• 2024-09-19

Befektet�s ad�mentes, ad�k�teles vagy ad�elker�lt sz�ml�kba

Mekkora összegtől érdemes befektetni?

Mekkora összegtől érdemes befektetni?

Tartalomjegyzék:

Anonim

Michael Chamberlain

Tudjon meg t�bbet a Michael-r�l a Investmentmatome-r�l K�rj tan�csad�t

Ahhoz, hogy j�v�re �p�tsenek eszk�z�ket, a befektet�k t�rekednek arra, hogy diverzifik�lt portf�li�kat hozzanak l�tre olyan befektet�sekkel, amelyek megfelelnek az id�horizontjuknak �s a kock�zatv�llal�si hajland�s�guknak. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a portf�li�k �ltal�ban k�l�nb�z� t�pus� t�ke (�llom�ny) �s fix kamatoz�s� (k�szp�nz �s k�tv�ny) befektet�sekb�l �llnak.

Azon t�lmen�en, ha t�l sok befektet�st tartasz, ahol k�l�nb�z� eszk�z�kkel rendelkezel, jelent�s hat�sa lehet az ad�fizet�si k�telezetts�gre, �s v�gs� soron a hossz� t�v� hozamokra.

Ad�z�s

A befektet�k gyakran olyan sz�ml�kkal rendelkeznek, amelyek az ad�kedvezm�ny h�rom k�l�nb�z� kateg�ri�j�ba tartoznak:

  1. Ad�mentes sz�ml�k (Roth IRA vagy Roth 401 (k))
  2. Ad�k�teles sz�ml�k (�gyn�ki sz�mla)
  3. Ad�mentess�gi sz�ml�k (401 (k), hagyom�nyos IRA vagy 403 (b))

Kapcsol�d� t�rt�netek

�IRA sz�ml�k: Keresse meg a legjobb szolg�ltat�t

�Roth IRA:�Keresse meg a legjobb szolg�ltat�t

Tegy�k fel p�ld�ul, hogy befektet�nk van az egyes sz�ml�k egyik�vel, egy ad�mentes Roth IRA-val, egy ad�k�teles br�kerc�lsz�ml�val �s egy ad�z�s elhalasztott hagyom�nyos IRA-val. Most felt�telezz�k, hogy a befektet� sz�m�ra a teljes portf�li� (mindh�rom sz�mla eset�ben) megfelel� eszk�zallok�ci�ja 50% -os r�szesed�s �s 50% -os fix kamatoz�s�, valamint a portf�li� nyugd�jaz�sra van tervezve (azaz nincs k�szp�nz tartal�k, hossz� t�v� c�lokat kell finansz�rozni e portfoli�b�l).

Egyes befektet�k azt felt�telezn�k, hogy ugyanazok a 50% -os r�szv�nyek �s 50% -os fix kamatoz�s� kombin�ci�ra van sz�ks�g�k mindh�rom t�pus� sz�ml�n. De sok tan�csad� egyet�rt abban, hogy egyes eszk�zt�pusok bizonyos fi�kokban jobban megfelelnek.

Ad�hat�konys�g

Milyen eszk�z�k felelnek meg legjobban az egyes sz�ml�khoz?

�ltal�noss�gban elmondhat�, azt szeretn�, hogy az eszk�zoszt�lyok a lehet� legsz�lesebb n�veked�ssel rendelkezzenek az ad�mentes Roth sz�ml�kban, mert a megvon�sok ut�n ad�t kell fizetnie.

>> T�BB: Hogyan lehet megnyitni egy Roth IRA-t?

Az ad�k�teles sz�ml�k n�mileg kisebb n�veked�s�vel rendelkez� r�szv�nyek az�rt b�lcsek, mert a t�kenyeres�g �s a min�s�tett osztal�k alacsonyabb ad�kulccsal ad�zik, mint a szok�sos j�vedelemadatai. �nnek lehet�s�ge van arra is, hogy az ad�vesztes�g-begy�jt�st ellens�lyozza a m�s befektet�sekb�l sz�rmaz� nyeres�g. Egy m�sik pozit�v t�nyez� a r�szv�nyek ad�k�teles sz�ml�j�n az, hogy a tulajdonos idej�n �rt�kes�tett m�don hatalmas ad�megtakar�t�st eredm�nyezhet h�zast�rsa vagy �r�k�se sz�m�ra.

