t �j �let�vre sz�l� �letpolitik�t v�s�rolna, v�laszthatja az �ves meg�j�that� �letbiztos�t�st, ahol �vente eld�ntheti, hogy folytatja-e a lefedetts�get. Ez j� v�laszt�s lehet, ha csak n�h�ny �vnyi nagy p�nz�gyi k�telezetts�get v�r. A f� h�tr�ny az, hogy az �rak �vente nagyon ugr�lhatnak, �gy a "szint t�v�" politika jobb v�laszt�s lehet a legal�bb �t�ves ig�nyek kiel�g�t�s�re.
Az �ves meg�j�that� �lettartam alternat�v�jak�nt k�rdezze �gyn�keit, ha egy �ves id�tartamra meghosszabb�thatja a jelenlegi ir�nyelveket. Ezzel elker�lhet� lenne egy �j orvosi vizsga, de az �remelked�s tilt� lehet. Ez egyben lehet�s�g lehet olyan betegek sz�m�ra is, akiknek termin�lis betegs�geik vannak, akiknek b�rmilyen k�lts�gen �letbiztos�t�sra van sz�ks�ge.
�thidal� ir�nyelvek �lland� �letbiztos�t�sra val� �talak�t�sa
B�r az �letbiztos�t�s a legt�bb ember sz�m�ra a legjobb, az �lland� �letbiztos�t�snak bizonyos el�nyei vannak. Az �lland� �letbiztos�t�s, amint azt a n�v is jelzi, az eg�sz �letedben tart. De ez sokkal t�bbet jelent, mint az �lete. Az �lland� politik�k t�pusai k�z� tartozik az eg�sz, egyetemes �s v�ltozatos �letbiztos�t�s.
Ha m�g mindig sz�ks�ge van a lefedetts�g lej�rta ut�n az �letbiztos�t�si k�tv�ny lej�r, a fuvaroz� felaj�nlhatja az alternat�v�t, hogy �lland� �letbiztos�t�si k�tv�nyt alak�tson ki - an�lk�l, hogy �jabb orvosi vizsga vagy eg�szs�g�gyi k�rd�sek megv�laszol�sa lenne. Lehet, hogy csak a hal�leseti j�rad�k egy r�sz�t tudja �talak�tani, azonban azt jelenti, hogy az ir�nyelv lej�rta ut�n alacsonyabb haszonnal j�rna.
A legt�bb v�llalat lehet�v� teszi sz�modra, hogy a hossz� t�v� �letbiztos�t�st eg�sz �letbiztos�t�sra cser�lje, amelynek fix d�ja, befektet�si megt�r�l�se �s hal�leseti juttat�sa van. Egyesek lehet�v� tehetik az �tt�r�st az univerz�lis �letbe, amely rugalmas pr�miumfizet�st k�n�l, �s lehet�v� teszi a juttat�sok �sszeg�nek v�ltoz�s�t, mondja Ryan Andrew, a Virginia-i Richmond-i biztos�t�si �gyn�k.
"Ez sok esetben van �rtelme mindaddig, am�g az �gyf�l meg tudja engedni mag�nak az eg�sz �letet" - mondja Andrew. Keresse meg a szerz�d�si dokumentum konverzi�s el��r�sait a r�szletek�rt, vagy k�rdezze meg �gyn�keit.
Ha a kifejez�s �letciklusa lehet�v� teszi a konverzi�t, akkor az �tt�r�s hat�rideje a h�zirend v�ge el�tt lesz. A konverzi�hoz �ltal�ban egy korhat�r is van, �ltal�ban 75. Az �j �lland� �letbiztos�t�si d�jak minden �vben magasabbak lesznek, mint v�rni a konverzi�ra. A lefedetts�gnek csak egy r�sz�t �lland� politik�v� alak�thatja, �gy p�nzt takar�that meg.
Vegy�l egy �j �lland� �letbiztos�t�st
Ha �t�rt�keli �letbiztos�t�s�t, �s eld�nti, hogy �lland� �letbiztos�t�st szeretne v�s�rolni, a kifejez�s �letpolitik�j�nak �talak�t�sa �gy t�nhet, hogy a legmegfelel�bb m�dja ennek. De ha m�g mindig j� �llapotban van, nem lehet a legolcs�bb �t. Mindenk�ppen szerezzen id�z�jeleket egy �j �lland� �letbiztos�t�si k�tv�nyre is.
"Ne csak konvert�lni a megl�v� fuvaroz�val, miel�tt el�sz�r id�zne minden m�s lehet�s�get" - javasolja Michelle Morgan, a California �llambeli Livermore-i biztos�t�si �gyn�ke. "Az eg�szs�g�gy �s a jegyz�si inform�ci�k megv�ltozhatnak, �s egy m�sik fuvaroz� lehet a jobb illeszked�s."
A legt�bb ember, akik m�g mindig sz�ks�g�k van az �letbiztos�t�sra, a legjobb az �j �letciklus megv�s�rl�sa. Ha �n az egyik kiv�tel, akkor �rdemes konzult�lnia egy p�nz�gyi tan�csad�val.
Aubrey Cohen egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ aubreycohen.
K�p iStockon kereszt�l.