Kiskereskedelmi hitelek 101: A hitelfelv�tel val�s k�lts�geinek kisz�m�t�sa

Ha v�llalkoz�st ind�tasz, �s sz�ks�ge van valamilyen finansz�roz�sra, hogy elmenjen a f�ldr�l, egy kis �zleti k�lcs�n lehet az �t. A v�llalkoz�k hiteleket kaphatnak a hagyom�nyos bankokt�l, hitelsz�vets�gekt�l �s harmadik f�l alternat�v hitelez�it�l.

De ezeknek az int�zm�nyeknek a k�lcs�nz�se nem olyan, mint az anyuk�dt�l val� k�lcs�nk�r�s �s a visszafizet�s, ha k�szp�nzt kap. Amikor visszafizeti a kisv�llalkoz�i k�lcs�nt, akkor a kamatok, az amortiz�ci� �s a d�jak miatt t�bbet fizet, mint a k�lcs�nvett �sszeg.

Hitelkamatok

Minden kisv�llalkoz�i k�lcs�n k�lcs�n�s �rdekl�d�ssel j�n, amit a hitelfelvev� fizet a hitelez�nek. A Small Business Administration (SBA) �ltal garant�lt k�lcs�n�k alacsony kamatoz�s�ak, de az alternat�v kisv�llalkoz�i hitelez�k magas kamatot vehetnek ig�nybe, k�l�n�sen a r�vid lej�rat� hitelek eset�ben. A hitelkamatok v�ltozhatnak vagy r�gz�thet�k. A hitelfelvev�nek a kamatl�b alapj�n a piaci felt�telek alapj�n kell kiv�lasztania a kamatot.

V�ltoz� �rak �az id� m�l�s�val v�ltozik a piaci kamatl�bak. Ha a piaci �rak magasak, a v�ltoz� kamatl�b j� �tlet, mert a hitelkamatl�b cs�kkenni fog, ha cs�kken a piaci kamatl�b.

Fix �rak �z�rja be a piaci kamatl�bat abban az id�pontban, amikor egy hitelfelvev� felveszik a k�lcs�nt. Ha a piaci �rak alacsonyak, b�lcs dolog, hogy r�gz�tett kamatot kapjunk, �s tartsuk fenn az alacsony kamatl�bat a fizet�si �temez�s teljes id�tartama alatt.

Amortiz�ci�s �temterv

A hitel futamideje, vagy a kifizet�sig eltelt id� hat�ssal van a k�lcs�n �sszk�lts�g�re, mivel meghat�rozza, hogy a hitelfelvev� milyen kamatot fizet. Fizet�si �temez�s, vagy amortiz�ci�s �temtervet, egy terv a havi rendszeres havi r�szletekben t�rt�n� visszafizet�sr�l. Minden fizet�s tartalmaz f�, vagy a k�lcs�n t�nyleges k�lts�g�t �s kamatait.

P�ld�ul azt mondja, hogy egy v�llalkoz� �t �v alatt 100 000 doll�ros hitelt vesz fel 5% -os kamattal. 60 h�naponk�nt minden h�napban visszafizetik az 1.887,12 USD-t t�ke�sszegben �s kamatokban.

A futamid� elej�n a fizet�s nagyobb h�nyada kamat, mert a hitelez�k hamarabb szeretn�k fizetni, hogy minimaliz�lj�k a kock�zatokat. Ebben az esetben az els� kifizet�s 416,67 doll�r kamata, �s 1,470,46 doll�r a f�. Minden egyes kifizet�sn�l a kamat sz�zal�kos cs�kken�se �s a t�ke�sszeg n�vel�se. Az utols� h�napban a hitelfelvev� csak 7,83 USD-t fizetett kamatk�nt �s 1,879,29 USD-t.

Minta-amortiz�ci�s �temez�s

H�nap	�rdekl�d�s	F�	Teljes fizet�s	Hitelegyenleg
1	$416.67	$1,470.46	$1,887.12	$98,529.54
2	$410.54	$1,476.58	$1,887.12	$97,052.96
3	$404.39	$1,482.74	$1,887.12	$95,570.22
4…57
58	$23.39	$1,863.73	$1,887.12	$3,750.79
59	$15.63	$1,871.50	$1,887.12	$1,879.29
60	$7.83	$1,879.29	$1,887.12	$0.00

Forr�s: amortiz�ci�-calc.com

d�jak

A havi kifizet�sek tetej�n a hitelfelvev�knek hitelt kell fizetni�k. A legelterjedtebb az indul�si �s kezess�gi d�jak, de egyes hitelez�k tov�bbi k�lts�geket vonnak be. A hitelfelvev�knek kamatot kell fizetni�k a hitelkamatl�bhoz hozz�adott d�jak�rt, �gy elker�lj�k a magas d�jakat minden �ron.

Eredeti d�j �- A hitelez�k felsz�m�tj�k a hitelfelvev�ket a hitelk�relem �s egy�b adminisztrat�v munka feldolgoz�s��rt. A teljes k�lcs�n sz�zal�ka, p�ld�ul egy 100 000 doll�ros hitel 1% -a.

Garanciad�j �- Az SBA �ltal garant�lt hitelek eset�ben a hitelez�k a garant�lt �sszeg egy r�sz�t a korm�nynak fizetik. Sz�mos hitelny�jt� �tadja a k�lts�gnek egy r�sz�t a hitelfelvev�nek.

A k�lcs�n hossz� t�v� k�lts�geinek teljes meg�rt�s�hez n�zze meg a t�nyleges �ves sz�zal�kos ar�nyt (EAPR), amely tartalmazza a d�jakat �s a kamat�sszegeket, amelyeket minden �vben fizetni fog. Mint az alma-alma, ez a sz�m seg�t �sszehasonl�tani a k�lcs�n�ket a k�l�nb�z� hitelez�k, hogy meghat�rozza a hitelcsomag, amely a legjobb a p�nzt�rca.

Seed money illusztr�ci� a Shutterstockon kereszt�l.