Visszautas�tva a hitelk�rty�hoz? 7 a 10-ben Boycott Bank, Survey Finds

Mindenki elutas�tja az �rzelmeket - szomor�s�g, frusztr�ci�, zavar - �s ez mag�ban foglalja a hitelk�rtya elutas�t�s�t. Egy �j Investmentmatome felm�r�s szerint a legt�bb amerikai (70%) azt mondja, hogy h�tat ford�tanak egy olyan bankra, amely elutas�totta hitelk�rtya-alkalmaz�sukat, �s nem k�rne egy m�sik hitelterm�ket a bankr�l. �s sokan azt mondj�k, hogy egy elutas�t�s s�t�tebb k�pet adna a hitelk�rtya-kibocs�t�kr�l �ltal�ban, valamint a saj�t p�nz�k �ltal�nos �llapot�r�l.

A hitelk�rtya elutas�t�sa nem ritka. A New York-i Federal Reserve Bank szerint a hitelk�rtya-k�relmek 15% -�t 2016 j�nius�ban elutas�tott�k. Ez azt jelenti, hogy sok amerikai foglalkozik azzal a �rzelmi d�jjal, hogy �rt�kelik a j�vedelm�ket �s hitelmin�s�geiket - �s azt mondt�k, hogy nem el�g j�. Bizonyos esetekben azonban az �td�j megn�vekedett a meg�rt�s hi�nya miatt, hogy mi�rt fordul el� a hitelk�rtya elutas�t�sa, �s hogyan jav�thatja a j�v�hagy�si es�lyeit legk�zelebb.

A Investmentmatome 2016 szeptember�ben t�bb mint 2000 amerikai feln�tt felm�r�s�t megb�zta a Harris Poll-on. Megk�rdezt�k, hogy �rzik, �s mit fognak tenni, ha elutas�tj�k a hitelk�rty�t. �me, amit megtudtunk:

• Az amerikaiak t�bb mint egyharmada (35%) helytelen�l hiszi, hogy a hitelk�rtya-alkalmaz�sok gyakran elutas�tj�k, mert valaki m�r t�l sok k�rty�val rendelkezik.
• Az amerikaiak majdnem fele (48%) azt mondja, hogy t�ls�gosan zavarba ejtik a hitelk�rtya elutas�t�s�t bar�tainak �s csal�dtagjaiknak. K�r�lbel�l egyharmada (34%) mondja, hogy azok, akik hitelk�rtya-k�relm�ket elutas�tott�k, felel�tlenek a p�nz�gyeikkel szemben.
• Az amerikaiak t�bb mint fele (51%) nem tudja, hogy a hitelk�rtya-kibocs�t�k k�telesek megmondani a k�relmez�knek, hogy mi�rt utas�tott�k el �ket.

Annak tudat�ban, hogy mi�rt utas�tott�k el, elengedhetetlen els� l�p�s a m�sik k�rtya elfogad�s�hoz. An�lk�l, hogy ez az inform�ci�, akkor a v�g�n p�ly�zni a hitelk�rty�k �s egyre leker�lt �jra �s �jra. Minden alkalmaz�s megd�bbenteti a kredit pontsz�m�t - �gy az ism�telt visszautas�t�sok tov�bbadj�k a j�v�hagy�st�l, nem k�zelebb.

Elutas�t�s t�rt�nik; itt van mi�rt

Az amerikaiak t�bb mint egyharmada (35%) helytelen�l hiszi, hogy a hitelk�rtya-k�relmeket �ltal�ban elutas�tj�k, mert a k�relmez�nek m�r t�l sok k�rty�ja van.

A fogyaszt�k elutas�tj�k a hitelk�rty�kat mindenf�le okb�l, bele�rtve a rossz hiteleket, t�l sok tartoz�st, kev�s vagy semmilyen hitelel�zm�nyt, el�gtelen j�vedelmet �s kor�bbi cs�d�t. Amikor felk�rik, hogy azonos�tsa a hitelk�rtya-alkalmaz�sok elutas�t�s�t okoz� leggyakoribb okokat, sok amerikai k�pes volt erre utalni: 80%, 67%, 57%, 46% �s 44%.

