5 Az �n �s nyugd�jaz�s�nak akad�lyai (�s hogyan lehet lek�zdeni �ket)

Nem kell megn�znie a nagyobb gazdas�got, hogy megtudja, az amerikaiak nem el�g�tik meg a nyugd�jaz�st - 50-50 es�ly van arra, hogy ezt a hi�nyt a saj�t szem�lyes gazdas�g�ban l�tja.

Rengeteg oka van a harcnak. Sok olyan, mint p�ld�ul az alacsony b�rek, a magas �letk�lts�g �s a nyugd�jaz�si tervekhez val� korl�tozott hozz�f�r�s neh�zs�gekbe �tk�zik. De vannak olyan apr� m�dszerek is, amelyek szabot�lj�k azt a k�pess�g�nket, hogy megszerezz�k a nyugd�jaz�si c�lokat, gyakran an�lk�l, hogy felismern�nk.

Ez nem az eb�d csomagol�s�r�l vagy a reggeli k�v� felad�s�r�l sz�l. Ezek a javaslatok a legjobb esetben nem seg�tenek, �s a legrosszabbul. Ez a leggyakoribb akad�lyok lek�zd�s�re - legyen sz� ak�r 1% vagy 15% -os megtakar�t�sr�l - a nyugd�jaz�si kil�t�sok jav�t�sa �rdek�ben.

1. �ll�tsa le a t�lfizet�st a beruh�z�sok�rt

Ha van befektet�sed, j� es�lyed van arra, hogy t�l sokat fizetsz nekik. Ez igaz lehet maguknak a beruh�z�soknak, az akkori nyugd�jaz�si sz�ml�hoz kapcsol�d� d�jaknak, amelyekben megtartja �ket, vagy azokr�l a tan�csokr�l, amelyekkel seg�teni tudsz. Ha nem biztos benne, haszn�ljon egy eszk�zt a 401 (k) d�jak elemz�s�hez, vagy ellen�rizze a tervdokumentumokat �s a t�j�koztat�kat.

A legn�pszer�bb 401 (k) befektet�s a legrosszabb elk�vet�k, �ll�tja Dave Rowan, a p�nz�gyi tervez� �s a Rowan Financial eln�ke Pennsylvania �llamban, Betlehemben.

"Az a rejtett probl�ma, amelyet nem sz�les k�rben besz�lnek, az, hogy t�nylegesen kett�s d�ja van, mert p�nzeszk�z�k" - mondja. "Nemcsak a term�keket alkot� egyes alapokn�l d�jakat sz�molnak fel, hanem fel�l kell fedni az alap kezel�s�t."

Jobb lenne a saj�t portf�li� ki�p�t�s�ben az alacsony k�lts�g� indexalapokb�l, amit meg lehet csin�lni �gy, hogy ut�nozhatod egy c�lid�alap alapj�t, vagy tan�csad�val vagy robo-tan�csad�val dolgozhatsz. Az egyik tan�csad�, Blooom, kifejezetten 401 (k) terveket kezel.

2. �ll�tson be �sszer� nyugd�jaz�si c�lt

Ha valaha is volt�l a list�n, akkor tudod, hogy ez �gy van: a popcorn �s a joghurtos perecek nem vacsor�t tesznek.

Nem meglep�, hogy az olyan emberek, akik �r�sbeli nyugd�jaz�si tervvel rendelkeznek, jobban �rzik magukat, mint azok, akik nem. Intenz�v m�don megtakar�tj�k a kit�z�tt c�lt, m�g akkor is, ha nem el�g�tik meg el�gg�. A terv l�trehoz�s�nak els� l�p�se a c�l be�ll�t�sa, �s a legjobb m�dja a nyugd�jas sz�mol�g�p.

A legjobb sz�mol�g�pek, bele�rtve az �sszekapcsolt sz�mot is, havonta megtakar�t�si c�lt ny�jtanak �nnek azon nagy ijeszt� sz�m mellett, amely megadja a sz�ks�ges �tal�ny�sszeget. De m�g ez a lebontott havi sz�m is megf�leml�thet, a helyzet�t�l f�gg�en. Nem kell azonnal elind�tanod az ilyen t�pus� k�szp�nzt, de van egy konkr�t alakja, amire dolgozol.

