�j Grads Van hatalmas nyugd�j-megtakar�t�si el�nye

A kezdet befejez�d�tt, �s a leveg�ben lev� goly�stollakr�l k�sz�lt k�pek megjelentek. Ha �j v�ros vagy, akkor a k�vetkez� �ngyilkoss�gi pillanat - az els� post-f�iskolai koncerted 200 $ -�t let�r�lte a fizet�sed tetej�r�l �s eltette a j�v�beni nyugd�jas �nedet.

Negyedik �vtized m�lva, amikor egy arany aranyozott �nt�any�t lengetsz a leny�g�z� nyugd�jas basheden, akkor kedvesen n�zel a r�gi pillanatfelv�telre, �s megk�sz�n�m a baba arc� �nmagad 400-289 alkalommal, mert ez mennyi p�nzt fog ha tov�bbra is havi 200 doll�rt takar�t meg a nyugd�jaz�sig, �s �tlagosan 6% -os �ves megt�r�l�st keres.

Ezek az eredm�nyek k�sz�nhet�ek az id�nek (amellyel rengeteg van) �s az �sszetett �rdekl�d�snek.

Itt minden felfel� halad

A vegyes �rdekl�d�s akkor kezd�dik el, amikor a kezdeti 200 doll�ros befektet�se - a f�k�telezett - elkezdi keresni a kamatot. Ezut�n a fokozatosan duzzad� sz�mlaegyenleg (folyamatos f��sszeg �s kamat) egyre nagyobb �sszeg� �sszevon�si kamatokat keres, �s v�g�l vir�gzik az �sszes fizet�si nap anyj�nak.

De ne felejts�k el, van egy m�sodik r�sze a 400.289 doll�ros j�v�beni fizet�snapnak: Time. �s min�l hamarabb kezd�dik a megtakar�t�s, ann�l jobb.

K�rdezd meg mindazokat, akik t�bb mint 15 �vvel id�sebbek, mint a legnagyobb p�nz�gyi p�nik�rt, �s nagyon j� es�lyek hallani, "szeretn�m, ha hamarabb elkezdtem megtakar�tani" (�s "sajn�lom a hitelk�rtya kiad�sait is) legink�bb a perms �s a jorts "�s a" Ha csak vettem r�szv�nyek az Apple vissza a nap ").

Nem kell matematikusnak lennie ahhoz, hogy megn�zze, mi�rt sajn�lj�k az emberek, hogy nem b�lcsek megtakar�t�sra, amikor koruk voltak: N�h�ny perc egy �sszetett kamatkalkul�torral bonyol�dva szeml�lteti ezt a pontot.

A gyerekek ezekben a napokban megcsin�lt�k

Az id�sebbek az id�t�l elt�r� okokb�l enyhe tudatalatti f�lt�kenys�get hordozhatnak a helyzetetekr�l. Sokkal jobban megy neked, mint gondoln�d, t�bbek k�z�tt:

Alacsony indul� fizet�s:�Bizonyos �sszef�gg�sekben, ha alulkompenz�lva vannak, vannak el�nyei. V�gt�re is, a fizet�sed csak felmenni innen, ugye? Havi 50, 100 vagy ak�r 200 doll�r (p�ld�ul kor�bbi forgat�k�nyv�nk) megtakar�t�sa neh�z lehet a poszt-f�iskolai munkaid� kezdet�n, de hamarosan elkezdj�k a h�napban a plakettet felvenni �s felvehet�nk, �s meg tudunk engedni magunknak hogy m�g t�bbet takar�tson meg.

Ideje elker�lni a befektet�s indirekts�g�t (vagy visszaszerezni):�M�g a k�zelm�ltban a v�rosok szerencs�je van, hogy �vtizedekig nyugd�jba vonuljanak, az id� is a j�v�beni p�nz�gyi j�l�t�k ellen dolgozhat. Az elker�lhet� beruh�z�si d�jak �vtizedei - a br�kerc�gekt�l az elad�si terhekig - csendesen sziv�roghatnak t�bb sz�zezer doll�rt a portfoli�b�l. A befektet�si d�jak hat�s�nak nemr�giben k�sz�lt tanulm�nya szerint a 0,93% -os k�lts�gk�l�nbs�g a befektet�k sz�m�ra t�bb mint 200 000 doll�ros d�jat sz�m�that fel a 40 �ves id�szak alatt, amely durv�n �tveszi azt az id�t, amelybe a millenniumi �vek m�r k�szen �llnak a nyugd�jra.