De vannak t�ves elk�pzel�sek is. T�bb mint egyharmada (35%) azt �ll�tja, hogy egyszer�en t�l sok hitelk�rtya van az elutas�t�s gyakori oka. Egynegyede (25%) azt mondja, hogy egy kor�bbi elutas�t�s gyakran ism�telten elutas�t. Kicsi (7%) azt gondolja, hogy a k�relmez�ket �ltal�ban elutas�tj�k, mert nem a hitelk�rtya-t�rsas�gok �ltal kedvelt �ll�sban vannak. �me az eredm�nyek lebont�sa:

Ha t�l sok hitelk�rty�val vagy egy kor�bbi hitelk�rtya elutas�t�ssal rendelkezik, azt jelezheti, hogy p�nz�gyei nem j� �llapotban vannak, nem okoznak k�zvetlen�l elutas�t�st. �s m�g a hitelk�rtya-t�rsas�gok �ltal�ban bev�telt keresnek, amikor eld�ntenek, hogy j�v�hagyt�k-e a k�rty�t, �s milyen hitelkeretre van sz�ks�g, az �n munk�ja nem befoly�solja, hogy a kibocs�t� j�v�hagyja-e vagy elutas�tja-e az alkalmaz�s�t.

Az amerikaiak enyh�n elutas�tj�k az elutas�t�st

Az amerikaiak k�r�lbel�l egyharmada (34%) azt mondja, hogy azok, akik hitelk�rtya-k�relm�ket elutas�tott�k, felel�tlenek a p�nz�gyeikkel szemben. Majdnem fele (48%) azt mondja, hogy t�ls�gosan zavarba ejtik bar�tainak �s csal�dtagjaiknak a hitelk�rtya elutas�t�s�t.

A visszautas�t�sok er�s �rzelmeket v�ltanak ki a fogyaszt�k k�r�ben

Az amerikaiak er�s �rzelmei vannak a hitelk�rtya-visszautas�t�sok miatt - a bankok fel�, amelyek elutas�tj�k �ket, maguk fel� �s m�sok fel�, akiket elutas�tanak.

• Az amerikaiak 70 sz�zal�ka azt �ll�tja, hogy nem k�relmezn�nek egy m�sik hitelk�rty�t vagy hitelterm�ket egy bankt�l, amely elutas�totta hitelk�rtya-k�relm�t.
• K�zel 2 �t amerikai (39%) azt mondja, v�lem�ny�ket a szem�lyes p�nz�k �ltal�nos �llapot�r�l nagyon vagy negat�van befoly�solj�k, ha elutas�tj�k a hitelk�rty�t.
• Az amerikaiak k�r�lbel�l egyharmada (34%) egyet�rtett az �ll�t�ssal: "Azok az emberek, akik hitelk�rtya-k�relm�ket elutas�tott�k, ad��gyi felel�tlenek."

Amikor a felm�r�s megk�rte az embereket, hogy milyen �rzelmeket �reznek, ha elutas�tj�k a hitelk�rty�t, a v�laszok k�z�tt voltak: bossz�s�g (36%), frusztr�ci� (33%), zavar (32%), harag (19%) �s szomor�s�g (15%).

�gy t�nik, hogy a millenniumok kem�nyen veszik el a visszautas�t�sokat, de val�sz�n�leg megteszik a sz�ks�ges l�p�seket a hitel�k jav�t�sa �rdek�ben

A millenniumi nemzed�ket, a 18-34 �veseket gyakran kritiz�lj�k a jogosults�g �szlel�s�re. A felm�r�s azonban azt mutatta, hogy a millenniumok nagyobb val�sz�n�s�ggel vannak, mint a 45 �vn�l id�sebbek, de nem k�rty�t ig�nyelnek (61% -kal szemben 51%), �s olyan megold�sokat keresnek, amelyek az elutas�t�s eredm�nyek�ppen jav�tj�k a hitel�ket (56% vs. 41%).

