Fizetn�nk kell az embereket a ment�sre?

R�ges korban az emberek megtakar�t�sra jutottak. A bankok valami "kamatot" neveztek a megtakar�t�si sz�ml�kon elhelyezett �sszegekhez.

Rendben, technikailag m�g mindig megcsin�lj�k, de megbocs�ttatn�nak neki, mert nem vett�k �szre az apr� �sszegeket alacsony �ron. A megtakar�t�si sz�ml�k aktu�lis �tlagos kamatl�ba 0,06%.

Az an�mi�s ar�nyok nem lehetnek az egyik legfontosabb ok, ami�rt az amerikaiak nem el�g�tik meg el�gg�, de van n�mi bizony�t�k arra, hogy a jobb jutalmak t�bb embert id�zhetnek el�. K�t megk�zel�t�s, amelyek �gy t�nik, hogy m�k�dnek: az alapok �s a nyerem�nyalap� sz�ml�k �sszevet�se.

A nyerem�nyalap� megk�zel�t�s messze a legszexisebb, mivel kombin�lja a megtakar�t�sokat a lott�j�val. Minden egyes let�t, egy bizonyos m�ret�, jellemz�en 25 doll�r, nagyobb es�lyt kap egy nagyobb p�nznyer�sre, amely 100 doll�rr�l 5000 doll�rra, vagy m�g t�bbre terjedhet.

"�gy t�nik, egy kicsit sz�rre�lis. Nem ez az, amit egy megtakar�t�si term�kben haszn�lunk "- mondja John Thompson, a P�nz�gyi Szolg�ltat�sok Innov�ci� K�zpontj�nak vezet� aleln�ke �s kutat�si tan�csad�ja, egy banki t�mogat�st ny�jt� nonprofit, amely megvizsg�lja a p�nz�gyi eg�szs�g jav�t�s�nak m�djait.

A sz�ml�k fizethetnek vagy nem fizethetnek kamatot. A nyerem�nyeket gyakran egy p�nzint�zet marketingk�lts�g�b�l vagy �ltal�nos bev�telb�l finansz�rozz�k - mondja Brian Gilmore, a Commonwealth innovat�v vezet�je, egy nonprofit, amely a nyerem�nyalap� megtakar�t�sokat t�mogatja.

A d�jnyertes fi�kok �vtizedek �ta sikeresen t�mogatj�k a megtakar�t�sokat m�s orsz�gokban. Az Egyes�lt �llamokban a mozgalom viszonylag kicsi, �s t�bbnyire a hitelsz�vetkezetek n�pszer�s�tik, b�r a Walmart 2016-ban hozz�adott egy nyerem�nyj�t�kot a Prepaid MoneyCardj�hoz, �s n�h�ny indul�, k�zt�k a Long Game is d�jat nyert.

A Commonwealth besz�mol�i szerint a hitelsz�vetkezetek �tlagosan $ 2,429 �s �sszesen 175 milli� doll�rt takar�tottak meg 2009 �s 2016 k�z�tt.

A sz�ml�k k�l�n�sen fontosak azokkal a k�z�ss�gekkel szemben, akik "p�nz�gyileg kiszolg�ltatottnak" min�s�lnek, bele�rtve azokat is, akik nem rendszeres megtakar�t�k, 40 000 doll�rn�l kevesebbet keresnek, vagy kevesebb vagy kevesebb mint 5000 doll�r vagyonuk van a h�ztart�s saj�toss�gai mellett, vagy egy eltartott gyermek�ket egyed�l nevel� sz�l�k.

A sz�ml�k is lehetnek arra, hogy t�bb embert vonzzanak a p�nz�gyi f��ramba. Egy 10-en megtakar�t�k csatlakoztak a hitelsz�vetkezethez egy d�jnyertes program miatt, �s a nyerem�nyalap� sz�ml�kon 10-t�l 10-en megtakar�t�k k�z�l hatan azt mondt�k, hogy nagyobb val�sz�n�s�ggel haszn�lja a hitelsz�vetkezet egy�b p�nz�gyi term�keit.

Ez egy fontos horgok a p�nz�gyi int�zm�nyek sz�m�ra, a CFSI Thompson mondja, hiszen a megtakar�t�si sz�ml�k maguk nem profit k�zpontok.

"A p�nzint�zetek p�nz�ket a p�nzkihelyez�sekb�l, az �ltaluk felsz�m�tott d�jakb�l, m�s megold�sokb�l adj�k el, amelyeket az �gyf�lnek adhat el" - mondja Thompson. "A fogyaszt�, aki t�bb p�nz�gyi term�ket haszn�l, h�s�gesebb �s j�vedelmez�bb v�s�rl�."

A megfelel� alapok is bevonhatj�k az embereket a mainstreambe, �s el�seg�thetik a megtakar�t�sokat. Azok a kutat�k, akik �rt�kelt�k a F�ggetlens�gek Eszk�zt, egy sz�vets�gileg t�mogatott, cs�kkentett j�vedelm� embereknek megfelel�, megtakar�tott megtakar�t�si programot tal�ltak p�ld�ul:

• Az �j megtakar�t�sok, a megfelel� alapok n�lk�l, 657 doll�rra emelkedtek a program els� �v�ben
• A r�sztvev�k �ltal tapasztalt gazdas�gi neh�zs�gek 34%
• A check-cashing szolg�ltat�sok haszn�lata 39% -ot esett, jelezve, hogy a program vezethette a r�sztvev�ket az alternat�v banki szolg�ltat�sokt�l a mainstream

Az egyeztetett megtakar�t�si programok finansz�roz�sa - az egyedi fejleszt�si sz�ml�knak is nevezik - tipikusan az Egyes�lt �llamok Eg�szs�g�gyi �s Hum�ner�forr�s Miniszt�rium�b�l sz�rmazik, de p�nz�gyi int�zm�nyekb�l �s j�t�konys�gi szervezetekb�l is sz�rmazhat.

Ezek k�z�l t�bbnek fontol�ra kell vennie ezt a befektet�st, mivel sok amerikai r�szes�lhet. Az amerikai feln�ttek k�zel fele nem rendelkezik k�szp�nzteljes�t�ssel a 400 doll�ros r�ford�t�s fedez�s�re, a Federal Reserve szerint, �s ez a p�nz�gyileg t�r�keny csal�dok "j�rv�ny�hoz" vezetett, mondja Thompson.

A n�vekv� j�vedelmek megk�nny�ten�k a p�nzt elk�l�n�teni, term�szetesen, de a CFSI kutat�sai azt mutatj�k, hogy csak a megtakar�t�s szok�sai seg�thetik az embereket a p�nz�gyi sokk t�l�l�s�ben an�lk�l, hogy s�lyos k�vetkezm�nyekkel j�rn�nak.

"Az emberek p�nz�gyi helyzet�nek jav�t�s�nak m�dja" - mondja Thompson -, hogy seg�tsen nekik megmenteni."

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.