Az ad�levon�si sz�ml�kban a fix hozam� befektet�seknek van �rtelme, mert nem k�v�nnak extra bev�teleket dolgozni, m�g a j�vedelemad� m�rt�ke val�sz�n�leg magasabb, mint k�s�bb. �ltal�noss�gban, a j�vedelemad� m�rt�ke alacsonyabb a nyugd�jaz�s idej�n, amikor �n p�nzt von le az ad�meghaladt sz�ml�r�l.

>> T�BB: 101. nyugd�j: Az IRA alapjai

Eszk�z helye

Annak eld�nt�s�hez, hogy hol kell tartani a k�l�nb�z� eszk�z�ket, tekintse meg hat eszk�zoszt�ly jellemz�it:

  • Nagy t�k�s�t�s� amerikai r�szv�nyek:�Magas n�veked�s n�h�ny osztal�kkal
  • Alacsony kapitaliz�ci�j� amerikai r�szv�nyek:�Magasabb �tlagos n�veked�s, de kevesebb osztal�k, mint a nagy cap equity
  • K�lf�ldi r�szv�nyek: F�leg n�veked�s n�h�ny osztal�kkal
  • Felt�rekv� piacok:Az eszk�zoszt�lyok legink�bb ingadoz�, �vr�l-�vre nagy ingadoz�ssal
  • Ingatlanbefektet�si tr�szt�k:Az egyik legjobb el�ad� az id� m�l�s�val magas �ves osztal�kfizet�ssel rendelkezik
  • USA �s k�lf�ldi k�tv�nyek:�Cs�kkentse a r�szv�nyekkel kapcsolatos volatilit�st �s osztal�kokat biztos�tson

Ezeknek a jellemz�knek �s a fent le�rt ad� logik�nak k�sz�nhet�en ez a t�bl�zat bemutatja, melyik befektet�s a legalkalmasabb az egyes sz�ml�kon 1-3-as sk�l�n (1 a legmegfelel�bb):

Nagykapacit�s� amerikai r�szv�nyek Kis cap amerikai r�szv�nyek K�lf�ldi r�szv�nyek Felt�rekv� piacok REIT Amerikai �s k�lf�ldi k�tv�nyek
Ad�k�teles�(�gyn�ki sz�mla) 1 2 1 2 3 2
Ad�kedvezm�nnyel�(401 (k), hagyom�nyos IRA vagy 403 (b)) 3 3 3 3 2 1
Ad�mentes�(Roth IRA vagy Roth 401 (k)) 2 1 2 1 1 3

Ad�hat�kony n�veked�s

Annak �rdek�ben, hogy maximaliz�lja a nyugd�jaz�si j�vedelmet, meg kell n�velnie a f�szek toj�s�t ad�hat�kony m�don. A k�vetkez� p�lda bemutatja, hogy hossz� t�von mekkora k�l�nbs�get tud tenni.

Tegy�k fel, hogy az amerikai kiskapuk �tlagosan �vi 9% -os megt�r�l�st mutatnak, a k�lf�ldi r�szv�nyek �tlagos hozama 6,5%, az aggreg�lt k�tv�nyek �tlaga pedig �vente 4,5%.

Ha minden egyes befektet�si t�pushoz 5,000 doll�rt ind�tott el az els� �vben, �s minden �vben hozz�adta 5000 doll�rt az egyes sz�ml�khoz, akkor 30 �v v�g�n az al�bbiak lenn�nek:

  • Kis cap amerikai r�szv�nyek = $ 747,876
  • K�lf�ldi r�szv�nyek = 464.946 $
  • �sszes�tett k�tv�ny �tlag = 323 762 $

B�r ezek a sz�mok hipotetikusak, k�nny� l�tni azt az �rt�ket, amely az ad�k�teles besz�mol�kban magasabb n�veked�st mutat� eszk�z�ket tart. Ha ezeken az eszk�z�k�n az ad�bev�telek ad�k�telesek, akkor az ad�sz�m sokkal magasabb lenne.

