Roth IRA-k: A titkos út magas jövedelmű nyertesei is bejuthatnak túl

a férjem és én elmentünk befektetni az IRA-kba, frusztráltam, hogy nem tudnánk kihasználni a Roth IRA-t a mi jövedelmi szintünk miatt.

Aztán 2010-ben egy új törvény megváltoztatta mindent …

Lehetett valamit, amit most Roth hátsóajtónak neveznek.

Hogyan történik?

Egy perc múlva elmagyarázom, de először vessünk egy pillantást a Roth alapjaira.

A Roth egy nyugdíj-megtakarítási eszköz. Ezzel járul hozzá az adózás utáni dollárhoz, és pénze adómentes, adómentesen nem fizethető.

Van azonban egy fogás: Az adómentes befektetések növekedésének nagy előnye mellett olyan korlátok vannak, hozzájárulhat.

Ahhoz, hogy jogosult legyen a teljes összegnek a Roth-hoz való hozzájáruláshoz, a korrigált bruttó jövedelem (AGI) nem haladhatja meg a 112.000 dollárt az egyes bejelentőknél és a 178.000 dollárt a közösen benyújtott házaspárok számára 2013-tól. Ez azt jelenti, hogy a magas jövedelműek a szerencse, igaz?

Nem többé.

A magas jövedelműek nem tudnak bejutni a bejárati ajtón egy Rothhoz, de ha készek arra, hogy néhány további lépést tegyenek a hátsó ajtóhoz még mindig bejuthat!

2010-ben megszüntették a hagyományos IRA-nak a Roth IRA-ba való átalakításának jövedelemigényét. Ez azt jelenti, hogy egy nem levonható, hagyományos IRA-t átalakíthatunk egy Roth-nak, jövedelemhatárok nélkül.

Így hívják a hátsó ajtót Roth IRA-nak.

Így működik:

1. Hozzájárulás egy IRA-hoz: Annak érdekében, hogy ezt levonhassák, egyszerűen töltsön ki néhány extra adópapírt 8606), amikor adózási idő jön. Így fizetsz adót arra, amit ma beadsz - ahelyett, hogy levonnád a hozzájárulásodat -, de a pénz visszavonásakor nem kell adót fizetned a pénzösszegnek.
2. nem levonható IRA-jának hozzájárulása egy Roth IRA-hoz: Tipikusan ez nem lehetséges ugyanazon a napon, de napi munkanapon belül megteheti, hogy a brókercég szabályai a tranzakciók tisztázására vonatkoznak. A két ügynöki házzal, amit használunk, meg tudom csinálni ezt az egész folyamatot az interneten.

És ez az.

Mégis, mint az adókkal együtt, vannak olyan dolgok, amelyek óvatosak és sok dolgot kell figyelembe venni, hajtson végre. Mivel mindenki pénzügyi helyzete más, akkor könyvelővel kell dolgoznod, hogy megbizonyosodj arról, hogy nem hiányolsz semmit a saját pénzügyeiben, ami problémát okozna ennek a átalakításnak.

Egyéb kérdések:

• Valóban túl leszel a jövedelemkorlátokat? Ha 100% -ig nem biztos, hogy jövedelme meghaladja a jövedelemhatárokat, várjon az év végéig. Ellenkező esetben vissza kell vonni a hagyományos IRA-ra történő újratervezést. (9) Ha más hagyományos IRA-k is vannak, akkor ez nem feltétlenül megfelelő pénzügyi lépés a (z) te. Ez azért van, mert az IRS megköveteli, hogy kiszámítsa költségalapját pro rata képlet segítségével. Az IRS az összes IRA-t egyszersmind kezeli, még akkor is, ha más cégekkel vannak. Ez azt jelenti, hogy meg kell adnia az összes IRA-jának értékét, hogy kitalálhassa, hogy a nem levonható hozzájárulás mely része kerül átalakításra. Így ha 30 000 dollárral rendelkező hagyományos IRA-val rendelkezel, és 5000 dollár nem levonható hozzájárulást hajtott végre, akkor nem adóköteles konverziója csak 714 dollár lenne, és nem 5000 dollár. Példaként csak Roth IRA-k vannak, így könnyedén meg tudok csinálni egy Roth hátsó ajtót. A férjemnek azonban több hagyományos IRA-ja is van a 401 (k) átfordítással szemben. Nem csinálunk hátsó ajtót Roth számára, hiszen ez sok nyomon követést és túl sok pénzt igényel az adókkal szemben a teljes átalakítás érdekében. További adófizetésre lesz szükség? Lehet, hogy kis összegű adót fizet a bevételeitől, attól függően, hogy mi történik a piacon a nem-levonható hozzájárulás és az átváltás időpontja között. Ez azt jelenti, hogy nagy aggodalomsá válik - és elkerüljem a tranzakciós díjakat - a pénzpiacon való befektetéssel, amikor a nem levonható hozzájárulást teszem. Aztán, amikor megteszem a megtérést, elköltözöm a befektetéshez, amit akarok. A tranzakciók között csak néhány nap alatt ez gyakorlatilag szinte semmilyen nyereséget nem okoz.
• A befektetési válasz: Nagy bevételű keresőként, néhány tranzakcióval és tervezéssel egy Roth előnyeit a nyugdíjazási megtakarításokhoz kaphatja. Előfordulhat, hogy további lépéseket és papírmunkát igényel, de több mint megtakarítja az adómegtakarítást.