�vakodj a rejtett ad�kt�l nyugd�jba

A nyugd�jas ad�k sokkal bonyolultabbak lehetnek, mint az ad�k, mik�zben dolgozol.

A t�rsadalombiztos�t�si ellenõrz�seket j�vedelm�nek f�ggv�ny�ben adhatja meg, vagy nem ad�ztathat�. �n fizet a sz�vets�gi j�vedelemad� a legt�bb nyugd�jaz�si terv kivon�s�ra, de a tov�bbi �llami ad�k att�l f�ggnek, hogy hol �lsz. A befektet�sekre vonatkoz� ad�kulcsok is v�ltozhatnak.

Itt van, mit v�rhat el, amikor el�red a nyugd�jkorhat�rt:

A t�rsadalombiztos�t�si ad�k a "kombin�lt j�vedelem"

A t�rsadalombiztos�t�si juttat�s ad�k�telezetts�g�nek meghat�roz�sa a "kombin�lt j�vedelem" alapj�n t�rt�nik. Ez a korrig�lt brutt� j�vedelme, valamint a nem ad�k�teles kamatok, valamint a t�rsadalombiztos�t�si juttat�sok fele. Ha kombin�lt bev�tele 25 000 doll�r alatt van, �s �n egyed�l van, az el�ny�ket nem fogj�k megad�ztatni. Ha �sszegy�jt�tt j�vedelme 25 000 �s 34 000 USD k�z�tt van, akkor az ad� �sszeg�nek legfeljebb fel�t fizetheti. T�bb mint 34 000 doll�r, az el�ny�k legfeljebb 85% -a ad�k�teles lehet. A k�z�s adatr�gz�t�k eset�ben az 50% -os tartom�ny 32 000 �s 44 000 doll�r k�z�tti, a 85 sz�zal�kos tartom�ny pedig 44 000 doll�r. Az ad�sz�m�t�s meglehet�sen bonyolult, ez�rt szoftver vagy ad�profot szeretne haszn�lni, hogy megmutassa az �n�t.

Ne felejts�k el, hogy az el�ny�ket fel�t vagy ann�l t�bbet elvesz�ten�. Ehelyett legfeljebb 85% lehet j�vedelemad� a szok�sos j�vedelemad�-kamatl�bak szerint. (Jelenleg h�t ad�csal�d van, 10% -r�l 37% -ra.)

Az �llami ad�k �jabb harap�st vehetnek ig�nybe

13 �llamban �n is tartozhat az �llami j�vedelemad�hoz. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, �j-Mexik�, �szak-Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont �s Nyugat-Virginia.

H�t �llam nem ad j�vedelmet: Alaszka, Florida, Nevada, D�l-Dakota, Texas, Washington �s Wyoming. New Hampshire �s Tennessee ad�t csak osztal�k �s kamat.

M�shol a nyugd�jaz�sb�l sz�rmaz� j�vedelem mentes�lhet, r�szben mentes�lhet, ellens�lyozhat� egy hitel vagy teljesen ad�k�teles. Az �rt�kes�t�si, ingatlan- �s haszn�lati ad�k is rendk�v�l v�ltozatosak. (Az ad�kat a megy�k �s az �nkorm�nyzatok kivetik a k�zszolg�latok, p�ld�ul a k�nyvt�rak vagy a t�zv�delem finansz�roz�s�ra.)

B�rki, aki nyugd�jba vonul�s c�lj�b�l �j �llamba k�lt�z�tt, alaposan meg kell vizsg�lnia az �llami ad�t�rv�nyeket, vagy k�rnie kell egy ad�profit seg�ts�g�rt - mondja Melissa Labant, az ad�politika igazgat�ja �s a CPA-k amerikai int�zet�nek k�pviselete.

A sz�ks�ges minim�lis eloszl�s magasabb ad�kat eredm�nyezhet

70 ½ �ves korban meg kell kezdenie a p�nz visszavon�s�t a legt�bb nyugd�jas sz�ml�r�l. A k�telez� minim�lis eloszl�sok tipikusan a rendszeres j�vedelemad�-kamatl�bak alapj�n ker�lnek ad�ztat�sra. Ha szorgalmas megtakar�t� lett�l volna, ezek a k�telez� terjeszt�sek el�g nagyok ahhoz, hogy magasabb ad�bevall�sra �szt�n�zzenek.

Bizonyos esetekben �rdemes lehet n�h�ny nyugd�jalapot �talak�tani a Roth IRA-eihoz a 60-as �vekben, hogy elker�lje a 70-es �vek ad�bev�teleinek jelent�s emelked�s�t, mondja Michael Kitces, p�nz�gyi tervez�. Az ad�pro vagy p�nz�gyi tervez� seg�thet n�h�ny el�rejelz�sben, hogy megn�zze, van-e �rtelme ennek a megk�zel�t�snek.

A h�ztart�si �rt�kes�t�s nem v�rt ad�k�lts�geket eredm�nyezhet

Otthoni �rt�kes�t�se - cs�kkenteni, felszabad�tani a m�lt�nyoss�got vagy �j k�z�ss�gbe k�lt�zni - ad�bev�telt gener�lhat. Ha az els�dleges lak�hely�n az �rt�kes�t�st megel�z� �t �v legal�bb k�t �v�ben �lt, akkor ak�r 250 000 doll�r �rt�k� lak�st �rt�kes�t�si nyeres�get mentes�thet a t�kej�vedelem ad�j�b�l (vagy ak�r 500 000 doll�r�rt egy p�r�rt). A fenti nyeres�g a sz�vets�gi t�kenyeres�g ad�kulcsainak 0% �s 20% k�z�tti tartom�ny�ba esik.

�n is tartozhat "ad�cs�kkent�si ad�", ha vett egy otthoni irodai levon�s, kiadott szob�t, vagy kiadta az eg�sz h�zat. Az �rt�kcs�kken�st, amelyet az �vek sor�n vett�l �t vagy kellett volna �tvenni, hozz�ad�dik az �n bev�tel�nek bev�tel�hez, �s 25% -ot fizeti meg t�le, mondja Mark Luscombe, a Wolters Kluwer ad�-sz�mvitel f� elemz�je.

�vakodj az �llami vagy �r�ks�gi ad�t�l

A sz�vets�gi ingatlanad�k nem jelentik a legt�bb ember sz�m�ra azt a k�rd�st, hogy a szem�lyenk�nt 11.180.000 doll�r mentes. De 12 �llam �s a District of Columbia is ad�t ad�.

Hawaii, Maine �s District of Columbia haszn�lj�k a sz�vets�gi mentess�gi �sszeget, de az Oregon �s Massachusetts 1 milli� doll�r vagy ann�l t�bb ad�t fizet.

A t�bbi �llam - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont �s Washington - k�l�nb�z� �sszegeket mentes�ti - mondja Bruno Graziano, a Wolters Kluwer vezet� �r�ja �s elemz�je.

Ek�zben Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey �s Pennsylvania �r�k�s�d�si ad�kat fizetnek, amelyek ad�ztatj�k az embereket. Ha esetleg �rinti, forduljon egy birtokrendez�si �gyv�dhez, mivel lehet, hogy az ad�kat a megfelel� tervvel minimaliz�lhatja.

»Seg�ts�gre van sz�ks�ge a nyugd�jas tervez�shez?�Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.