4 Di�khitel m�toszok, amelyeket meg lehet hinni

Megpr�b�lj�k megtal�lni a megfelel� m�dj�t a hallgat�i tartoz�s kezel�s�re olykor �gy �rzi, mintha az eln�kv�laszt�sr�l besz�lne. �gy t�nik, mindenkinek v�lem�nye van, �gy k�nnyebb megfogalmazni, �s azt �ll�tani, hogy nem l�tezik. De a hitelek, mint a v�laszt�s, nem fognak elmenni, csak az�rt, mert szeretn� �ket. Teh�t fontos tudni a hallgat�i tartoz�s�nak r�szleteit.

Seg�t�nk abban, hogy elkezdj�k, ha n�gy gyakori hallgat�i m�toszra gondolunk:

1. Ha nem dolgozik k�zszolg�latban, akkor nem kap p�nzt a hallgat�i hitelek�rt

A k�zszolg�lati hitelfelv�tel nem az egyetlen m�dja annak, hogy megsz�ntesse a sz�vets�gi hitel ad�ss�g�t. Bocs�natot is kaphatsz, ha regisztr�lsz egy j�vedelemorient�lt visszafizet�si tervre, mint p�ld�ul a Revised Pay As You Earn, amely minden sz�vets�gi hitelfelvev� rendelkez�s�re �ll. Ezekre a tervekre a havi fizet�si �sszege a j�vedelm�hez k�t�dik, �s a megbocs�t�s minden olyan ad�ss�gra vonatkozik, amelyet a hitelkeret lej�rta ut�n elhagyt�l. Ez 20-25 �vig tart, att�l f�gg�en, hogy melyik tervre jelentkezik.

Ha mind a k�zszolg�lati hitelfelv�telre, mind 10 �v ut�n megbocs�tja a tartoz�sodat, �s egy j�vedelemalap� visszafizet�si tervet, akkor mindent megtakar�thatsz. Ez az�rt van, mert a j�vedelemalap� terv cs�kkenti a havi fizet�si �sszeget, �gy 10 �v ut�n t�bb ad�ss�got lehet megbocs�tani.

Haszn�lja az Oktat�si Miniszt�rium visszafizet�si becslõj�t, hogy megtudja, melyik j�vedelemorient�lt tervek �rv�nyes�lnek. Minden �vben �jra kell alkalmaznia, �s hacsak nem veszi �t a k�zszolg�lati hitelfelv�tel programot, akkor minden j�vedelemad� ut�n fizetnie kell.

2. A di�khiteleinek kifizet�se az els�dleges priorit�s

Nem felt�tlen�l. Az olyan ad�ss�g, amely magasabb kamatoz�s�, mint a hallgat�i hitelek, p�ld�ul a hitelk�rtya-tartoz�s vagy a szem�lyi k�lcs�n, a bankhitel�t gyorsabban finansz�rozza, mint a hallgat�i hitelek. A legjobb, ha az ad�ss�got el�sz�r kezelj�k. De az ad�ss�gkezel�s csak egy r�sze a p�nz�gyi biztons�gnak. A hossz� �s r�vid t�v� c�lokat is meg kell menteni.

"A s�rg�ss�gi alap �s a munk�ltat� [nyugd�jaz�s] j�rul�kainak kiakn�z�sa szinte mindig els�bbs�get �lvez a hallgat�i hitelek kifizet�s�vel szemben" - mondja David Metzger, az Onyx Wealth Management hiteles p�nz�gyi tervez�je.

Kital�lhatja, hogy mi tartozol, �s milyen kamatokkal jelentkezik a k�l�nb�z� p�nz�gyi sz�ml�kon. Ezut�n n�zze meg a havi j�vedelm�t, �s vizsg�lja meg az elm�lt havi kiad�si szok�sait. �gy tudni fogja, hogy melyik tartoz�st kell kifizetni el�sz�r, �s a b�rleti d�j �s a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok helyzete is lehet.

3. Ha sok hallgat�i hitel van, a konszolid�ci� mindig j� �tlet

Az igazs�g az, hogy att�l f�gg, hogy mikor vetted ki a hiteleket. A konszolid�ci� a havi kifizet�sek egyszer�s�t�s�nek egyik m�dja volt, de a k�zelm�ltbeli diplom�sok �ltal�ban ugyanazokkal a sz�vets�gi hitelekkel rendelkeznek, ugyanazzal a szervizzel, ez�rt gyakran nem sz�ks�ges.

Ma a sz�vets�gi hallgat�i hitelkonszolid�ci� a leghasznosabb a k�zszolg�lati hitelfelv�telre vagy j�vedelemalap� visszafizet�si tervekre val� jogosults�gban. Ez az�rt van �gy, mert a Federal Family Education Hitelek, a Stafford hitelek �s a PLUS hitelek konszolid�l�sra ker�lnek egy sz�vets�gi k�zvetlen hitelt illet�en, hogy megfeleljenek ezeknek a programoknak.

De ha Perkins hiteled van, �s jogosulttok a megbocs�t�sra, bele�rtve a konszolid�ci�ban val� r�szv�telt is, akkor azt jelenten�, hogy feladod a megbocs�t�s el�nyeit. �s ha t�bb k�l�nb�z� t�pus� sz�vets�gi k�lcs�n is van, akkor olcs�bb a k�zvetlen hitelek kiz�r�sa, hiszen az �j hitel kamatl�b�t az �tlagos kamatl�b 0,8% -ra �ll�tja. Plusz, a hitelkeret meghosszabbodik, ha t�bb mint 7.500 doll�r tartozol, �gy m�g t�bbet fog fizetni a hiteled �let�ben.

"Ha a di�khitelek agressz�v visszafizet�s�re t�reksz�nk, id�t �s p�nzt takar�tanunk meg, hogy el�sz�r a nagyobb kamatl�bakkal t�rj�k vissza a hiteleket, ami egy konszolid�ci� ut�n elveszett" - mondja Danna Jacobs, a p�nz�gyi tervez�. Legacy Care Wealth.

4. Megakad a kamatokkal, amiket akkor kapt�l, amikor felvetted a k�lcs�n�ket

Ha 6% -n�l magasabb kamatl�b� hallgat�i hitelek �llnak rendelkez�sre, a di�khitel refinansz�roz�sa cs�kkentheti kamatl�bait �s hossz� t�v� k�lts�geket eredm�nyezhet. �ltal�ban nem j� �tlet a sz�vets�gi hitelek refinansz�roz�s�ra egy mag�nhitelez�n kereszt�l, mivel �nnek fel kell adnia a sz�vets�gi hitelfelvev�k v�delm�t, mint p�ld�ul a j�vedelemalap� visszafizet�s �s megbocs�t�s. Ahhoz, hogy jogosult legyen a refinansz�roz�sra, �lland� j�vedelemforr�sra �s j� hitel pontsz�mra van sz�ks�ge, jellemz�en 690 vagy ann�l magasabb.

Haszn�lja webhelye hallgat�i hitel refinansz�roz�si sz�mol�g�p�t, hogy l�ssa, helyes-e az �n sz�m�ra.

A Devon Delfino a Investmentmatome szem�lyi �llom�ny�nak �r�ja. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.