P�nz�gyi tan�csad� felv�tele k�s�bb az �letben

Ha egy id�sebb �llampolg�r p�nz�gyi tan�csad� n�lk�l vagy - �gy �rzed, mintha jobb lenne egy sz�ved! K�s�, de nem k�s�. Sok mindent tudsz tenni, hogy a helyzeted k�zben legyen.

Egyed�l�ll� probl�m�ink

Ahogy Dorethia R. Conner, a Conner p�nz�gyi coaching eln�ke �gy nyilatkozott: "Az id�seknek egy p�nz�gyi tan�csad�t kell l�tniuk, aki �lete �let�ben meg�rti az ig�nyeiket… egy tan�csad�, aki t�relmes �s alaposan elmagyar�zza az �sszes lehet�s�g�t, �s nem v�rja, hogy az �gyfelek egyszer�en "szedj�k be a szavaikat." Az id�seknek egyed�l�ll� aggodalmaik vannak - egyesek seg�thetnek az unok�j�nak oktat�s�ban, vagy seg�thetnek egy otthon a sorban, azon k�v�l, hogy k�nyelmesen �lnek a nyugd�jaz�si �vekben. T�bbnyire nem, sokan szeretn�nek felk�sz�lni a jelenlegi vagy j�v�beli eg�szs�g�gyi k�rd�sekre, �s olyan p�nz�gyi befektet�sekre van sz�ks�g�k, amelyek p�nz�gyi biztons�gukat biztos�tj�k. Fontos, hogy a p�nz�gyi tan�csad� teljes m�rt�kben meg�rtse ezeket az aggodalmakat, �s k�pes befektet�si strat�gi�kat biztos�tani, amelyek seg�tenek el�rni c�ljukat."

Ha olyan tan�csad�t keres, mint amilyet Conner le�r, egy kicsit megpattan. De ne agg�dj: nincs sz�ks�ged a k�zgazdas�gtanra. A munk�d a dolgok emberi term�szet� v�g�ben van, megtal�lni valakit, akivel k�nyelmesen �rezheted magad - valaki megb�zhat. Az a munk�d, amikor megtal�lod �ket, elmondja nekik, hogy mit akar a j�v�j�r�l; az �v�k seg�teni abban, hogy oda�rj.

A nyilv�nval� elker�l�se

K�nnyebb megmondani, hogyan ker�lhet� el egy megk�rd�jelezhet� tan�csad�, mint hogy keress�nk egy j�at. Kezdetekt�l fogva ne vegyen ki egyet a telefonk�nyvb�l, �s ne v�laszoljon a hirdet�sre a pap�rban. Tegye f�lre az esetleges lev�lk�ld�seket, �s ne vedd be az ingyenes eb�det tartalmaz� prezent�ci�kba. Ezek az eb�dek nagy nyom�snak kitett helyzetek, amelyek �ltal�ban egy adott p�nz�gyi term�ket foglalnak magukban, �s egy hal�los hib�t osztanak meg ezekkel a lehet�s�gekkel: senki sem tudja garant�lni a tan�csad�kat. Minden esetben nincs sz�ks�g szem�lyi �tir�ny�t�sra - de soha ne hagyja mag�t leny�g�z� rekl�moz�ssal.

A j� elk�l�n�t�se a rosszkt�l

K�rdezze ismer�seit, ismer�seit vagy az egyh�zban l�v� embereket a tan�csad�ikr�l: K�nny� el�rni �ket? Teljesen megmagyar�zz�k a dolgokat? Milyen ismer�snek t�nnek a legfontosabb k�rd�sek, p�ld�ul a t�rsadalombiztos�t�s, nyugd�jak �s nyugd�jaz�si sz�ml�k? Vannak gy�m�lcs�k a tan�csuk, vagy a bar�tainak sok mulaszt�st hallottak az ut�bbi id�ben?

