A 401 (k) terv gördülése 5 egyszerű lépésben

Ha valami hasonló vagy, valószínűleg néhány éven át dolgozott, és néhány 401 (k) tervet vett fel az út mentén. Minden alkalommal, amikor új munkát indítottam, mindig volt túl elfoglalt ahhoz, hogy a korábbi 401 (k) terveimben zárolt alapokat megtehessem.

Amit nem vettem észre, hogy a nyugdíjas számláimnak a régi a munkáltatók, olyan nyilvántartási és kezelési díjak tárgyát képezték, amelyek jelentıs harapást jelentettek a befektetési hozamomból.

Ez ma meglehetısen gyakori történet, az átlagos babaindító, aki 11, 18 és 44 év közötti munkát végzett. hogy sok munkakör megváltozik, ott van egy olyan pont, amikor a nyugdíjazási fiókod szétszóródhat egy hatalmas munkatörténet során, ami megnehezíti az alapok nyomon követését és az irányítási kezelési költségeket.

Átfedés végrehajtása - az előző 401 (k) tervekből származó pénz átutalása a jelenlegi 401 (k) tervére vagy egyéni nyugdíja számlájára (IRA) - lehetővé teszi, hogy továbbra is adómentes levonásokat kaphasson a nyugdíjba vonulásért (szemben az adóhellyel és a 10% -os büntetéssel, amellyel szembesülnének, ha befizetnéd a befektetéseket), minimálisra csökkentené a díjakat és jobban irányíthatná az alapok elosztását.

Átváltás az IRA-ra vagy a 401 (k) -re

A korábbi 401 (k) terveket átválthatod kétféle módon: vagy a 401 (k) tervedbe a jelenlegi munkáltatóval, vagy egy olyan hagyományos IRA-val, amelyet saját maga hoztál létre.

Mindkettő adómegtakarított nyugdíjazás adózás előtti dollárból származó hozzájárulások; a különbség az, hogy egy IRA-nál általában nagyobb választékot kaphat a befektetések közül.

A legtöbb IRA lehetővé teszi, hogy befektessen az egyes állományokba, tőzsdén forgalmazott pénzeszközökbe (ETF-kbe), befektetési alapokhoz vagy kötvényekbe, míg egy 401 (k), akkor eléggé elakadt a vállalati tervben felkínált befektetési lehetőségekkel - jellemzően csak befektetési alapokkal, ETF-kkel vagy pénzpiaci számlákkal.

Ha jobban érdekli a nyugdíjazási alapokat egy helyen, előfordulhat, hogy a jelenlegi 401 (k) tervet át kívánja alakítani. Miután eldöntötted, hogy szeretnéd befektetni a 401 (k) -t, itt a lépések a rollover befejezéséhez.

[InvestingAnswers Feature: A 401 (k) és IRA-k előnyei és hátrányai]

401 (k) Rollover 1. lépés: Ismerje meg a lehetőségeit

Általában a cég elhagyása után a régi 401 (k) szponzora levelet küld, amely három lehetőséget biztosít:

• Készpénz ki a tervből (az alapokat normál jövedelemként fogják megadóztatni, és 10% -os korai visszavonási büntetéssel kell eltalálni)
• A régi tervalapok átkerülnek egy új nyugdíjazási tervbe (például 401 (k) vagy IRA)
• Ha úgy dönt, hogy átkeresse az alapokat, győződjön meg róla, hogy felhívja a jelenlegi 401 (k) tervező szponzort, hogy megtudja az összes feltétel és a lehetséges díjakat.

401 (k) Rollover 2. lépés: Complete Old Planner szponzor Rollover Forms

Ha kapcsolatba lép a régi 401 (k) terv szponzorával, közölje velük azokat a szándékait, minden olyan szükséges papírmunka, amelyet be kell fejeznie ahhoz, hogy elindítsa az átforgatást. Miközben beszélsz velük, győződjön meg róla, és megkérdezi tőled, hogy mi a számlaszám a terven, mivel szüksége lesz a következő lépésre.

Sok szponzor lehetővé teszi, hogy kényelmesen töltse ki az átfedő űrlapokat online. Bizonyos esetekben a régi szponzorának egyszerűen szüksége lesz a jelenlegi szponzora átváltási kérésére az átvitel befejezéséhez.

401 (k) Rollover 3. lépés: Beszélje jelenlegi tervével Szponzor

Ellenőrizze aktuális szponzoraikkal, hogy megtudja, milyen információkra van szükségük ahhoz, terv. Általában szüksége lesz a régi terv szponzora nevére - azaz

ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) stb. - a régi terv számlaszámával és az átutalandó összeggel "A források 100% -a"). Ezután valószínűleg elkészít egy fizikai vagy online űrlapot (amely hasonló a bankbetét-betéthez), mint egy módja annak, hogy elmondja az aktuális szponzornak, hogy a rollover-alapjai a számlájukba kerülnek.

401 (k) Rollover 4. lépés: pontosan kitöltése

Úgy tűnik, mintha egy adott, de a pontosság a legfontosabb, amikor kitölti a borulási formákat, úgyhogy ne csak találd ki, hogy mit töltsd be. Bár ezek az űrlapok néha sok információt igényelnek, hogy a tranzakció sokkal gyorsabban mozogjon.

Hívja fel a jelenlegi vagy régi szponzort, ha bármilyen kérdése van az űrlapok kitöltésével kapcsolatban; mindkét cég képviselőinek ismerniük kell az alapok átcsatolásának folyamatát, és általában szívesen segítenek.

401 (k) Váltás 5. lépés: Küldje el az űrlapokat

Miután elkészült, küldje el az űrlapokat postai úton vagy faxon a megfelelő vállalatokhoz. De ne nyugodj meg még egyszer - érdemes maradni. Ha az egyik űrlap kitöltetlenül van kitöltve, akkor nem számíthat a régi tervszponzorra, hogy kapcsolatba léphessen veled, hogy megpróbálja helyesen csinálni.

Ha az alapokat nem bocsátották be az új 401 (k) tervébe, vagy két hét múlva elküldtek neked, ellenőrizze vissza a régi tervező szponzort, és nézze meg, mi a rossz. A számlaszámokat, a neveket és más információkat (mindkét tervnél) hasznosnak tartja, mivel ez segíthet a vizsgálati folyamatok gyorsulásában, ha bekövetkezik a rollover késések.

A befektetési válasz:

A 401 (k) terv először fárasztónak tűnhet, de ez az egyik legokosabb hosszú távú lépés, amit valaha is készíthet. A 401 (k) számlák egyetlen egyszerű tervre történő összevonása nemcsak a 401 (k) terv teljesítményének megvizsgálásakor időt takarít meg, hanem több száz dolláros értékű felesleges kezelési díjat is kiszabadít. több sikeres, egyszerűsített nyugdíjazási terv [InvestingAnswers Feature: 5 meglepően egyszerű módja a 401 (k)]