Gondolj k�tszer, miel�tt eladja az egyezs�get

Az �letbiztos�t�ssal �s a rokkants�gi kifizet�sekkel kapcsolatos leggyakrabban a struktur�lt telep�l�sek �s j�rad�kok havi vagy �ves kifizet�sek, amelyek egy ideig, gyakran �vtizedek alatt folyamatos j�vedelemmel rendelkeznek.

A "faktoring c�gek" n�ven ismert v�llalatok megpr�b�lj�k megv�s�rolni a kedvezm�nyezettekhez val� jogaikat a cser�be egy �tal�ny�sszeg�rt cser�be, amelyet a v�llalatok azt mondhatn�k, hogy hasznos lehet a p�nz�gyi neh�zs�gekkel k�zd� szem�lyeknek. Ezeknek a p�nz�gyi term�keknek a megv�s�rl�sa �s elad�sa t�bb milli�rd doll�ros iparg� v�lt.

Ha struktur�lt elsz�mol�st vagy j�rad�kot kapsz, akkor azt gondolod, hogy befizeted, lehet cs�b�t�, de ez a fajta tranzakci� kock�zatokat hordoz. Val�j�ban a legt�bb �llam k�telezi a b�r�s�gokat, hogy hagyj�k j�v� ezeket az �rt�kes�t�seket, hogy megbizonyosodjanak arr�l, hogy a telep�l�s �rt�kes�t�se val�ban a kedvezm�nyezett �rdekeit szolg�lja.

�me n�h�ny fontos t�nyez�, amelyet fontol�ra kell venn�nk, miel�tt az ilyen t�pus� �gyletet megh�zn�nk.

Fegyelem �s k�lts�gvet�s

A szak�rt�k egyet�rtenek abban, hogy a k�szp�nz �tal�ny�sszege ahelyett, hogy rendszeres kifizet�seket kapna 20 vagy 30 �v alatt, kock�zatos lehet. Egy mag�nszem�ly elpazarolhatja ezt a p�nzt n�h�ny �v alatt, m�g a rendszeres kifizet�sek "olyan fegyelmet k�nyszer�tenek, amelyet az �tal�ny�sszeg elvesz", mondja Jim Ludwick p�nz�gyi tan�csad�, Odenton, Maryland.

R�ad�sul a rendszeres kifizet�sek �sszegy�jt�se cs�kkentheti a nyugd�jas tervez�shez kapcsol�d� stresszt.

"Az �letj�rad�k kifizet�sek jelent�s el�nye az egyszer�s�g" - mondja Peter Ashby, p�nz�gyi tan�csad� Rosevilleban, Kaliforni�ban. "Havi �sszeget kapsz egy meghat�rozott id�tartamra. Ez sokkal egyszer�bb� teszi a nyugd�jaz�s tervez�s�t vagy a k�lts�gvet�s-tervez�st, hiszen pontosan tudja, mennyi p�nzt kell havonta t�ltenie."

Tranzakci�s k�lts�gek

Ne feledje, hogy a t�nyfelt�r�kt�l kapott k�szp�nz kevesebb lehet, mint amennyit a telep�l�st�l vagy a j�rad�kt�l kapsz. Teh�t b�r sok p�nzt kaphatsz a helysz�nen, el�g sok�ig vesz�thetn�l.

"A v�llalat megv�s�rolja a fizet�si folyam�t kedvezm�nyben" - mondja Larry McClanahan, p�nz�gyi tan�csad� Portlandban, Oregonban. "A diszkont a felv�s�rl� c�gt�l, a kamatl�bakt�l �s m�s t�nyez�kt�l f�gg, de a tartom�ny 8 �s 20% k�z�tti lehet. Lehet, hogy sok p�nz marad az asztalon.

Ad�- �s befektet�si vonatkoz�sok

Ha a sz�ban forg� �tal�ny�sszeg el�g jelent�s, akkor a kedvezm�nyezettet magasabb ad�bevall�ss� teheti. A struktur�lt elsz�mol�sb�l �s a j�rad�kfizet�sb�l sz�rmaz� p�nz m�sr�szt �ltal�ban nem ad�k�teles.

R�ad�sul, ha potenci�lisan nagy �sszeget kapsz, a b�rokr�cia lesz rajtad, hogy kital�ld, hogyan kell befektetni, �gy �lland� bev�teli forr�st eredm�nyez. Ha tov�bbra is �letbiztos�t�si rendszerb�l sz�rmaz� j�rad�kfizet�seket kap, p�ld�ul felment a felel�ss�g al�l.

"A biztos�t� v�llalja azt a kock�zatot, hogy megpr�b�lja el�g p�nzt el��ll�tani a havi befizet�s�hez" - mondja Ashby. "Ez olyan nyom�st gyakorol az egy�nre, aki saj�t mag�nak kellene befektetnie, vagy szakembert kellene fizetnie ahhoz, hogy megpr�b�ljon ugyanolyan visszat�r�st gener�lni."

S�rg�s sz�ks�gletek

Vannak olyan helyzetek, amelyekben az �rt�kes�t�snek van �rtelme. A struktur�lt telep�l�sek nem rendelkeznek likvidit�ssal, mondja McClanahan, ami azt jelenti, hogy �sszess�g�ket v�szhelyzetben nem lehet k�szp�nzre �talak�tani. Ha p�ld�ul egy hirtelen dr�ga orvosi beavatkoz�st kell fizetnie, akkor egy �sszeg� �sszeg egy telep�l�s �rt�kes�t�s�b�l vagy egy j�rad�kb�l �letment� lehet. A legfontosabb, hogy �szinte legyek, �s �gyeljen r�, hogy a s�rg�s k�lts�g val�ban l�tfontoss�g�.

"Tapasztalatom szerint, amit valaki v�szhelyzetben �ll�t, nem mindig ez a val�s�gban, �s v�g�l a p�nz f�jja" - mondja Ludwick.

Lehet, hogy ellen�rizni szeretn�, hogy a k�s�bbi kifizet�sekkel k�lcs�n�zhet-e, �s ha igen, mennyit. Vagy fontolja meg az �letbiztos�t�ssal szembeni hitelfelv�telt, amely alacsony �rat �s rugalmas visszafizet�si menetrendet k�n�lhat. Ezek az alternat�v�k �ltal�ban kevesebb kock�zatot hordoznak, mint a telep�l�sek �s a j�rad�kok kiegyens�lyozott �rt�kes�t�se.

Als� vonal

Miel�tt eladja a rendez�st vagy az �letj�rad�kot p�nz�gyi neh�zs�gekkel k�zd, gy�z�dj�n meg r�la, hogy el�sz�r minden egy�b lehet�s�get kimer�t. Rengeteg m�s m�dja van arra, hogy p�nzt gy�jts�nk a v�ratlan k�lts�gek fedez�s�re.

Vegye fontol�ra, hogy k�lcs�nt k�rjen a bankj�t�l vagy a hitelsz�vets�gt�l. Vagy pr�b�ljon hitelt k�lcs�n�zni a k�lcs�n�s hitelez�kt�l. B�rmi legyen is az ig�nye, ezek az alternat�v�k val�sz�n�leg jobbak lesznek, mint egy olyan elsz�mol�s vagy j�rad�k �rt�kes�t�se, amelyet szinte biztosan le kell t�maszkodnia a j�v�ben.

Tony Armstrong egy szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome . K�vesse �t a Twitteren @tonystrongarm ��s tov�bb Google+ .

K�p iStockon kereszt�l.