Fizetnek le ad�ss�got vagy p�nzt takar�tanak meg?

Ez a vend�g bejegyz�s a DR-t�l sz�rmazik, a n�pszer� p�nz�gyi weboldal alap�t�ja, a DoughRoller.net, egy olyan webhely, amely a p�nzr�l sz�l� tippeket �s forr�sokat k�n�lja. A DR szem�lyes p�nz�gyi tan�csokat is k�n�l az Egyes�lt �llamok H�rek �s Vil�g Jelent�s My Money blogj�ban �s az MSN Smart Trending blogj�ban.

Az egyik leggyakrabban feltett k�rd�s az, hogy a p�nzt megtakar�t�s vagy befektet�s el�tt a fogyaszt�i ad�ss�g kifizet�se a legjobb. Mi teszi ezt a k�rd�st olyan neh�zs�gbe, hogy nincs helyes v�lasz. Mi lehet a legjobb v�laszt�s egy szem�ly sz�m�ra, sokan nem a legjobb v�laszt�s a m�sik sz�m�ra.

Annak �rdek�ben, hogy seg�tsen a legjobb v�laszt�snak az �n egyedi helyzet�ben, n�zz�k meg a h�rom t�nyez�t, amelyeket fontol�ra kell vennie a d�nt�s meghozatala sor�n, majd n�h�ny gyakorlati tippet k�vetve ezekr�l a t�nyez�kr�l az �n p�nz�gyeire.

3 Felt�telezhet� t�nyez�k

Ahogy a lehet� legjobb v�laszt�st ny�jtja a p�nz�gyi helyzet�re, fontolja meg ezt a h�rom kulcsfontoss�g� t�nyez�t:

1. Az ad�ss�g kamatl�bai

Mag�t�l �rtet�dik, hogy min�l magasabb a kamat, amelyet fizetni kell az ad�ss�g, ann�l val�sz�n�bb, hogy szeretn� kezelni ezt az ad�ss�got el�sz�r. De miel�tt az �sszes rendelkez�sre �ll� k�szp�nzt a magas kamat� k�lcs�n visszafizet�s�re sz�nn�, ne feledje, hogy vannak alternat�v�k. P�ld�ul lehet, hogy alacsony kamatoz�s� hazai hitelkeretet haszn�lhat a magas kamat� hitelk�rtya kifizet�s�hez. Hasonl�k�ppen a 0% -os egyenleg�tutal�si aj�nlatokkal is �lvezheti a kredithitelt, amely m�r 21 h�napig tart.

2. Befektet�sek el�nyei

Gyakran hallja, hogy egyesek azt sugallj�k, hogy ha magasabb hozamot kereshet a befektet�sekn�l, mint amennyit ad�ss�got fizet, jobb befektetni a p�nzt. Ennek a megk�zel�t�snek az a probl�m�ja, hogy nem veszi figyelembe a befektet�s kock�zat�t. Az ad�ss�g elenged�s�ben nincs kock�zat. Ezzel szemben a legt�bb olyan befektet�s, amely magasabb hozamot eredm�nyezhet, mint az ad�ss�g kamatl�ba, �ltal�ban jelent�s kock�zattal j�r. Teh�t ha nem tudsz t�bbet keresni egy FDIC-megtakar�t�si sz�ml�r�l, mint amennyit ad�ss�got fizetsz, akkor ez az �sszehasonl�t�s nem t�l hasznos.

De van n�h�ny el�nye a befektet�snek, amelyet figyelembe kell venni. P�ld�ul, a munk�ltat�ja megegyezhet a 401k-os hozz�j�rul�s egy-egy vagy mindegyik�vel. Ha igen, kihaszn�lni ezt az el�ny�ket, garant�lt p�nz marad az asztalon. Vannak olyan ad�kedvezm�nyek is, amelyek a 401k, az IRA �s m�s nyugd�jaz�si sz�ml�kba t�rt�n� befektet�shez sz�ks�gesek, amelyeket akkor kell figyelembe venni, amikor d�nt�st hoz. P�ld�ul, m�g egy kiemelked� iskolai hitel mellett, nemr�g nyitottam meg egy Scottrade sz�ml�t egy SEP IRA-ra, amely lehet�v� teszi sz�momra, hogy minden �vben bev�telt szerezzenek az ad�kb�l.

