Ad�-intelligens strat�gi�k nyugd�j-megtakar�t�sokhoz

Az �v v�ge j� alkalom arra, hogy megvizsg�lja a nyugd�j-megtakar�t�si helyzetet, �s fontolja meg, hogy kihaszn�lja az �sszes alkalmazand� ad�t�rv�nyt, hogy be�ll�thassa mag�t a munka ut�ni �vekre.

Megk�rdezt�k Melissa Sotudeh-t, egy hiteles p�nz�gyi tervez�t a washingtoni, D.C. ter�letr�l, n�h�ny ad�-intelligens tippet a nyugd�jas megtakar�t�sokr�l.

Mi a legfontosabb dolog a nyugd�jaz�si sz�ml�k ad�tervez�s�vel kapcsolatban?

A j�vedelemad�-kateg�ri�t bizonyos m�rt�kig szab�lyozhatja a fizet�si halaszt�sok maximaliz�l�s�val - pl. A nyugd�jaz�si sz�ml�k, mint p�ld�ul a 401 (k) �s az IRA-tervek k�z�tt, amennyire lehets�ges, �s ez�ltal cs�kkentheti ad�k�teles j�vedelm�t. Ellenkez� esetben a lehet� leghat�konyabbnak kell lennie, mivel a koll�gium, a nyugd�jaz�s vagy m�s c�lok megtakar�t�sa �rdek�ben.

M�g alacsonyabb ad�bevall�sban �llsz, bizonyos levon�sok, p�ld�ul munkahelyi vad�szat vagy foglalkoztat�s c�lj�b�l t�rt�n� levon�s, valamint ad�j�v��r�sok, p�ld�ul a gyermekad�j�v��r�s �s az oktat�si hitelfelv�tel ig�nybe vehet�k. Hozz�j�rulhat egy Roth 401 (k) -hez is, amely lehet�v� teszi, hogy alacsonyabb �ron ad�t fizetjen, majd visszavonja a Roth-alapokat ad�mentes nyugd�jaz�ssal.

Ha magasabb ad�k�rben van, akkor a fizet�s elhalaszt�sa lehet a legjobb lehet�s�g az ad�k�teles j�vedelem cs�kkent�s�re. N�zd meg, hogy maximaliz�ld a 401 (k) vagy az eg�szs�gmegtakar�t�si sz�ml�khoz val� hozz�j�rul�st.

A lehet� legeredm�nyesebben kell a befektet�si strat�gi�j�t is megk�zel�teni. Ez nem k�zvetlen�l kapcsol�dik az ad�bevall�sokhoz, hanem a portf�li�ba t�rt�n� befektet�sek ad�jogi kezel�s�hez. A strat�gi�k magukban foglalj�k a helyes befektet�seket a megfelel� sz�ml�ra (p�ld�ul ad�k�teles befektet�sek, mint p�ld�ul az �nkorm�nyzati k�tv�nyek ad�k�teles sz�ml�ra t�rt�n� birtokl�sa), az �ves ad�bev�tel-beszed�s, �s az ad�alap�, alacsony forgalmi ar�ny� ad�alapok kiv�laszt�sa.

" T�BB:�Sz�vets�gi ad�bevall�sok 2016-ra

Mi a legnagyobb hiba, amit az emberek a j�vedelm�kh�z �s az ad�bevall�sokhoz k�tnek?

Nem nagy kih�v�st jelent az ad�el�ny� megtakar�t�si j�rm�vek kihaszn�l�sa el�tt. Ez gyakran t�rt�nik a Roth IRA-kkal. Nagyszer� megtakar�t�si eszk�z, de a hozz�j�rul�si k�pess�ged elkezd�dik a bizonyos kereseti korl�tok feletti fokozatos megsz�ntet�s�ig. 2017-re a Roth IRA j�vedelemkorl�tai akkor kezd�dnek el, ha elkezdesz keresni t�bb mint 118 000 doll�rt (186 000 doll�r f�rjhez, k�z�sen beny�jtva). A 133 000 doll�ros j�vedelemszinten (196 000 doll�r a h�zasokn�l, k�z�sen beny�jtva) �n nem jogosult hozz�j�rulni.

Egy m�sik nagy hiba az, hogy nem alkalmazza az ad�meg�llap�tott nyugd�jaz�si sz�ml�khoz �s a HSA-khoz kapcsol�d� felz�rk�z�si t�mogat�st, amely lehet�v� teszi sz�modra, hogy m�g t�bbet ny�jtson a nyugd�jaz�si sz�ml�j�hoz, miut�n el�rte az 50 �ves kort. Ha tudod, akkor teljesen kihaszn�lnod ezt a lehet�s�get. n�velje megtakar�t�sait �s korl�tozza ad�k�teles j�vedelm�t. A nyugd�jaz�si sz�ml�kra vonatkoz� felz�rk�z�si hozz�j�rul�s, p�ld�ul a 401 (k) s, jelenleg a $ 18,000 norm�l limiten fel�l 6000 doll�r. Ez a maxim�lis hozz�j�rul�s �vi 24 000 doll�r�rt az 50 �v felettiek sz�m�ra.

A HSA-k sz�m�ra 1000 doll�r fel�rb�l t�rt�n� befizet�s megengedhet� 55 �ves kort�l kezd�d�en. Ez a maxim�lis hozz�j�rul�s mellett �vi 3,400 doll�r, m�g a csal�dok eset�ben 6,750 doll�r.

Milyen tov�bbi tippeket kell az emberek tudniuk az ad�z�si st�tuszuk optimaliz�l�sa �rdek�ben?

A j�t�konys�gi hozz�j�rul�sok a Donor Advised Funds seg�ts�g�vel is rendk�v�l hat�kony m�don kezelhetik az ad�kat egy adott ad��vben. Ezekkel az alapokkal p�nzt vagy �rt�kelt vagyont lehet adom�nyozni �s a j�t�konys�gi hozz�j�rul�s ad�levon�s�t az abban az �vben megadni. Azonban nem kell d�ntenie egy kedvezm�nyezett j�t�konys�gi adom�ny�r�l abban az �vben. A vagyont�rgyakat az alapban hagyhatja az id� m�l�s�val, �s b�rmelyik 501 (c) (3) j�t�konys�gi szervezethez b�rmikor adom�nyozhat.

B�rmely befektet�si strat�gi�j�t is figyelembe v�ve, figyelembe kell venni az ad�tervez�st a befektet�si ad�k minimaliz�l�sa �rdek�ben.

Melissa Sotudeh, a CFP gazdag tan�csad�ja a Halpern Financialnek, egy d�jmentes �n�ll� tan�csad� c�gnek, amelynek irod�i Rockville, Maryland �s Ashburn, Virgini�ban vannak.