• K�t �t millennial (40%) negat�van �rezheti szem�lyi p�nz�k �ltal�nos �llapot�t, ha hitelk�rtya miatt elutas�tott�k �ket.A millenniumok t�bbs�g�ben negat�v �rz�seket keltettek p�nz�gyeik ir�ny�ban, mint egy adott k�ls� p�rt, p�ld�ul egy hitelk�rtya kibocs�t� (35%), bankok (34%), hitelk�rty�k (31%) vagy kiskeresked�k (26%). Minden m�s koroszt�lyban az ellenkez�je igaz - t�bb�k azt mondta, hogy egy k�ls� p�rtra negat�van �rzik magukat, mint a saj�t p�nz�ket. [1]
• A millenniumok (36%) nagyobb val�sz�n�s�ggel vesznek ig�nybe egy m�sik hitelk�rty�t vagy hitelterm�ket ugyanabb�l a bankb�l, amely elutas�totta kor�bbi alkalmaz�sukat, mint 55 �v felettiek (25%).
• A millenniumok (61%) nagyobb val�sz�n�s�ggel vehetnek ig�nybe egy m�sik k�rty�t, mint p�ld�ul az alacsonyabb jutalom vagy a magasabb kamatl�bak eset�ben, ha 45 �ves vagy ann�l id�sebb (51%) k�relmezik,
• Csaknem 9, 10 millennium (88%) int�zkedik, ha elutas�tj�k a hitelk�rtya-alkalmaz�s. Val�sz�n�bb, hogy 45 �vesn�l id�sebbekn�l keresnek megold�sokat a hitelez�s�k jav�t�s�ra (56% szemben 41% -kal), p�nz�gyi helyzet�ket (44% versus 34%), vagy tan�csot k�rnek bar�tainak vagy csal�dtagjaiknak (30% vs 3%) a hitelk�rtya elutas�t�sa ut�n.

A millenniumok is nagyobb val�sz�n�s�ggel vannak, mint az 55 �vesn�l id�sebbek, �s azt mondj�k, hogy egy hitelk�rtya miatt elutas�tott�k a zavart (37% versus 25%) vagy frusztr�ci� (42% vs. 25%). A millenniumok k�tszer olyan val�sz�n�ek, mint 65 �vesek, �s azt mondj�k, hogy szomor�nak �rzik magukat (18% versus 9%). Mind a millenniumok, mind a r�gebbi csecsem�k (65 �ves �s id�sebb) nagyobb ar�nyban bosszankodnak, mint a 45-54 �vesek (38% �s 40%, illetve 28%).

A hallgat�i k�rty�kat neh�z elkapni, �s a tanul�k t�nkretettek

A 18 �ven fel�li tanul�k egyharmada (34%) azt �ll�tja, hogy zavarosnak �rzik magukat, ha elutas�tj�k a hitelk�rty�t - �s j� oka van. A hallgat�i hitelk�rty�hoz val� j�v�hagy�s nem olyan egyszer�, mint egykor.

A 2009-es hitelk�rtya t�rv�ny hat�lybal�p�se el�tt az Egyes�lt �llamokban dolgoz� egyetemi hallgat�k az egyetemen a hitelk�rty�kra p�ly�zhatnak, gyakran cser�be egy ingyenes pizza vagy Frisbee cser�be, �s a j�v�hagy�s k�nnyebb volt. Sokkal k�nnyebb kezdeni az akkredit�l�st, de sok fiatal feln�ttnek is k�sz�nhet�en komoly hitelk�rtya-tartoz�sokhoz jutott. Mivel a t�rv�ny elhaladt, a 21 �v alatti amerikaiak val�sz�n�leg nem kapnak j�v� hitelk�rty�t a teljes munkaid�s j�vedelem n�lk�l, vagy valaki m�s seg�ts�g n�lk�l.