3. S�rg�ss�gi k�szp�nz

V�g�l szeretn� megfontolni, hogy hogyan kezeln� a p�nz�gyi v�szhelyzetet. M�g az ad�ss�g miatt is el�fordulhat, hogy a v�ratlan kiad�sok id�r�l-id�re felmer�lhetnek. A megfelel� el�k�sz�t�s n�lk�l ezek az esem�nyek m�lyebbre hatolj�k az ad�ss�got. Teh�t m�g akkor is, mik�zben dolgozik az ad�ss�g felemelked�s�ben �s a nyugd�jba vonul�s �rdek�ben, gondold �t, hogyan kezelheti a v�szhelyzetet.

E t�nyez�k alkalmaz�sa

Az a hely, amire gondolok, a v�szhelyzeti p�nzt�rn�l van. M�g magas kamatoz�s� ad�ss�g eset�n is fontos, hogy a megtakar�t�s �rdek�ben p�nzt takar�tson meg. Dave Ramsey azt javasolja, hogy megtakar�tanak 1000 doll�rt. B�r nem hiszem, hogy ez a megk�zel�t�s mindenki sz�m�ra a legjobb, a koncepci� hangos. �ll�tson be egy val�s�gos c�lt egy v�szhelyzeti p�nzt�r sz�m�ra, �s p�nzt fektessen az FDIC �ltal biztos�tott magas kamat megtakar�t�si sz�ml�ra. Miut�n el�rte c�lj�t, elkezdheti kezelni az ad�ss�gokat �s a befektet�seket.

A k�vetkez� l�p�s, amely val�j�ban most kezd�dik, az, hogy �rt�kelje a kamatl�bakat minden ad�ss�g�t. Az egyszer� k�rd�s, hogy megk�rdezz�k magukat, hogy cs�kkentheti a kamatl�bat. F�ggetlen�l att�l, hogy egy jelz�log refinansz�roz�s�val, egy automatikus hitel refinansz�roz�s�val vagy a hitelk�rty�k kamat�nak cs�kkent�s�vel j�r, az alacsonyabb kamatokat kell kiemelten kezelni. Ne feledje, hogy a hitelmin�s�t�se miatt magas �rfolyamokra lehet sz�m�tani. Ha igen, akkor kapja meg a hitel-jelent�s�t �s a FICO-pontsz�mot ingyen, �gy tudja, hogy hol �llsz, majd tegy�l meg l�p�seket a hitelel�zm�nyed jav�t�sa �rdek�ben.

Miut�n megkaptad a legalacsonyabb �rat, fontold meg befektet�seidet. A karriered korai befektet�se rendk�v�l fontos az �let k�s�bbi p�nz�gyi f�ggetlens�g�nek megszerz�s�hez. Egy 401k haszn�lat�val h�napokig nagyon kev�s p�nzt fektethet be. Ennek eredm�nyek�ppen sokat kell mondani a befektet�sr�l, amint a v�llalat 401k-re jogosult, m�g akkor is, ha sok ad�ss�got kell megoldani. A legfontosabb itt felismerni, hogy a legmegfelel�bb megold�s az lenne, ha egy kicsit befektetn�l, �s a fennmarad� r�szt az ad�ss�g fel� ford�tja.

V�g�l, b�rmit is d�ntesz a befektet�sr�l, az ad�ss�god visszafizet�s�t kell kiemelten kezelned. Egyesek azt javasolj�k, hogy el�sz�r fizess�k ki a legmagasabb kamatoz�s� ad�ss�got. Matematikailag ez azt eredm�nyezi, hogy a legkevesebb kamatot fizet, �s a tartoz�saidat leggyorsabban kifizeted. Mindazon�ltal egyesek azt javasolj�k (bele�rtve Dave Ramsey-t), hogy el�sz�r fizess�tek ki a legalacsonyabb egyens�lyt. Az a gondolat, hogy min�l hamarabb kifizetj�k a hitelk�rty�t vagy m�s ad�ss�got, �szt�n�zni fogja �nt arra, hogy az ad�ss�g fennmarad� r�sz�t meg�rzi. V�g�l tegy�l meg mindent, ami a legjobban m�k�dik az �n sz�m�ra.