A Merchant Cash Advance az L.A. Bar l�legeztet� helyis�g�t adja

Andy Fiscella, a Dime egyik sz�n�sze �s tulajdonosa, Los Angeles-i b�r �s t�rsalg� tudta, hogy egy kisv�llalkoz�s m�k�dtet�se nagyon hasonl�t a hollywoodi sz�nt�rre.

Ahogy egy film v�lhat hitnek vagy flopnak, vagy egy sz�n�sz egy napig k�vetelhet, �s k�zd a k�vetkez�h�z, a kisv�llalkoz� tulajdonos�nak fel kell k�sz�lnie a v�ratlanra.

"Soha nem tudhatod, mikor fogsz hitelni" - mondja Investmentmatome.

Barja nagy sikert aratott a 2008-as p�nz�gyi v�ls�g ut�n, de tal�lta meg a m�dj�t, ha a filmekhez hasonl�an megt�rt�nt.

Az AmeriMerchant kisv�llalkoz�i hitelez�je �ltal ny�jtott seg�ts�get, amely egy olyan �zletet aj�nlott, amely valami ilyesmi volt: gyors p�nzeket adunk neked, �s visszafizetsz nek�nk, hogy cs�kkentetted a kisv�llalkoz�sok j�v�beli hitelk�rtya �rt�kes�t�s�t. �s ha elm�sz az �zletb�l, nem tartozik nek�nk egy fill�rt.

Andy Fiscella, a Los Angeles-i Dime b�r �s t�rsalg� tulajdonosa a p�nz�gyi k�szp�nzel�legeket t�bbsz�r p�nz�gyi p�nzbiztons�gi pufferk�nt haszn�lta.

Ezt a t�pus� �zletet keresked� k�szp�nzel�legnek nevezik. Technikailag az a v�llalkoz�s, amelyik a p�nzt megkapja, nem k�lcs�nt vesz fel; ink�bb eladja j�v�beni hitelk�rtya-k�vetel�seinek egy r�sz�t. Az AmeriMerchant az ilyen t�pus� kisv�llalkoz�i finansz�roz�s egyik �tt�r�je.

Az egyik dolog, hogy egy ilyen �zletet figyelembe vev� kisv�llalkoz� tulajdonos�nak meg kell �rtenie, hogy a keresked�i k�szp�nzel�legek tipikusan dr�g�bbak, mint a hagyom�nyos �zleti hitelek. Teh�t ez egy kompromisszum: gyorsabb a p�nzed, de t�bbet fizetsz a k�szp�nz�rt. Ennek ellen�re ez �s az alternat�v kisv�llalkoz�i finansz�roz�s egy�b form�i egyre n�pszer�bbek.

Gyors hozz�f�r�s a t�ke sz�m�ra

K�r�lbel�l nyolc �vvel ezel�tt, az AmeriMerchant alap�t�ja �s vez�rigazgat�ja, David Goldin h�rnevet szerzett a b�r�s�gi szabadalmi harc megszerz�s�re a keresked�i k�szp�nz-el�rejelz�si rendszer felett.

A keresked� k�szp�nzel�legek c�lja, hogy seg�ts�k a k�szp�nzes, de szil�rd kisv�llalkoz�sokat, akik gyorsan hozz�f�rnek a t�kehoz. Ez sokkal jobb �zlet, mint amennyit a kisv�llalkoz�sok kaphatnak a hagyom�nyos bankokt�l, mondja Goldin.

AmeriMerchant vez�rigazgat�ja �s alap�t�ja, David Goldin.

"Ezt a p�ld�t haszn�lom" - mondja Investmentmatome. "Ha van egy $ 60,000-os �zleti k�lcs�nt�ke egy 55,000 doll�ros m�rleggel egy bankn�l (�s a k�lcs�n) rosszul van, �s van egy 55,000 doll�ros k�szp�nzes el�leg�nk vel�nk, �s leg�lisan elmegy az �zletb�l, 55,000 doll�r�rt tartozol. Nem tartozol nek�nk nulla.

Bar Fiscella tulajdonosa, akinek a sz�n�szi szerepv�llal�sa mag�ban foglalja a "CSI" t�v�sorozatot �s a "Final Destination" horror-thrillerben szerepl� el�ad�sokat, azt �ll�tja, hogy a keresked� k�szp�nz-el�rejelz�si rendszere j�l m�k�dik a kisv�llalkoz�sok sz�m�ra, amelyek egy durva tap�t�n mennek kereszt�l.