Az olcs�bb befektet�sekhez val� hozz�f�r�s:�Az elm�lt 15 �vben a "Star Trek" epiz�dban az automatiz�lt piacindex�lt befektet�si alapok �s t�zsd�n kereskedett alapok, valamint az automatikusan kiegyens�lyozott c�lhoz k�t�tt nyugd�jp�nzt�rak sz�ma szaporodott, mint a Tribbles. Ez j� h�r az �j befektet�k sz�m�ra: mert kev�sb� k�ltenek, mint az akt�van kezelt befektet�si alapok (amit a sz�pen fizetett p�nzkezel�k vezetnek), a megtakar�t�sok t�bbs�ge �sszetett marad.

Egy olcs� robotp�nz-menedzser hadsereg h�v�s k�zben:�Sz�ks�ge van �tmutat�sra vagy egy m�sik v�lem�nyre arr�l, hogy mennyit kell megtakar�tani, hogy mit �s hol tegye? A professzion�lis portf�li�kezel�s - amint csak a gazdagok� v�lik - csak egy kattint�snyira van. A technol�gi�nak k�sz�nhet�en a mindennapi emberek megfizethet� megtakar�t�sokat �s befektet�si tan�csad�st �s folyamatos vagyonkezel�st kaphatnak a robo-tan�csad�k, olyan c�gek, amelyek kifinomult szoftvereket haszn�lnak az �gyfelek p�nz�nek kezel�s�re.

Nyugd�j-megtakar�t�si �temterv:�Nincs sz�ks�g az utols� pillanatban a "Megment�s a nyugd�jas 101-re". Ez egy nyitott k�nyv� feladat:

• Automatiz�lja mindent az els� fizet�sk�ptelennel kezd�d�en. �ll�tsa be az automatikus �tutal�sokat az �n sz�ml�j�r�l (vagy fizet�sr�l) a nyugd�jaz�si megtakar�t�si sz�ml�j�ra.
• Fogja meg a 401 (k) munk�ltat�i meccset. Ha a munk�ltat� olyan nyugd�jaz�si tervet k�n�l, amely mag�ban foglalja a munk�ltat�i egyez�st, akkor hozz�j�ruljon ahhoz, hogy a maxim�lis �sszeget megkapja. B�nusz perk: A hozz�j�rul�sai cs�kkentik az ad�k�teles j�vedelm�ket az �v sor�n.
• �ll�tson be egy Roth IRA-t, amely olyan funkci�kat �s rugalmass�got biztos�t, amelyek nem �llnak rendelkez�sre a munkahelyi nyugd�j-tervben vagy a hagyom�nyos IRA-ban. Egy m�sik ok, ami�rt az �j diplom�knak el�nyben kell r�szes�teni�k a Rothot: Val�sz�n�leg alacsonyabb ad�bevall�sban van most, mint akkor, amikor nyugd�jba vonul. Mivel a Roth-kivon�sok nem ad�ztak az 59. �let�v bet�lt�se ut�n, a j�v�beni ad�megtakar�t�sok nagyobbak lesznek.
• �j�tsa meg a 401 (k) -t, vagy l�pjen �t egy hagyom�nyos IRA-ra. Ha a munkahelyi nyugd�jaz�si terved csak haszontalan, magas d�jaz�s� befektet�si lehet�s�geket k�n�l, �s csak r�szleges (vagy nem) Roth IRA-hozz�j�rul�st tehet fel, ir�ny�tsa a k�vetkez� befektet�si doll�rokat egy hagyom�nyos IRA-ra. A befektet�sek sz�lesebb sk�l�j�b�l v�laszthat, �s att�l f�gg�en, hogy j�vedelme �s egy�b jogosults�gi t�nyez�k f�ggenek-e, ugyanazt az ad�engedm�nyt kapja, amelyet egy 401 (k) �rt�kb�l kap.

Dayana Yochim a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.