OnDeck, a hitelez�si klub n�vekszik gyorsan: �me, mit tehetnek az �n sz�m�ra

Ez a "kicsi" a kisv�llalkoz�sodban, mint a torped� er�fesz�t�seinek finansz�roz�sa.

"A bank�gyint�z�s 2008 ut�n konzervat�v lett, �s nagyon szigor�v� v�lt azokban a k�lcs�n�kben, amelyeket hajland�ak adni" - mondja Carolyn E. Predmore marketing tan�r �s a New York-i Riverdale-i Manhattan College-i v�llalkoz�i klub moder�tor�v�.

Azt mondja, hogy a kisv�llalkoz�sok, m�g a kiv�l� hitelek mellett is gyakran t�l kicsiek ahhoz, hogy megkapj�k a finansz�roz�st, �s ennek eredm�nyek�ppen az alternat�v hitelez�si lehet�s�gek gyorsan n�vekedtek.

Az OnDeck �s a Lending Club a kisv�llalkoz�sok legnagyobb online hitelez�je, �s mindkett� gyorsan n�vekv� �llami v�llalat. Az OnDeck 2007-ben kezdte meg a 3 milli�rd doll�ros hitelek finansz�roz�s�t; A hitelez�si klub t�bb mint 7 milli�rd doll�rt (szem�lyi k�lcs�n�ket is mag�ban foglal), mivel ugyanabban az �vben kezdte meg tev�kenys�g�t.

Ha a p�nzint�zetekn�l gyakran tapasztalhat� sz�k�s hitelez�si korl�toz�sok arra k�sztetik �nt, hogy m�shov� n�zzenek, az online lehet�s�gek, mint p�ld�ul az OnDeck �s a Lending Club, v�laszolhatnak a k�nnyen megk�zel�thet� kisv�llalkoz�i t�ke sz�ks�gess�g�re. A hitelek gyakran gyorsabbak �s k�nnyebben beszerezhet�k, de magasabb �ron is el�rhet�k. �me egy k�zelebbi pillant�st a lehet�s�gekre.

Amikor egy bankhitel nem a v�lasz

"Van egy olyan t�ves felfog�s, hogy az alternat�v hitelez�s a bank lemorzsol�d�saira vagy a m�sodlagos hitelfelvev�kre vonatkozik, de ez val�j�ban nem egy�ltal�n" - mondja Brett Baris, a Credibility Capital eln�ke, egy kisv�llalkoz�i hitelpiac a Dun & Bradstreetrel.

"T�l sok p�nzt k�lt a banknak, hogy t�nylegesen megtal�lja az �gyfelet, al��rja a k�lcs�nt, feldolgozza a k�lcs�nt, bez�rja �s kiszolg�lja" - mondja Baris. "Ugyanazt az �sszeget k�ltik, hogy az 500 000 doll�ros hitel �sszeg�t 500 ezer doll�ros hitelt z�rj�k le, �gy a gazdas�gnak nincs �rtelme." Ez azt jelenti, hogy a kisv�llalkoz�sok gyakran t�l kicsi �sszegeket keresnek a bankok sz�m�ra, m�g akkor is, ha nagyszer� eredm�ny.

Lehet, hogy t�l elfoglalt egy bankhitel. "Ha saj�t v�llalkoz�st ind�tasz, �s �jjel-nappal dolgozik, akkor nem felt�tlen�l van id� a banki folyamathoz, amely ak�r hetekig vagy h�napokig is eltarthat" - mondja Baris. Az online hitelez�k a viszonylag gyors d�nt�s �s a t�k�hez val� hozz�f�r�s k�nyelm�t k�n�lj�k.

Ha nem vagy rohan�s, akkor m�g mindig bankhitelre szeretne p�ly�zni, m�g akkor is, ha �gy gondolja, hogy megtagadj�k, mondja Predmore.

"A hitelek olyan k�ls� szem�lyek, akik �rt�kelik az �zletet" - mondja.

Menjen a bank�r�hoz, �s megtudja aggodalm�t a v�llalkoz�s�val kapcsolatban, majd haszn�lja az objekt�v �rt�kel�st az �zleti probl�m�k megold�s�ra. Ha elutas�tod, akkor n�zd meg az online hitelez�ket, de kincset szerezz, amit tanult�l a folyamatban.

Hogyan m�k�dik az OnDeck �s a Kredit Klub?

B�r az �zleti modellek �s term�kek az OnDeck �s a Lending Club nagyon elt�r�ek, mindkett� gyors online alkalmaz�sok, amelyek j�v�hagyott �s finansz�rozott napokon bel�l.

A hitelez�si klub egy p�rhuzamos piact�r, amely megfelel az egyes befektet�knek a hitelfelvev�kh�z. Szak�rt�k szerint a fedezeti alapok �s a bankok most is befektetnek ezekbe a hitelekbe. A hitelez�si kamatoz�s� hitelek t�bbs�ge szem�lyi k�lcs�n�k, de a c�g 300.000 doll�rig kisv�llalkoz�i hiteleket k�n�l. A felt�telek egyt�l h�rom �vig terjednek, �s a kifizet�seket havonta v�gzik. A kisv�llalkoz�i hitelek eset�ben a kamatl�bak a hitelek �s az �zleti p�nz�gyi helyzet f�ggv�ny�ben 8% -r�l 32% -ra emelkednek.