Ez t�rt�nt a b�rj�val a lak�spiaci �sszeoml�s �s a hollywoodi �r�k sztr�jkja ut�n, amikor n�h�ny szok�sos �gyfele, f�k�nt midlevel filmvezet�k "elvesztett�k a k�lts�gsz�ml�jukat".

"A bev�tel�nk kisz�radt" - mondja. "J� voltunk a sz�ml�k m�g� �llni." Ekkor fordult AmeriMerchanthez.

Jogosults�gi k�vetelm�nyek

A c�g k�tf�le keresked� k�szp�nzel�leget k�n�l.

Ha csak most kezd�dik, �s legal�bb k�t h�napja �zleti kapcsolatban �ll, 5000 doll�ros, 500 000 doll�ros k�szp�nzes el�leget kap. N�h�ny kulcsfontoss�g� k�vetelm�ny:

• Az �n �gylete legal�bb 60 napot fizetett �gyfeleinek hitelk�rty�s �rt�kes�t�s sor�n havonta legal�bb 7500 doll�r�rt, �s a tranzakci�k havonta legal�bb 12 napig tartanak.
• �n jelenleg a b�rleti d�j, �s legal�bb 12 h�nap maradt a b�rleti, ha b�rbe.
• Az elm�lt 12 h�napban nincs nyitott cs�d, �s legal�bb 500 FICO szem�lyes hitelmin�s�t�se van.

Ha t�bb �zleti v�llalkoz�sr�l van sz�, ami azt jelenti, hogy legal�bb k�t �ve m�k�dik, az AmeriMerchant $ 20,000 �s 500,000 doll�ros "Platinum" k�szp�nzel�leget tehet. A Goldin azt mondja, hogy a Platinum el�leg 20-30% -kal kevesebb lesz "azok�rt a p�ly�z�k�rt, akik magasabb pontsz�mot �rtek el a tulajdonosi hitelez�si pontoz�si modell�nkkel."

A legfontosabb k�vetelm�nyek:

• Legal�bb 20 000 doll�rt dolgoz fel havi hitelk�rty�val vagy bankk�rty�val az �gyfelekt�l legal�bb 60 napig.
• J�l �ll a tulajdonos�val, �s legal�bb 12 h�nap van a b�rleteden.
• Nincs az elm�lt 12 h�napban nyitott cs�d, �s 640-es vagy ann�l magasabb szem�lyes hitele.

A v�llalkoz�s 24 �ra alatt kaphat j�v�hagy�st egy el�legre, �s h�t-t�z napig kaphatja meg a p�nzt.

Hogyan fizeti vissza? Az AmeriMerchant megkapja a hitelk�rty�s �rt�kes�t�s sz�zal�kos h�nyad�t, am�g visszafizeti a tartoz�s�t. Ez a sz�zal�k �ltal�ban 10% �s 15% k�z�tt van.

Teh�t mondjuk, hogy van egy b�r vagy egy �tterem, �s kapsz egy keresked� k�szp�nzel�leget 20 000 doll�r�rt. "A visszafizet�s a j�v�beni hitelk�rtya-tranzakci�k 10-15% -�nak levon�s�val t�rt�nik" - mondja a v�llalat. Ebben az esetben a teljes megt�r�l�si �sszeg k�r�lbel�l 25 000 doll�r lenne.

Kock�zatalap� �rk�pz�s

Goldin szerint az AmeriMerchant a "kock�zati alap� �rk�pz�st" haszn�lja, �s meg�llap�tja, hogy "az �zleti profil �s az �sszpontsz�m alapj�n k�l�nb�z� ar�nyok vannak".

"K�l�nb�z� t�nyez�ket vet�nk be a pontoz�si modellbe - mind a szem�lyes hitelmin�s�t�shez, mind az �zleti tev�kenys�ghez kapcsol�d� t�nyez�kh�z" - mondja. "Mivel ezek a kisv�llalkoz�sok, er�s a korrel�ci� az �zleti tulajdonos szem�lyes hitelmin�s�t�se �s az �zleti v�llalkoz�s k�z�tt."