Meglep�en k�nny� megtudni valakit, akit szeretne. Richard Sabo p�nz�gyi tervez� �s csal�si tan�csad� a Pittsburgh-i PA-ban: "J� kiindul�si hely b�rkinek a P�nz�gyi P�nz�gyi Szab�lyoz� Hat�s�g (FINRA) honlap, amely seg�ti �s oktatja a befektet�ket. Van egy br�ker-csekk link, amelyen fel kell tenned a br�ker nev�t, �s kapsz egy teljes jelent�st r�luk. Megmutatja a foglalkoztat�si el�zm�nyeket (sokat ugrottak k�r�l�tte - �s mi�rt?), A licenszek, �s milyen term�keket tudnak eladni (sok �letbiztos�t�si �gyn�k most mag�t P�nz�gyi tervez�k�nt nevezi meg, de ha nincsenek abban a rendszerben, akkor csak egy panaszok / peres elj�r�sok / v�lasztottb�r�s�gi elj�r�sok (r�szletek, p�nzmennyis�g, eredm�ny), ad�kedvezm�nyek �s cs�d�k "Az ING nyugd�jas edz�je, Barbara Taylor visszhangozza ezeket a figyelmeztet�seket, �s hozz�teszi, hogy egyik vezet�nek sem szabad figyelmen k�v�l hagynia a k�vetkez�ket:" Vigy�zz mindenkire, aki azt javasolja, hogy jelz�logot vegyen egy teljesen fizetett lak�sban, �s fektesse a bev�telt, vagy �szt�nzi a ford�tott jelz�logot. "Mi m�r t�rgyalt ford�tott jelz�log �s j�rad�kok itt el�tt; seg�tettek, hogy n�h�ny id�skor� elvesz�ti mind a megtakar�t�sukat, mind az otthonaikat.

N�h�ny fontos k�rd�s

Van n�h�ny olyan alapvet� k�rd�s is, amelyek seg�tenek a b�z�nak a pelyvt�l val� elk�l�n�t�s�ben:

• A tan�csad� bejegyzett befektet�si tan�csad�?�Az �sszes olyan c�m k�z�l, amelyik k�r�l�tte van, ez egy m�sik, nagyon fontos kifejez�snek felel meg: "bizalmi". Mint Donald B. Cummings, az Illinois-i k�k Haven Capital f�v�rosa Genfben elmagyar�zza, hogy egy bizalmi szem�ly "biztos�tja, hogy a tan�csad�nak jog�ban �ll el�sz�r az �gyfelek �rdekeit el�t�rbe helyezni. Ez is dr�maian megn�veli azt az es�lyt, hogy az �gyf�l kev�sb� k�ltene a be�rkezett szolg�ltat�sokra - �s mivel a szolg�ltat�sok kevesebbet k�ltenek, az �gyf�lnek jobbnak kell lennie. "
• Ki lesz az �rt�kpap�r let�tkezel�je? A helyes v�lasznak tartalmaznia kell egy harmadik f�l let�ti t�rsas�g�t, amely biztons�gban fogja tartani a befektet�seit, �s rendszeres besz�mol�kat k�ld �nnek, f�ggetlen�l a tan�csad�t�l. Amint Cummings r�mutat, "Bernard Madoff k�pes volt �tverni az embereket, mert mind a tan�csad�, mind az let�tkezel� volt."
• A tan�csad� jutal�kot kap-e az �ltala aj�nlottt�l?�Porter L. "Buddy" Ozanne a Probity Advisors, Inc.-t�l Dallasban, Texasban azt tan�csolja, hogy "olyan embert keressen, akinek az els�dleges j�vedelme nem a jutal�kokhoz kapcsol�d� term�k�rt�kes�t�sb�l sz�rmazik… Az id�seknek keresni�k kell valakit, aki p�nzt keres a tan�csad�ssal, nem pedig egy adott term�k elad�s�val. "

Ha megtal�lja a tan�csad�j�t, k�rheti t�le referenci�kat. Amy Rose Herrick, egy Virginia befektet�si tan�csad� k�pvisel�je azt javasolja, hogy k�rjen "egy �j �gyfelet, akit seg�tettek az elm�lt h�rom h�napban, egy �v alatt �s egy hossz� id� alatt, mint p�ld�ul az �t �v vagy ann�l t�bb. Besz�lj vel�k! �s k�rdezze meg a tan�csad�t, hogy h�nyszor t�lt�tte be az irod�kat, a rezidenci�kat vagy a br�kerc�geket az elm�lt t�z �vben - �s mi�rt.

A v�gs� v�g�s

Haszn�lja aj�nl�sainkat, hogy legal�bb h�rom olyan tan�csad�t tal�ljon meg, akiket k�nyelmesen �rez. �lj�n le vel�k, v�laszoljon a k�rd�seire, �s �rja le el�zetes aj�nl�sait. Tekintse �t az otthoni pap�rokat szabadidej�ben - rem�lhet�leg valakinek, akinek b�zik. Ha elv�gezte a h�zi feladat�t, �s olyan embert tal�lt, akinek �gy �rzi, hogy j�l �rzi mag�t, nagy l�p�st tett a p�nz�gyi f�ggetlens�g fel�.

P�nz�gyi tan�csad� k�p a Shutterstockon kereszt�l