A kisv�llalkoz�i hitel refinansz�roz�sa: 7 intelligens tipp

A kisv�llalkoz�i hitel visszafizet�se kritikus l�p�s lehet, ha olyan v�llalkoz�sr�l van sz�, amely a v�llalata n�veked�s�t akarja l�tni - k�l�n�sen ha havi vagy ak�r napi hitelk�lcs�n�kkel k�zdenek.

A refi felemelheti �nt az ad�ss�gcsapd�b�l, ha alacsonyabb �rat kap, �s cs�kkenti a hiteleket, mondja Ethan Senturia, a Dealstruck vez�rigazgat�ja. Azt mondja, ez is lehet a kapitalizmus felszabad�t�s�nak m�dja, ha egy refi tov�bbi finansz�roz�st eredm�nyez.

Ez�rt a kisv�llalkoz�s-tulajdonosoknak mindig �vatosnak kell lenni�k a refi lehet�s�gek ir�nt, mondja Molly Otter, az alternat�v hitelez� Lighter Capital befektet�si igazgat�ja.

"Meg kell tartani a tabul�torokat a piacon, folyamatosan besz�lni a bank�rokkal �s kutatni m�s finansz�roz�si szolg�ltat�kat, hogy l�ss�k, vannak-e olcs�bb, olcs�bb lehet�s�gek" - mondja a Investmentmatome. "A nap v�g�n meg akarja tartani a t�ke k�lts�g�t a lehet� legalacsonyabb szintre."

A Investmentmatome sz�mos hitelez�h�z jutott, akik h�t fontos tippet osztottak meg egy kisv�llalkoz�i hitel refinansz�roz�s�ra:

1. V�gezze el a matematik�t.

"A refinansz�roz�s eg�sze az, hogy cs�kkents�k a k�lts�geket" - mondja Evan Singer, a SmartBiz �gyvezet� igazgat�ja, az SBA �ltal garant�lt kisv�llalkoz�i hitelekhez kapcsol�d� online hitelny�jt�.

"Tedd a h�zi feladatokat a k�l�nb�z� �sszetev�kre" egy lehets�ges refinansz�rozott k�lcs�n, mondja Investmentmatome. Ezek k�z� tartozik a kamatl�b, a z�r� k�lts�gek �s a hitelkeret.

A legjobb megold�s val�sz�n�leg az SBA �ltal garant�lt bankhitel, amely �ltal�ban alacsonyabb kamatoz�s�. Az SBA-hitel �ltal�ban a jelenlegi t�ke�rfolyamon alapul, plusz egy tov�bbi jel�l�si ar�ny, 2,25% -r�l 2,75% -ra. A jelenlegi 3,5% -os alapkamat alapj�n az SBA-hitelkamatl�b 5,75% -r�l 6,25% -ra tehet�. De a sz�vets�gi hivatal szigor� szab�lyokat �r el� a k�relmez�k sz�m�ra, �s a folyamat hossz� lehet.

Vannak alternat�v hitelez�k, k�zt�k a SmartBiz, amelyek SBA t�mogat�s� finansz�roz�st k�n�lnak, valamint olyan term�keket k�n�lnak, amelyek m�s t�pus� term�keket k�n�lnak, bele�rtve a Dealstruck �s az Alap�tv�nyt. Az �zleti ad�ss�gkonszolid�ci�r�l vagy a refinansz�roz�sr�l sz�l� k�lcs�nz�si lehet�s�gekr�l b�vebben t�j�koz�dhat.

A matematika kisz�m�t�sa azt is jelenti, hogy meg kell-e �rt�kelni, hogy a refinansz�roz�s idej�t meg�ri-e. A folyamat ak�r egy-k�t h�tig is eltarthat egy alternat�v hitelez�vel - vagy h�napokkal, ha SBA-garanci�val rendelkez� k�lcs�nre jelentkezik.

Singer a refinansz�roz�s probl�m�j�r�l mondja: "A nap v�g�n �rdemes 1000 doll�ros p�nzt megtakar�tani?"

2. K�rdezd meg a helyes k�rd�seket.

Sam Hodges, a Funding Circle alap�t�ja elmondja, hogy meg kell k�rdeznie az alapvet� k�rd�seket, mint amikor b�rmilyen k�lcs�nre p�ly�zik:

• �"Milyen id� alatt kell visszafizetni a k�lcs�nt vagy m�s finansz�roz�si term�ket?"
• - Mit jelent ez a havi p�nzterhel�sed miatt?
• - Milyen biztos�t�kot kell meg�g�rnie?
• "Mi t�rt�nik, ha el�re szeretn� fizetni, vagy k�s�bb kell fizetnie?"
• "Hogyan viszonyul a teljes effekt�v �ves kamatl�b (vagy APR) a t�bbi opci�hoz k�pest?"