A k�szp�nzel�legeket �ltal�ban 10 �s 14 h�nap k�z�tt fizetik vissza.

Ek�zben az amerikai kisv�llalkoz�i k�zigazgat�s legn�pszer�bb hitelprogramj�nak, 7 (a) hitelnek nevezett hitel�nek kamatl�ba jellemz�en a jelenlegi t�ke�rfolyamon alapul, �s egy tov�bbi, 2,25% -os, -r�l 2,75% -ra. A jelenlegi 3,25% -os �tlagos kamatl�b eset�n a tipikus 7 (a) hitel 5,5% -r�l 6% -ra emeln� a kamatot.

A keresked� k�szp�nzel�leget a "nem ig�nybe vett" finansz�roz�s jelenti. Ez azt jelenti, hogy a c�g egy e-mailben elmagyar�zza: "Ha az �tterem elhagyja az �zletet �s azt mondja, hogy 18 000 doll�rt fizetnek el�leget, eladniuk kell a keresked� k�szp�nz-el�leg�ket." Az AmeriMerchant nem tudott eljutni az �zlet tulajdonosa ut�n a p�nz�rt. Nem befoly�solja a tulajdonos hitelez�si pontj�t sem, Goldin szerint.

Az a t�ny, hogy nem fogsz elakadni egy nagy ad�ss�g m�g akkor is, miut�n a v�llalkoz�s sikertelen vezethet, hogy csoda: Mi�rt a vil�gon AmerMerchant v�llalja az ilyen kock�zatokat?

Az egyik t�nyez� a kisv�llalkoz�i finansz�roz�s ir�nti ig�ny. "Mindenk�ppen megl�tjuk a hitelfelvev�k ir�nti kereslet n�veked�s�t" - mondja Goldin, hozz�t�ve, hogy a kisv�llalkoz�sok "t�bb �s nyitott helysz�nt keresnek, hogy kib�v�ts�k �zleti tev�kenys�g�ket." Az AmeriMerchant szint�n megb�zik a rendszerekben a kock�zat�rt�kel�s ter�n.

Nagy adatok befoly�solj�k a piacot

Egy m�sik ok: a technol�gia, k�l�n�sen a nagy adatok. Ez olyan �j technol�gi�kra utal, amelyek lehet�v� teszik a v�llalatok sz�m�ra, hogy �sszegy�jts�k �s f�s�ljenek hatalmas mennyis�g� inform�ci�val, bele�rtve a v�letlenszer� dolgokat, p�ld�ul a tweeteket �s a Facebook bejegyz�seket, �s felhaszn�lj�k, hogy betekint�st nyerjenek a fogyaszt�k, a v�llalkoz�sok, a hitelfelvev�k �s m�sok ir�nt.

A hitelez�k sz�m�ra a nagy adatok lehet�v� teszik, hogy gyorsan eld�nthess�k, hogy egy kisv�llalkoz�s j� hitelkock�zatot jelent-e vagy sem, mondja Lisa Nestor, a Start-up Payoff �gyvezet�je, aki term�keket fejleszt ki, hogy seg�tse a fogyaszt�kat a hitelk�rtya-tartoz�s kifizet�s�ben, valamint egy MBA-t jel�lt a high-tech finansz�roz�s az Anderson School of Management az UCLA.

Ezek a technol�gi�k a hitelez�k sz�m�ra "egy r�szletes �s re�lis meg�rt�st" ny�jtanak egy kisv�llalkoz�snak, mondja. �s k�pesek "gyorsabban �s l�pt�kben" csin�lni.

"Sz�mos technikai c�g van, amely hozz�f�r�st biztos�t az adatokhoz" - mondja. "Ez egy aranyverseny, hogy a lehet� legjobb fogad�st tegye a potenci�lis hitelfelvev�kre."

Jeffrey Robinson, a V�rosi V�llalkoz�i �s Gazdas�gi Fejleszt�si K�zpont igazgat�ja a Rutgers Business School-ban azt �ll�tja, hogy az alternat�v online szolg�ltat�k, mint p�ld�ul az AmeriMerchant, �letk�pes lehet�s�geket k�n�lnak a kisv�llalkoz�sok finansz�roz�s�hoz sz�k s�ges v�llalatok sz�m�ra.