Az OnDeck nem hitelez�si piac, ez�rt a hiteleket v�llalatok �s szervezetek t�mogatj�k, nem pedig mag�nszem�lyeket. Kiz�r�lag kisv�llalkoz�i hiteleket k�n�l, 5000 �s 250 000 doll�r k�z�tt, h�rom �s 24 h�nap k�z�tt. A hitelfelvev�k napi vagy heti alapon fizethetnek. A c�g ak�r 20 000 doll�r �rt�k� �zleti hitelkeretet k�n�l. Az OnDeck azt �ll�tja, hogy az ar�nyok 10% -kal alacsonyabbak, de a 2015. �vi befektet�i bemutat� �tlagos hitelk�lts�g mutat�ja 49% volt.

Ismerje meg a krit�riumokat

Csak az�rt, mert az online hitelez�k k�nnyebb j�v�hagy�st ny�jtanak, mint a banki hitelek, nem jelenti azt, hogy mindenki elfogadja. J� hitelhez kell jutnod, szil�rd bev�tel �s bev�tel mellett.

Ezen t�lmen�en a legt�bb alternat�v hitelez� nem v�llalja az egy �vn�l fiatalabb v�llalkoz�sokat, mondja Baris. Ha v�llalkoz�sa ind�t�s, mondja, fontolja meg a szem�lyes k�lcs�n�k, hitelk�rty�k vagy m�s finansz�roz�si form�k megtekint�s�t addig, am�g meg nem tal�lja.

A Predmore azt is javasolja, hogy objekt�ven �rt�kelje �zleti tev�kenys�g�t �s biztos�tsa, hogy a megfelel� p�nz�gyi helyzetben k�lcs�n�zhesse. "Gy�z�dj�n meg r�la, hogy stabil j�vedelme van, amely k�pes lesz fedezni a k�lcs�nt." - mondja.

Legyen tiszt�ban a k�lts�gekkel

B�r az online hitelez�k gyorsabbak �s k�nyelmesebbek lehetnek, magas �ron fizetheti az �rat. "Sokat kell fizetnie egy hitelfelvev� megtal�l�s�hoz, ez�rt sok ilyen k�lts�get �tadnak a hitelfelvev�nek" - mondja Baris.

Az OnDeck sz�m�ra azt mondja, hogy a finansz�roz�s k�lts�gei magasak lehetnek a kisv�llalkoz�sok v�s�rl�s�nak k�lts�gei miatt. Az OnDeck befektet�i bemutat� azt mutatta, hogy a tipikus beszerz�si k�lts�g 2013 els� negyed�v�ben vev�nk�nt 5 doll�r volt, amely a v�llalkoz�sok jutal�ka �s k�zvetlen marketingje volt. Kev�sb� probl�m�s a hitelez�si klubn�l, mondja Baris, mivel ink�bb a fogyaszt�kra �sszpontos�t.

Mind a hitelez�k sz�m�ra is megterhel�si d�j van. Az OnDeck 2,5% -os d�jat sz�mol fel az els� hitel�re, 1,25% -os d�jat a m�sodikra, �s tov�bbi hitelekre.A hitelez�si klub 0,99% -r�l 5,99% -ra emel d�jaz�si d�jat.

"Meg kell tal�lnod a szab�lyokat, mit fognak felt�lteni, �s mit jelent ez a k�r�sed szerint" - mondja Predmore. Azt mondja, hogy sokan megd�bbentnek, amikor kevesebbet kapnak, mint amire k�rtek, de nem sz�moltak a d�jakkal.

Hitelek az online hitelez�k is meg�ri, ha keres p�nzt gyorsan, �s nem b�nod, hogy az �rat.�A Investmentmatome �ssze�ll�tott egy list�t a legjobb kisv�llalkoz�i hitelekr�l az �n ig�nyeinek �s c�ljainak kiel�g�t�s�re. A hitelez�k megb�zhat�s�g�t �s felhaszn�l�i �lm�ny�t m�s t�nyez�k mellett �rt�kelt�k, �s olyan kateg�ri�kba rendezt�k �ket, amelyek magukban foglalj�k a bev�teleket, �s mennyi ideig tartott�l �zletben, hogy tudj�tok, mely k�lcs�n�kre jogosultak.

Keresse meg �s hasonl�tsa �ssze a legjobb kisv�llalkoz�i hiteleket

�Hasonl�tsa �ssze az �zleti hiteleket

Emily Starbuck Crone egy szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome . K�vesse ��t a Twitteren @emstarbuck ��s tov�bb Google+ . K�ldj�n e-mailt az [email protected] c�mre.

K�p iStockon kereszt�l.