A 21 �v alatti hallgat�k k�z�s tan�csa az, hogy egy di�khitelk�rty�t k�rjen t�rsalg�val. Azonban sok hitelk�rtya-kibocs�t� nem fogadja el az al��r�kat a p�ly�zatokon, �s a hallgat�knak nem csak a hallgat�i hitelek maradnak, hogy a hitelt�rt�neti labda g�rd�lj�n. Ez azt mondta, van n�h�ny lehet�s�g, hogy fontolja meg.

"A hitelszerz�d�s legegyszer�bb m�dja a sz�l� hitelk�rty�j�hoz feljogos�tott felhaszn�l�k�nt, �gy a hitelek j� p�nzkezel�sben r�szes�lhetnek" - mondja Sean McQuay, a webhely hitel- �s banki szak�rt�je. "Ha ez nem lehets�ges, fedezze fel a saj�t hallgat�i hitelk�rty�j�t vagy hitelk�rty�j�t". A biztons�gos k�rty�k k�szp�nzes befizet�st ig�nyelnek, de k�nnyebben ig�nybe vehet�k, b�r m�g mindig j�vedelmeket kell mutatnia.

Mit tehetsz, ha elutas�tod

Az amerikaiak t�bb mint fele (51%) nem tudja, hogy a hitelk�rtya-kibocs�t�k k�telesek megmondani a k�relmez�knek, hogy mi�rt utas�tott�k el �ket.

T�bb mint 8 amerikai (83%) azt �ll�tja, hogy cselekedni fognak, ha elutas�tj�k a hitelk�rty�t. Ez nagyszer� - ha ismeri a legjobb int�zked�seket. Itt kell tennie, ha meg kell tagadni a hitelk�rty�t:

1. l�p�s:�Tudja meg, mi�rt. Jogi szempontb�l a visszautas�tott hitelk�rtya kibocs�t�nak meg kell tudnia mondani, mi�rt k�ldi el a "kedvez�tlen cselekv�si �rtes�t�st". Ezt a csiga�zenet ut�n �ltal�ban az elutas�t�s ut�n kapja meg. Annak tudat�ban, hogy mi�rt utas�tott�k el, elgondolkodtat, hogy mit kell tennie, hogy legk�zelebb elfogadja. Ez vezet a 2a l�p�shez, a 2b l�p�shez vagy mindkett�h�z.

2a. L�p�s:�Ellen�rizze hiteljelent�seit. Ha a hiteljelent�seiben elutas�tott valamit, akkor el�sz�r gy�z�dj�n meg r�la, hogy a jelent�sek pontosak. Jogod van minden egyes hiteles�t� jelent�s�nek ingyenes p�ld�ny�hoz �vente egyszer. Az elutas�t� hat�rozat 60 napos hat�rid�n bel�li lead�s�ra felhaszn�lt jelent�s ingyenes p�ld�nya is jogosult. M�g akkor is, ha minden a hiteless�gi jelent�s�ben helyes, megmutatja, mi t�rt�nik a p�nz�gyeivel, �s jobb �tletet ny�jt �nnek, hogyan jav�thatja �ket.

2b. L�p�s:�Ellen�rizze az alkalmaz�st. Ha az elutas�t�sod az alkalmaz�sodban tal�lhat�, p�ld�ul el�gtelen bev�tel vagy magas k�lts�gek miatt, ellen�rizd az alkalmaz�sodat, hogy megbizonyosodjon r�la, hogy pontosan kijelentette. Ha b�rmilyen hib�t v�tett�l, h�vd ki a kibocs�t�t, �s mondd el. Lehet, hogy �tgondolja az alkalmaz�s�t.