"N�h�ny esetben 5000 doll�r, 10 000 doll�r, 15 000 doll�r megteheti vagy megszak�thatja �ket, mert p�nzre van sz�ks�ge a k�szletekhez, a b�rsz�mfejt�sre, �s nincs hozz�f�r�se hozz�" - mondja Robinson Investmentmatomenek. "Nagy gond volt. Sz�momra ez volt a helyzet, amikor a piacok l�tt�k a h�zagot a t�k�hez val� hozz�f�r�s ter�n, �s r�j�ttek, hogyan z�rj�k le."

De Nestor a potenci�lis kock�zatokra mutat r� ebben a versenyben. "Egy kisv�llalkoz�s sz�m�ra, amikor a t�ke k�nnyen hozz�f�rhet�v� v�lik, mindig fenn�ll annak a kock�zata, hogy t�bbet fogsz ig�nybe venni, mint amennyire sz�ks�ged van" - mondja.

"Gy�z�dj�n meg arr�l, hogy tudja, mit csin�l"

Fiscella kock�zata, a Dime tulajdonosa, amikor az AmeriMerchant fel� fordult. Ezt a tan�csot aj�nlja minden kisv�llalkoz�nak, aki figyelembe veszi a keresked� k�szp�nzel�leget: "Biztos�tania kell, hogy tudja, mit csin�l. Biztos�tania kell, hogy meg�rts�tek a sz�zal�kokat - mondja. - El fog t�nni az als� sor�b�l.

M�r az AmeriMerchant keresked�i k�szp�nz-el�leg�nek t�bb k�r�t is megtette, mondja. El�rel�t�st "biztons�gi pufferk�nt" tekint, amely seg�thet neki abban, hogy kijut egy p�nz�gyi elakad�sb�l, ami n�ha v�ratlanul t�rt�nik.

P�ld�ul, egy b�r incidens, mint egy harc, okozhat t�sk�t az �zleti biztos�t�si d�jakat. "Ha valami rosszul m�k�dik a v�zvezet�kkel vagy b�rmi m�ssal kapcsolatban, meg kell jav�tanom" - mondja Fiscella.

De hangs�lyozza a fegyelmez�s fontoss�g�t a keresked�i k�szp�nzel�leg haszn�lat�val kapcsolatban.

"Nem akarsz mindent megragadni �s k�lteni" - mondja. - Biztos�tani szeretn�, hogy el�g p�nzt tartson a bankban, hogy fedezze le.

Eddig sok kisv�llalkoz� hitelfelvevõ olyan, mint a Fiscella, az AmeriMerchant Goldin szerint: "Az alap�rtelmezett ar�nya a spektrum als� v�g�n van, �s a meg�jul�s ar�nya a magasabb, ami azt mutatja, hogy val�ban seg�t�nk �s nem s�rti meg a keresked�ket."

Ez j� h�r, mivel a kisv�llalkoz�i finansz�roz�s ir�nti ig�ny tov�bbra is er�s.

"M�g csak nem is karcoltam meg a felsz�nt" - mondja Goldin. "Hatalmas fejjel van."

Tudj meg t�bbet

Tov�bbi inform�ci�t az AmeriMerchant k�szp�nzel�leg-term�kekr�l a c�g weboldal�n tal�l.

N�zze meg a Investmentmatome jelent�s�t is arr�l, hogyan m�k�dik a keresked� k�szp�nzel�legje.

Tov�bbi inform�ci� az �zleti tev�kenys�g megkezd�s�r�l �s futtat�s�r�l: Webhely�nk Small Business Guide . Ingyenes, szem�lyre szabott v�laszok a v�llalkoz�s megkezd�s�vel �s finansz�roz�s�val kapcsolatos k�rd�sekr�l Kis v�llalkoz�s �a Investmentmatome K�rdezzen tan�csad� oldal�t.

Benjamin Pimentel a Investmentmatome kisv�llalkoz�s�t ell�t� szem�lyzeti �r�. K�vesse �t a Twitteren @benpimentel , tov�bb Google+ ��s tov�bb LinkedIn.

Logo a Dime Facebook oldalon kereszt�l. Fiscella fot� Andy Fiscella j�volt�b�l. Goldin f�nyk�p az AmeriMerchant j�volt�b�l.