ÁTadási díj meghatározása és példa

Mi ez:

A visszaváltási díj egy járadékos befektető által fizetett díj, (

) Hogyan működik (példa):

Az életjáradék olyan szerződés, amelyben a befektető átalányösszeget fizet be egy biztosítótársaságnak, banknak vagy más pénzügyi intézménynek intézmény, amely viszont hozzájárul ahhoz, hogy a befektető a jövőben nagyobb összegű összeget vagy egy sor garantált kifizetést biztosítson. A járadék átadási ideje az az idő, amikor a befektetőnek a járadék számláján vagy pénztárában legalább a pénzt vagy annak minimális részét meg kell őriznie.

Tegyük fel, hogy egy 100 000 dolláros 10 éves járadékot vásárol egy hétéves járadékkal, év átadási időszak és 10% -os átadási díj. Ez azt jelenti, hogy az intézmény, amely eladta a járadékot, megtartja és befektetni fogja a pénzét a következő 10 évben. Rendszeres kifizetéseket kell kapnia az intézménytől 10 év elteltével.

Tegyük fel, hogy vészhelyzet történt, és két évvel később 50 000 dollárra van szüksége a fő visszaváltáshoz. Mivel a járadék átadási ideje nem járt le (ne feledje, az átadás időtartama hét év volt), az alapokat korán visszavonhatja, de 10% díjat kell fizetnie (ebben az esetben 50 000 x 10% vagy 5000 USD). a pénzed.

Általában az átadási díjak az elállási összeg százalékában vannak. Sok esetben az átadási díj idővel csökken, ami azt jelenti, hogy az átadási időszak első évében a díj 10%, majd 9% a következő évre, 8% a következő évre stb. Számos járadékvállalat lehetővé teszi a befektetőknek, hogy évente minden évben kivonják a főkötelezettségük egy kis részét, anélkül, hogy átadási díjat kellene fizetniük, ezért fontos, hogy a befektetők tanulmányozzák a járadékokkal ellátott információkat. Még akkor is, ha nincs átadási díj, az IRS 10% -os adót vethet ki a korai visszavonásokra, különösen akkor, ha a befektető 59 évesnél fiatalabb.

Fontos megjegyezni, hogy a csökkenő átadási díj valójában nagyobb büntetést eredményez, ha a beruházás idővel növekedett. Más szóval, a 100 dollárra vonatkozó 10% -os díj csak 10 dollár, de ha ez 100 dollárról 1000 dollárra emelkedik, és a díj 5% -ra esik, akkor az átadási díj még mindig több dollár (1000 $.05 = $ 50). Ha az életjáradék hozama jelentősen alacsony, akkor érdemes lenne megfizetni az átadási díjat, hogy pénzt kapjunk egy jobb befektetéshez.

Ha egy befektető további hozzájárulást nyújt az járadékhoz, akkor ezek a források rendelkezhetnek saját átadási időszakokkal hogy a főkötelezett a különböző időszakokban a visszaváltási díjak tárgyát képezze.

Miért fontos:

A visszaváltási díjak lényegében hátsó terhelések, amelyek visszatartják a befektetőket attól, hogy megszüntessék a gyakran hosszú távú szerződéseket. Ez korlátozza a befektető rugalmasságát, hogy pénzeket mozgasson, ha a járadék nem jól teljesít. Az átadási díjak azonban gyakran nem jelentenek problémát azoknak a befektetőknek, akik nem igénylik a likviditást, vagy amelyek meghaladják a piaci hozamot.

Az átruházási díjak egyike a többéves járadékhoz kapcsolódó díjak egyikének: gyakran vannak elülső terhelések is, az állami adók, az éves díjak a számla értékének százalékában stb. alapján. Ezek a díjak a legkülönbözőbb vitarendező forrást jelentik, és ellensúlyozhatják a járadék adókedvezményeinek nagy részét vagy egészét. Az értékesítési taktika és a kevésbé átlátszó közzététel nyomása eltörte a járadékok képét is, ezért a bölcs befektetőknek mindenképpen olvassa el ezeket a közzétételi anyagokat, és kérdéseiket sok pénzügyi tanácsadójával kérdezze meg.

[InvestingAnswers Guide: Beginner's Guide to Befektetés CD-kbe]