A t�lzs�folts�g n�velheti a 119 doll�ros �rt�ket egy tipikus havi hallgat�i hitelkifizet�shez

A t�lzs�folts�g gyakori b�nat a hallgat�i k�lcs�n�k k�z�tt. A k�zelm�ltban szerzett hallgat�i k�lcs�n�k k�zel fele - 48% - azt mondj�k, hogy kevesebbet vettek volna k�lcs�nbe, �s m�g mindig fizetett az egyetemre, a Harris Poll �ltal a Investmentmatome nev�ben v�gzett k�zelm�ltbeli felm�r�s szerint.

�s a k�lcs�nz�s t�bb, mint amire sz�ks�ged van, lehet k�lts�ges. Az Undergrad ad�sok, akik �gy �rezt�k, hogy t�lk�pzettek az egyetemi tanulm�nyok szerint, �tlagosan 11.597 doll�rt vettek fel, mint amire sz�ks�g�k volt. Ez az egyen�rt�k�, ha �vente k�zel 3000 doll�rral t�lterheltek, ha n�gy �v alatt diplom�zn�nak.

Elemz�s�nk szerint a t�lzs�folts�g 119 doll�rral n�velheti a sz�vets�gi hallgat�i hitelek tipikus havi kifizet�s�t. Itt van, hogyan.

Az �sszeoml�s

Annak eld�nt�s�hez, hogy a t�lterhelts�g hogyan befoly�solja a havi k�lcs�nfizet�seket, �sszesen 31 000 doll�rral kezdt�k, ami a maxim�lis �sszevont sz�vets�gi hitel�sszeg, amelyet egy f�gg� egyetemi hallgat� k�lcs�n�zhet. (Ez a sz�m szint�n a 30,100 doll�ros hitelfelvev� �tlag�hoz tartozik a 2015-�s oszt�lyban, amit az Institute for College Access �s Siker jelentett.)

Ezut�n kivontuk a $ 11,597-t - az �tlagot, amelyet az alulteljes�t�s� hitelfelvev�k szerint felborult a felm�r�s�nkben - 19,403 doll�r�rt. Ezt a sz�mot olyan tipikus �sszegk�nt haszn�ltuk meg, amelyre sz�ks�g lehet a f�iskolai k�lts�gekre, bele�rtve a tand�jat, a szob�t �s a fed�lzetet, �s �sszehasonl�tottuk az ilyen �sszeg� hitelek k�lts�geit a maxim�lis hitelfelv�tel k�lts�geivel.

Ennek az elemz�snek az alkalmaz�s�ban azt felt�telezt�k, hogy az �sszes ad�ss�g sz�vets�gi �s a THM 4,29% volt, a hitelek sz�vets�gi kamatl�ba 2015. j�lius 1-je �s 2016. j�nius 30-a k�z�tt volt, bele�rtve a d�jakat is.

Ebben a mint�ban a t�lfizet� havonta tov�bbi 119 doll�rt fizet, mint valaki, aki csak annyit tesz, amire sz�ks�g van. Most n�zz�k meg ennek k�lts�geit a hitel tipikus 10 �ves �let�ben.

A t�lzs�folts�g val�di k�lts�ge akkor nyilv�nval�, ha a hitel �lettartama alatt felhalmozott kamatot vessz�k figyelembe. A t�lvev�k ebben a forgat�k�nyvben 2,685 doll�rral t�bbet fizetnek, mint azok, akik csak akkor fizetnek, amennyit kell fizetni�k a tand�j, a szoba �s a fed�lzet sz�m�ra.

A hitel �lettartama alatt a t�lvev�k ebben a forgat�k�nyvben 14,282 doll�rt fizetnek, mint azok, akik csak azt k�vetelt�k k�lcs�n, amire sz�ks�g�k volt. Ez mag�ban foglalja a k�lcs�nadott extra 11.597 doll�r visszafizet�s�t, valamint a 2.685 doll�r kamatot. Most k�pzelj�k el, mennyit tudott volna egy di�k, ha � fizetett volna 119 doll�r�rt havonta egy nyugd�jaz�si vagy megtakar�t�si tervbe, �s �sszekeverte.