3. v�logasson a hitelez�j�r�l.

Egy m�sik szempont a hitelez� min�s�ge �s j� h�rneve, mondja. Id�zte a Small Business Borrowers "Bill of Rights" c�m�, a k�zelm�ltban elfogadott Felel�s Hitelez�si Koal�ci�t, amely a kisv�llalkoz�sok tulajdonosainak �tl�that�bb hitelez�si tapasztalat�rt dolgozik.

"A hitelez�kre f�kusz�l, akik elk�telezettek ezen elvek ir�nt" - mondja Hodges Investmentmatomenek.

A Investmentmatome �sszehasonl�tja a hitelez�ket, azok d�jait, d�jait �s a legjobb �zleti k�lcs�n�k oldal�n.

4. Vigy�zz a b�ntet�sekre.

Amikor el�sz�r kapsz hitelt, gy�z�dj�n meg r�la, hogy ismeri a fizet�si folyamatot. Fontos, hogy olvassa el a finom nyomatokat. Ez kritikus fontoss�g�, ha rossz hitelb�l pr�b�l ki.

P�ld�ul Sam Graziano, az Alternat�v Hitelez� Alap�tv�ny vez�rigazgat�ja arra utal, hogy olyan term�keket finansz�roz, amelyek egy hitelfelvev� sz�m�ra el��rj�k a napi fizet�seket meghat�rozott visszafizet�si k�telezetts�g alapj�n.

Az egyik p�lda egy kereskedelmi k�szp�nzel�leg, amelyet a hitelfelvev� �ltal�ban visszafizet a v�teli �rfolyam alapj�n. Teh�t egy 100 000 doll�ros �s egy 1,2 megszerz�si �rfolyam� keresked�i k�szp�nzel�leggel t�bbsz�r�se az el�leget az �rfolyamon, ami azt jelenti, hogy a teljes �sszeget vissza kell fizetnie 120 ezer doll�r�rt egy elfogadott id�szakban.

N�h�ny hitelez�vel a hitelfelvev�nek vissza kell fizetnie ezt a teljes �sszeget, m�g akkor is, ha az ad�ss�got az �temterv el�tt fizeti ki.

Bizonyos esetekben �rdemes csak a hitelhez ragaszkodni, mondja Graziano. De ha ez az ad�ss�gk�t�s m�r s�lyos k�rokat okoz a kisv�llalkoz�soknak, akkor t�bb �rtelme van a refinansz�roz�snak, m�g akkor is, ha az el�refizet�s sor�n hitelt �r el.

"Ha ezek a szerz�d�sek t�l sok p�nzt sz�vnak ki az �zletb�l, akkor jobb, ha most szeded a f�jdalmat" - mondja Graziano.

5. Tartsa szemmel a hitelez�t.

A m�r megl�v� k�lcs�n kifizet�sekor maradjon a Dealstruck t�rsalap�t�ja �s Senturia vez�rigazgat�ja a Investmentmatomenek.

"Meg kell k�rnie a kifizet�si levelet �s a vezet�kez�si utas�t�sokat" - mondja. Figyelmeztet: egyes hitelez�k "megnehez�thetik a k�lcs�n kifizet�s�t, mert t�bb p�nzt k�v�nnak kivonni".

- Gy�z�dj�n meg r�la, hogy nem h�zj�k meg a l�bukat.

6. L�gy okos hitelfelvev�.

A hitelez�k v�r�s z�szl�kat figyelnek a kisv�llalkoz�sok hitelfelvev�i �rt�kel�s�n�l, k�l�n�sen azokn�l, akik a fenn�ll� tartoz�s refinansz�roz�s�ra t�rekednek. Vannak l�p�sek, amelyeket most hozhat, hogy n�velj�k az es�lyeit, Ne t�lzs�folja

"A legnagyobb probl�ma, ha az �zletnek m�r t�l sok ad�ss�ga van", mondja Senturia of Dealstruck.

A Lighter Capital lobbiz�sa szerint a kisv�llalkoz�sok, amelyek rutinszer�en v�llalj�k a magas kamatoz�s� hiteleket, szint�n nagyobb ellen�rz�ssel kell szemben�zni�k, mivel ezek a v�llalatok gyakran "p�nzforgalmi �gyekkel" j�rnak, �s es�ly�k van b�rmilyen �j finansz�roz�sra ". v�llalkoz�sok sz�m�ra.”

