Jelzálog kalkulátor: 'Vásárolok pontokat?'

Hogy jöttünk ide

Hogy működik ez a számológép

A jelzálogkalkulátor használatához írja be adatait ezekre a mezőkre:

• A kívánt hitelösszeg
• Hitelkeret (év)
• Pont nélküli kamatláb (százalékban kifejezve)

• Pontszám (ez szükséges az eredmények megjelenítéséhez)
• Kamatláb a pontokkal Ez azt mutatja, hogy mi lenne az aránya, ha pontokat fizettél. Általánosságban elmondható, hogy a hitelezők mindegyik vásárolt pontnál negyed százalékponttal csökkentik a kamatlábat, legfeljebb egy határértékig. De talán egy hitelező felajánlotta Önnek a sebességet, ami ettől eltérő a vásárláshoz. Ha igen, írja be azt az arányt, hogy biztosítsa az eredmények pontosságát.

Az eredmények megértése:

Breakeven periódus (év). Ez azt mutatja meg, hogy hány évet vesz igénybe, mielőtt kifizette a vásárolt pontokat, és mikor elkezd pénzt megtakarítani az alacsonyabb kamatlábról.

Bontási periódus (hónap). Ez ugyanaz, mint az előző eredményben, amelyet másképpen mutatunk be: A hóhónapok száma a megszakítási pont előtt.

A pontok megvásárlásához szükséges fizetés. A fentiekben megadott pontok számának megszerzéséhez szükséges költség.

Havi jelzálog kifizetés pontokkal. Az új, alacsonyabb havi jelzálog kifizetése vásárlási pontok után.

Havi jelzálog-fizetés pont nélkül. Ez az Ön havi fizetése, ha nem vásárol pontokat. Ezt az eredményt használva hasonlítsa össze a kifizetéseket a pontokkal és a pontok nélkül, hogy lássa, hogy a vásárlási pontok hogyan csökkentik a havi fizetését.

Jegyzet: A hitelezőknek feltétlenül záró közzétételi űrlapot kell benyújtaniuk, amely bemutatja az összes olyan díjat, amelyet három munkanappal kell fizetnie a kölcsön tervezett lezárása előtt. Nézze meg, hogy néz ki.

Vásárolja meg a vásárlási pontokat?

A "Ki kell vásárolnom jelzálog pontot" számológép határozza meg, hogy a vásárlási pontok a kifizetési pont kiszámításával fizetnek-e ki. Ez az a pont, amikor kifizetetted a pontok megvásárlásának költségét. Azóta élvezheti az alacsonyabb kamatozású megtakarításokat.

A törési pont megtalálásához a számológép meghatározza havi megtakarításait a vásárlási pontoktól, és ezt az összeget elosztja a pontok összköltségébe. Például:

Egy 200 ezer dolláros hitel esetében egy pont megvásárlásával a jelzálogkamat 4,1% -ról 3,85% -ra emelkedik, és 957 dollárról 938 dollárra csökkenti a havi kifizetést - ez a havi 19 dolláros megtakarítás. A költség: $ 2.000. A számológép elosztja a költségeket a havi megtakarítási összeggel, hogy megtalálja a töréspontot.

$ 2000 = $ 19 = 105 hónap (8,8 év)

Vissza a kérdésre: Érdekes pontokat vásárolni? A válasz attól függ, hogy mennyi ideig tartja a jelzálogot.

>> tovább: Számolja ki a zárási költségeket

Vásárolja a jelzálog kedvezményes pontokat egy okos ötlet?

Mint sok életben, a válasz a részletek függvénye. Ez a szabály segíthet: minél hosszabb ideig tartja a jelzálogot, annál több pénzt fog megvenni pontok vásárlásával.

Vásárlási pontok hasznosak lehetnek, ha:

• Ön örök otthonra vásárol
• Van elegendő készpénzzel előre, hogy nagy előleget fizessen, és még maradt még néhány a kamatcsökkentésre. Arra számítasz, hogy a kölcsönt elég hosszú ideig megtartja, hogy meghaladja a kalkulátor töréspontját

De a vásárlási pontok rossz lehet, ha:

• Eladja az otthont vagy a refinanszírozást, mielőtt elérte volna a break-even pontot
• Szüksége van a készpénzre, amivel pontokat vásárolhatsz
• Elérheti a töréspontot, de a havi megtakarítások olyan kicsiek, hogy nem jelentenek jelentős költségeket a költségvetésben

Jelzáloghitel kedvezményt 101

Mi a jelzálog pont?

Kétféle jelzálogpont található:

• Kedvezménypontok. Amikor meghallja a "pontokat", ez általában "kedvezményes pontokat" jelent - a díjakat, amelyeket a hitelezőnek a lakáshitel kamatlábának csökkentéséhez fizet. Pontokat vásárolhat otthon vásárlásakor vagy az otthoni hitel refinanszírozásánál. Ez néha úgynevezett "felvásárlás le" a sebesség. A kamatlábak csökkentése csökkenti a havi kifizetések méretét.
• Visszavonási pontok. Egy másik pont a "negatív pontok" vagy a "visszatérítési pontok". Ebben a forgatókönyvben a záróköltség a jelzálogköltség hozzá van adva a hitelköltséghez magasabb kamat formájában. Talán hallott már a bezárási költségek jelzálog. Ez az - nem kell készpénz a záráshoz. De a magasabb arány magasabb havi fizetést jelent. A kompromisszum hasznos lehet, ha nincs készpénz a költségek lezárására.

Mit költenek a pontok?

Az egyik jelzálogpont jellemzően a teljes hitel 1% -át teszi ki (például 200 000 dolláros 200 000 dolláros jelzálog). Tehát, ha két pontot vásárolsz - 4000 dollárért -, akkor be kell írnia a 4 000 dolláros csekket, amikor a jelzálog lezárul. Ez a csekk mellett a lezárási költségek is fizetik (ami a jelzálog összértékének 3% -áról 6% -ára, vagy $ 6,000-ról 12,000 dollárra a 200,000 dolláros otthonra vonatkozik).

Jelzik-e a jelzálog-adó adómentes?

Bár a jelzálogkölcsönök még mindig levonhatóak, a 2017-es adócsökkentésekről és munkahelyekről szóló törvény hatást fejt ki a levonható jelzálogkamat összegére. Mivel a kedvezményes pontok az előre fizetett kamatok, ezért levonhatók az otthoni jelzálogjog részeként. Lásd a részleteket itt.

Íme egy tipp: Amikor kölcsön vásárol, kérjen minden hitelezőt két becsléshez: az egyik a jelzálog-zárási költségeket, ha pontokat vásárolsz, a másik a pont nélküli kölcsönért. Mutassa be a becsléseket egy adóelőkészítőnek vagy adókönyvelőnek, hogy megtudja, hogyan befolyásolhatják a fizetőpontok az adókra.