A t�lzs�folts�g kezel�se

A koll�gium k�lts�geinek meg�rt�se az els� l�p�s annak meghat�roz�s�ban, hogy mennyit k�lcs�n�zni. A sz�vets�gi hallgat�i t�mogat�st ny�jt� f�iskol�knak nett� �rkalkul�torral kell rendelkezni�k a weboldalukon, hogy seg�tsenek a hallgat�knak a zsebre es� �sszes k�lts�g meghat�roz�s�ban, bele�rtve a hallgat�i hiteleket is. Az �sszk�lts�gek magukban foglalj�k a tand�jat, a szob�t �s a fed�lzetet, a k�lts�geket �s a k�nyveket. Egyes di�kok ezenk�v�l k�lcs�n�zhetnek k�zvetett k�lts�gek fedez�s�re, mint p�ld�ul a sz�ll�t�s, �lelmiszerek, piperecikkek, orvosi vagy egy�b szem�lyes kell�kek.

Ak�r csak annyit vett�l fel, hogy fizetni tudsz az oktat�sodb�l, vagy ann�l t�bb, mint amennyire sz�ks�ge volt, lehet�s�ged van a di�khitel-kifizet�sek cs�kkent�s�re. Tekintse meg a n�gy j�vedelem-alap� visszafizet�si lehet�s�geket a sz�vets�gi hitelek sz�m�ra. Ezekkel a tervekkel �n havi �sszeget fizet a bev�teleivel ar�nyos sz�zal�kban.

Vagy ha megfelel j�vedelem- �s kreditk�pes�t�seknek, �rdemes folytatni a di�khitel refinansz�roz�s�t, ami cs�kkentheti a kamatl�bat �s a havi kifizet�s�t. A refinansz�roz�s nem felt�tlen�l a legjobb megold�s az �n sz�m�ra, ha csak sz�vets�gi hitelek �llnak rendelkez�sre, mivel elvesztik a j�vedelemalap� visszafizet�si opci�kat, a halaszt�st �s a k�lcs�n�ket. M�rje fel alaposan az �sszes visszafizet�si lehet�s�get saj�t helyzet�nek megfelel�en.

Tudjon meg t�bbet honlapunkr�l a hallgat�i k�lcs�n�k felv�tel�r�l.

Anna Helhoski egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons a Investmentmatome adatszolg�ltat�ja. E-mail: [email protected].

M�DSZERTAN

Az elemz�s alapj�ul szolg�l� felm�r�s az Harris Poll k�zrem�k�d�s�vel az Egyes�lt �llamokban, a Investmentmatome nev�ben 2016. november 18-22. K�z�tt, 2049 amerikai feln�tt 18 �ves �s id�sebb koroszt�ly k�z�tt zajlott le az Egyes�lt �llamokban, k�zt�k 1,485 olyan volt, mint a k�z�piskola, k�zt�k 522 k�lcs�nz�tt p�nzt di�khitelek az egyetemi oktat�s. A felm�r�s �s az elemz�s c�lj�b�l az alulfoglalkoz�s� hitelfelvev� olyan amerikaiaknak min�s�l, akik a k�z�piskol�n t�l v�gzettek, �s k�lcs�n�ket vettek fel az egyetemi alapk�pz�sben. Az online felm�r�s nem val�sz�n�s�gi mint�n alapul, ez�rt az elm�leti mintav�teli hiba becs�lt �rt�ke nem sz�m�that� ki. A teljes felm�r�s m�dszertana, bele�rtve a s�lyoz�si v�ltoz�kat is, k�rj�k, forduljon a Megan Katz-hoz. E-mail: [email protected]