Ker�lje az MCA-kat

A kisv�llalkoz�snak ny�jtott ad�ss�g t�pusa szint�n k�lcs�nad�i sz�netet adhat. Az egyik p�lda a kereskedelmi k�szp�nzel�leg, m�s n�ven MCA. Ekkor az �zlet eladja a j�v�beli hitelk�rtya-k�vetel�seinek egy r�sz�t. Ez a finansz�roz�s k�nny�, de jellemz�en dr�g�bb.

Bizonyos esetekben a rosszul m�k�d� kisv�llalkoz�sok egy sor kereskedelmi k�szp�nzel�leget v�llalnak, hogy megtarts�k az �zletet. Ez rossz jel a hitelez�k sz�m�ra.

"Ha m�r r�g�ta haszn�lj�k az MCA-t az MCA ut�n, sokszor l�thatjuk, hogy az �zlet nem gondoskodik" - mondja Graziano of Fundation. "Ez egy piros z�szl�. Nem lenne automatikus "nem", de ez d�nt� t�nyez� lenne a d�nt�shozatali folyamatban."

Ez a helyzet a Lighter Capital-en is, amely Otter szerint �vatos a kisv�llalkoz�sokkal szemben, "amelyek keresked�i k�szp�nzel�legekkel vagy magas kamatoz�s� hitelekkel vannak t�ltve".

"Ezek a v�llalatok jellemz�en v�r�s z�szl�k sz�munkra, mert nem �rtik - vagy nem tett�k ezt a matematik�t -, hogy dr�g�k ezek a k�lcs�n�k" - tette hozz� -, ami azt jelezheti, hogy nem p�nz�gyileg hozz��rt�."

Ne pr�b�lja f�lrevezetni a hitelez�t

Megpr�b�lj�k f�lrevezetni a hitelez�t is. "A legnagyobb z�szl� sz�munkra a becstelens�g," mondja Hodges of Funding Circle. "Ha valaki pontatlan vagy f�lrevezet� inform�ci�kat k�z�l �zleti tev�kenys�g�r�l, vagy arr�l, hogy hogyan k�v�nja felhaszn�lni a p�nzeszk�zeinket, ez egy nagy z�szl�."

7. K�sz�tsen SBA-hitel r�sz�t a refi terv�nek.

Ism�t az SBA garant�lt hitelek val�sz�n�leg a legjobb megold�s egy kisv�llalkoz� hitelfelvev� sz�m�ra, aki a k�lts�geket akarja tartani. A h�tr�nya az, hogy egy kem�ny alkalmaz�si folyamaton kereszt�l kell haladnia, ami h�napokig tarthat.

Ez vonz� alternat�va lehet egy alternat�v hitelez�nek, mert b�r magasabb �rat fizet, gyorsabban kapja meg a p�nzt, �gy "elkezdheti v�grehajtani a n�veked�si terv�t" - mondja Senturia.

De van egy m�dja annak, hogy mindk�t vil�gb�l a legjobbat hozzuk ki. Lehetne refinansz�rozni a hitel egy alternat�v hitelez�, mint a Dealstruck, mik�zben dolgozik az SBA p�ly�zati folyamat, mondja.

- Bizonyos esetekben ezt tett�k - mondja. "Nagyszer� h�d t�pus� k�lcs�n volt bizonyos emberek sz�m�ra."

Ha az �zleti k�lcs�n refinansz�roz�si szempontb�l �rtelme van, n�zd meg a Investmentmatome kisv�llalkoz�i hitel�sszes�t� eszk�z�t:

�Hasonl�tsa �ssze az �zleti hiteleket Benjamin Pimentel egy szem�lyi �r� a Investmentmatome-ban, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @benpimentel

Ha t�bbet szeretne kapni a finansz�roz�si lehet�s�gekr�l �s �sszehasonl�tani �ket a kisv�llalkoz�ssal kapcsolatban, l�togasson el a Investmentmatome oldal�ra a legjobb �zleti k�lcs�n�k �oldalt. Ingyenes, szem�lyre szabott v�laszok a v�llalkoz�s�nak finansz�roz�s�val kapcsolatos k�rd�sekre Kis v�llalkoz�s �A weboldalunkr�l K�rjen tan�csad�t.

K�p iStockon kereszt�l.