K�rjen tan�csot egy tervez�t�l

A befektet�sek ad�ztat�s�nak k�l�nbs�ge nagy hat�ssal lehet a hossz� t�v� c�lok el�r�s�re. De ha ez t�l bonyolultnak t�nik, vagy bizonytalan vagy, mik�zben minim�lisra cs�kkentheti az ad�kat, fontolja meg a szakmai munk�t. Annak �rdek�ben, hogy a lehet� legjobb eredm�nyt �rje el nyugd�jaz�sa, forduljon egy hiteles p�nz�gyi tervez�h�z, aki nem �rt�kes�t semmilyen term�ket. Ha ilyen tan�csad�t szeretne keresni, akkor l�pjen kapcsolatba a Garrett Tervez� H�l�zattal vagy a P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�g�vel.

Michael Chamberlain, CFP, AIF, d�jk�teles tan�csad� �s tulajdonos Chamberlain P�nz�gyi tervez�s �s gazd�lkod�s �Sacramentoban, Campbellban �s Santa Cruzban, Kaliforni�ban.

K�p iStockon kereszt�l.


Érdekes cikkek

Mennyire fontos a szabadalmak? |

Mennyire fontos a szabadalmak? |

Míg a szabadalmak nem egy ezüstös golyó, amely védeni fogja a növekvő vállalkozást a versenytől, fontos része a vállalkozásnak, és valami, amit a VC-k egy szilárd üzleti terv részeként keresnek. Többet olvashatsz arról, hogy miért szabadalmaztál szabadalmaztatásokat és hogyan kell hatékony szabadalmi stratégiát létrehozni a ...

Hogyan tanultam megállni és szerettem az üzleti tervet - Bocsánatot kérek Stanley Kubrick |

Hogyan tanultam megállni és szerettem az üzleti tervet - Bocsánatot kérek Stanley Kubrick |

Tim Berry nagyon okos ember. Emlékszem, amikor először elkezdtem dolgozni a Palo Alto Szoftverben, Tim alkalmanként átnézné az értékesítési osztályon és hallgatná beszélgetéseinket telefonon az ügyfelekkel, és itt-ott tanácsolna. Gyorsan megtanultam, hogy Tim tanácsát beépítsem mindennapi magyarázatomba, hogy mi ...

Milyen voltam ez az egész? |

Milyen voltam ez az egész? |

Ez szó szerint szó Susan Schreter Seattle Post-Intelligencer oszlopáról a seattlepi.com-on. Ez egy olyan kérdés, amit kapott: én vagyok a pont, ahol el kell döntenem, hogy fel kell venni a munkavállalókat, vagy farm bizonyos munkát független tanácsadók. Kérlek, kérdezze meg, hogy van-e üzleti tervem, mert inkább költeni ...

Hogyan lehetnek az alapítók jobb vezetők?

Hogyan lehetnek az alapítók jobb vezetők?

Nagyszerű üzleti ötlet lehet, de készen állsz arra, hogy nagyszerű vezető legyen? Így tudod javítani a vezetői képességedet, és jobban futtatod az indulásodat.

Hogyan mentettem meg a 427,72 dollárt, amikor egy pálmafa elütötte?

Hogyan mentettem meg a 427,72 dollárt, amikor egy pálmafa elütötte?

Egy kis nézeteltérésem volt a pálmafával a bérelt autóban, miközben Hawaii-ban nyaralni. Első nap - milyen bummer! Aztán eszembe jutott, hogy ha Platinum VISA kártyával bérel egy autót, extra biztosítási fedezete van, amely automatikusan bekerül. Az alkalmazás kényelmesen elérhető az interneten ...

Hogyan szereztem az első vetőmag finanszírozási fordulóját

Hogyan szereztem az első vetőmag finanszírozási fordulóját

Az adománygyűjtés kemény munka. Ez egy egyszerű igazság, amelyet minden vállalkozó tudja: ha a tőke megkezdése vagy növekedése a vállalkozásnál, akkor gyakran nehezebb, mint maga az üzlet. Vagy legalábbis úgy tűnhet így, amikor az adománygyűjtési ciklusban vagy, a végtelen találkozókkal, helyszínekkel és tárgyalásokkal. Tapasztalatom szerint a leginkább ...