Ad�-vesztes�g betakar�t�s: ha a befektet�si vesztes�gek egy Plusz

Will Holt

Tudjon meg t�bbet a Will honlapunkr�l K�rje a tan�csad�t

Sz�mos fegyelemre van sz�ks�g ahhoz, hogy ragaszkodjon egy olyan befektet�si strat�gi�hoz, amely t�relmet ig�nyel, mik�zben a r�szv�ny�rak cs�kkennek. A k�sztet�s a csin�lj valamit, hogy tegyen l�p�seket, lehet t�l�l�. Sajn�latos m�don az �tlagos befektet�k gyakrabban v�lasztj�k ki a rossz ir�nyt, �s a r�vid t�v� k�r�lm�nyekre alapozott d�nt�sek miatt hossz� t�v� eredm�ny�ket k�ros�tj�k.

De egy lefel� ir�nyul� piac lehet alacsonyabb ad�k form�j�ban, ha tudja, hol kell keresni. A vesztes�ges �rt�kpap�rok (vagy m�s �rt�kpap�rok) �rt�kes�t�se potenci�lisan cs�kkentheti ad�sz�ml�j�t. Ez az�rt van �gy, mert az ad�t�rv�ny lehet�v� teszi a befektet�k sz�m�ra, hogy minden �vben 3000 doll�r t�kevesztes�get haszn�ljanak a szok�sos j�vedelem, p�ld�ul a b�rek �s a nyugd�jak ellens�lyoz�s�ra. Ez az �gynevezett ad�cs�kkent�s, �s fontos szab�lyokat kell k�vetnie ahhoz, hogy m�k�dj�n.

El�sz�r meg kell �rtened az �gynevezett mos�s �rt�kes�t�si szab�lyt. Ez megtiltja �nt, hogy levonjon egy vesztes�get az �rt�kpap�r �rt�kes�t�sre, ha "l�nyeg�ben azonos" �rt�kpap�rt v�s�rol az elad�s el�tt vagy ut�n 30 napon bel�l. M�s sz�val, ha vesztes�ggel nem tudja eladni az �llom�nyt, amikor lefel� van, forduljon meg �s v�s�rolja vissza ugyanazt a k�szletet, majd levonja a vesztes�get. Nem lehet elker�lni a mos�s �rt�kes�t�si szab�ly�t, ha egyszer�en megveszi az �llom�nyt egy m�sik fi�kban.

Azonban eladhat egy k�szletet vesztes�ggel, �s megv�s�rolhat egy m�sikat, am�g a csere nem "l�nyeg�ben azonos". P�ld�ul nem vesztes�get okozhat az Apple �rt�kes�t�s�vel, majd az Apple megv�s�rl�s�val - de a Google-t eladhatja vesztes�g, majd v�s�rolni az Apple.

Csak az�rt, mert te vagy k�pes �hogy vesztes�get okozzon, nem felt�tlen�l jelenti azt, hogy �nnek kellene. Az �llom�ny m�g mindig alacsonyabb �ron illeszkedhet hossz� t�v� befektet�si c�ljaihoz. El�fordulhat, hogy egy helyettes�t� befektet�s ugyanolyan j�l illeszkedik - de ha nincs, megv�ltoztatja az eszk�z allok�ci�j�t. Fenn�ll annak a vesz�lye, hogy a portf�li� hat�konys�g�t az id� m�l�s�val cs�kkenten�, �s ezzel megakad�lyozn� a vesztes�g el�nyeit.

Figyelembe kell venned az "ad�besz�mol�t az ad�ss�gtart�r�l k�s�bb" k�rd�st is. Az ad�cs�kkent�si strat�gia a leghat�konyabb, ha a j�v�ben alacsonyabb ad�kulcsot v�r, mint p�ld�ul nyugd�jba vonul�sa �s j�vedelme cs�kken�se. Ezenk�v�l a t�kenyeres�g ellens�lyozza a t�kenyeres�get, miel�tt a szok�sos j�vedelmek levon�sak�nt enged�lyezhet�. (Tegy�k fel, hogy 5.000 doll�r t�kevesztes�ggel �s 4.000 doll�r t�kenyeres�ggel j�r, az els� 4 000 doll�r nyeres�get ellens�lyozta, �gy csak 1000 doll�rt hagyott el levonni a szok�sos j�vedelmet.) Mivel az egy �vn�l hosszabb befektet�sekb�l sz�rmaz� t�kenyeres�gek egy�ltal�n nem ad�ztak ha a 25% -os ad�bevall�s alatt van, a vesztes�g elvon�sa megsz�ntetheti az ad�mentes t�kenyeres�get.

Vannak m�s bonyol�t� t�nyez�k is, amelyeket az egyedi k�r�lm�nyekt�l f�gg�en kell lem�rni. Az alacsony ad�kulcs� ad�alany eset�ben az �rt�kcs�kken�sb�l sz�rmaz� vesztes�g elveszt�se semmilyen ad�kedvezm�nyt nem eredm�nyezhet. Ha azonban t�rsadalombiztos�t�si ell�t�sban vagy eg�szs�gbiztos�t�si t�mogat�sban r�szes�l, akkor a vesztes�g cs�kkent�se drasztikusan cs�kkentheti az ad�sz�ml�j�t, mert ezek az elemek az ad�k�dban kezelend�k.

Az ad�cs�kkent�s hat�kony eszk�z lehet a portf�li� hat�konys�g�nak n�vel�s�re, ha megfelel�en haszn�lj�k. Azonban rendszerint r�szletes elemz�st ig�nyel annak �rdek�ben, hogy elker�lje a komplex ad�szab�lyokban eltemetett potenci�lis buktat�kat. Sz�ks�g lehet szakk�pzett szakemberrel val� munk�ra a kock�zatkezel�si terv �ssze�ll�t�s�hoz. De a k�vetkez� alkalommal, amikor befektet�si vesztes�geket szed, tal�n megfontolni k�v�nja a lehets�ges el�ny�ket az ad� szempontj�b�l.

K�p iStockon kereszt�l.

Ak�r ez is tetszhet:

�Will Robo-Advisors Sink p�nz�gyi tan�csad�k?

�Hogyan lehet meg�ll�tani a befektet�seit alulteljes�tve?

�K�szletek er�s? Ker�lje el ezt a k�z�s hib�t

�5 dolog, amit tudni kell miel�tt a k�szleteket gyakoroln