3. l�p�s:�K�rjen �jragondol�st. Miut�n �ttekintette a hiteljelent�seit �s / vagy az alkalmaz�s�t, ha �gy gondolja, hogy igaza volt az alkalmaz�s j�v�hagy�s�nak cs�cspontj�n, vagy �gy gondolja, hogy megmagyar�zhatja az elutas�t�shoz vezet� k�r�lm�nyt, k�rheti a kibocs�t�t�l egy m�sodik es�lyt. H�vja fel az �gyf�lszolg�latot �s forduljon az �gyh�z. Nem �g�rhet�nk semmit, de csak n�h�ny percet kell fizetnie az idej�b�l.

4. l�p�s:�K�rjen egy m�sik k�rty�t, amely jobban illeszkedik a p�nz�gyi profilj�hoz. Ha minden m�s sikertelen, akkor itt az ideje, hogy re�lisabb legyen a p�nz�gyi helyzet�r�l. Ha nincs hitel vagy rossz hitel, a biztons�gos k�rtya lehet az �t. Ha a hitel j�, de nem nagyszer�, akkor keresse meg az adott szegmensben forgalomba hozott k�rty�t, annak ellen�re, hogy a felt�telek val�sz�n�leg nem lesznek olyanok. A j� hitelmin�s�t�sek �s t�relem gyakorl�s�val dolgozol az �lmaid k�rty�j�ra.

"A visszautas�t�sk�nt eml�keztet�t haszn�lj a hiteled jav�t�s�ra, �s m�g n�h�ny percet t�ltesz le egy olyan k�rtya megtal�l�s�val, amely megfelel a hitelprofilodnak. Minden elutas�t�s f�j a kredit pontsz�m�t, nem mond semmit az eg�j�r�l, �s a megfelel� k�rtya p�nzt takar�t meg - mondja McQuay. "�s ne verje mag�t, ha az alkalmaz�s�t nem hagyja j�v�. Kiv�l� hitelfelv�tel id�t vesz ig�nybe, �s a legjobb dolog, amit tehetsz, az a munk�d, hogy fel�p�thessd a hiteledet �s l�gy t�relmes."

Erin El Issa egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

M�DSZERTAN

Ezt a felm�r�st az USA-ban Harris Poll k�zrem�k�d�s�vel, a Investmentmatome nev�ben 2016. szeptember 28-30-�n, 2 007, 18 �ves �s id�sebb feln�ttek k�r�ben folytatt�k. Ez az online felm�r�s nem val�sz�n�s�gi mint�n alapul, ez�rt az elm�leti mintav�teli hiba becs�lt �rt�ke nem sz�m�that� ki. A teljes felm�r�s m�dszertana, bele�rtve a s�lyoz�si v�ltoz�kat is, k�rj�k, forduljon a [email protected] c�mhez.

[1] A 35-44 �vesn�l id�sebb feln�ttek kedvez�tlen�l �rzik magukat a hitelk�rtya-kibocs�t�k (40%), a bankok (37%) �s a hitelk�rty�k �ltal�ban (37%), mint a szem�lyes p�nz�k �ltal�nos �llapot�r�l (36%). T�bb 45-54 �ves feln�tt a hitelk�rtya-kibocs�t�kkal (41%) �s �ltal�ban a hitelk�rty�kkal (37%) negat�van �rzi mag�t, mint a szem�lyes p�nz�k �ltal�nos �llapot�t (36%). Az 55-64 �v k�z�tti feln�ttekn�l a hitelez�k (48%), a bankok (45%), a hitelk�rty�k (40%) �s a kiskeresked�k (42%) negat�van �rzik magukat a szem�lyes p�nz�gyek (37%). T�bb 65 �ves �s id�sebb koroszt�ly �rzi mag�t kedvez�tlen�l a hitelk�rtya-kibocs�t�k (53%), a bankok (51%), a hitelk�rty�k (45%) �s a kiskeresked�k (50%).

[2] A di�kok eset�ben a minta m�rete 86, ami alacsonyabb, mint a javasolt minim�lis minta, 100 a statisztikai elemz�shez. Ez�rt ezt az eredm�nyt ink�bb ir�ny�tottnak vagy min�s�gi jelleg�nek kell tekinteni.