3. Priorit�s a doll�r

N�h�ny dolog t�nik �r�k harcra a p�nz�nk�rt. A legfontosabb versenyz�k k�z� tartoznak a tartoz�sok, a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok, a s�rg�ss�gi alapok �s a gyerekek sz�m�ra v�gzett koll�gium.

Priorit�sa �ket egy kicsit, mint egy j�t�k a rock, pap�r, oll�. A nyugd�jas szinte minden alkalommal kipr�b�lja az egyetemet.

A magas kamatoz�s� ad�ss�g elsz�mol�sa �ltal�ban nyugd�jaz�sra fektet be. De a nyugd�jaz�si megtakar�t�s megtakar�t�s az alacsony kamatoz�s� ad�ss�got, p�ld�ul a sz�vets�gi hallgat�i hiteleket, a jelz�log�t �s sz�mos aut�hitel�t. A szab�ly itt az, hogy ha a kamatl�b alacsonyabb, mint amennyit kereshet a beruh�z�saidn�l, akkor a minimumot fizeted, �s a t�bbiet befekteti.

A s�rg�ss�gi p�nzt mindent megver, legal�bbis addig, am�g 500 doll�runk van a bankban. Ez nem elegend� egy val�di s�rg�ss�gi p�nzt�rhoz, amely h�rom-hat h�napos kiad�sokat fedez, de elegend�, ha m�s c�lokra dolgozik.

Az a r�sze, amit az emberek hajlamosak legy�zni a legink�bb, a nyugd�jba vonul�s el�tt a f�iskol�n, amely �gy �rzi, mintha elhelyezni mag�t a gyermekei el�tt. K�ts�gtelen�l szereted a gyerekeket. Teh�t annyira szeretni kell �ket, hogy megv�dje �ket t�l�k, legal�bbis anyagilag, nyugd�jba vonul�ssal.

4. Haszn�lja a megfelel� nyugd�jas sz�ml�kat

Van egy kiv�tel a fenti rangsorol�sb�l, �s ez egy 401 (k), amely megfelel� doll�rral rendelkezik. Ha a munk�ltat�ja k�n�l �nnek, j�ruljon hozz� el�gg� - vagy dolgozzon addig, am�g el�gg� j�rul hozz� -, hogy megragadja ezt a teljes meccset. V�g�l is ez a p�nz hasonl� a befektet�s 100% -os megt�r�l�s�hez, ami az �rt�ket a legmagasabb kamatoz�s� ad�ss�g legmagasabb kamatoz�s� ad�ss�g�t meghalad� �rt�ken tartja - kiv�ve a m�rgez� ad�ss�got, mint a fizet�snapi hitelek.

Ha megragadtad ezt a m�rk�z�st, visszafordulhatsz az ilyen ad�ss�g elh�r�t�s�hoz vagy egy IRA-ba t�rt�n� befektet�shez. A Roth �s a hagyom�nyos IRA k�z�tti v�laszt�s jelent�s k�l�nbs�get jelenthet: A Roth IRA sok �rtelme a megtakar�t�knak, akik �gy v�lik, hogy az ad�kulcsuk magasabb lesz a nyugd�jba vonul�sn�l, mint most.

Ne becs�lje meg a kis jav�t�sokat

Ha 1% -ot takar�t meg, az �ltal�nos tan�csad�s 15% -os megtakar�t�shoz vezethet a nyugd�jba vonul�shoz. De m�g 15% lehet a v�gs� c�l, tal�n a c�lodnak 2% -ra kellene emelkednie. Ezt kis l�p�sekkel teheti meg.

Az egyik lehet�s�g, hogy a munk�ltat� �vente automatikusan n�velje a 401 (k) hozz�j�rul�s�t.Sok v�llalat k�n�lja ezt most, �s nem is veszi �szre a hi�nyz� p�nzt. Ha igen, b�rmikor visszah�vhatja a hozz�j�rul�s�t.

Egy m�sik lehet�s�g a megtakar�t�si r�ta n�vel�se minden egyes emel�skor. "Ahelyett, hogy azt mondan�m:" 15% -ra kell mennem ", mondja, 3% -ot. Kaphatok 4% -ot? A k�vetkez� �vben 5% -ra tudok jutni? "- mondja Rowan. "Hirtelen 10% -ot vagy, �s t�nyleg jelent�s halad�st �rt el a c�ljaid fel�."

Feliratkoz�s: Hozza l�tre a havi h�rlevel�nket.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.