• 2024-09-13

Legfontosabb p�nz�gyi d�nt�sek: Hogyan seg�thet egy objekt�v tervez�?

Tartalomjegyzék:

Anonim

Michael Chamberlain, a KHP, az AIF

Tudjon meg t�bbet Michaelr�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

Ak�r ir�nymutat�sra van sz�ks�ge bizonyos k�rd�sekben, vagy nem tudja biztosan, hogy mi a k�vetkez� l�p�s, az objekt�v tan�csad�val val� munka seg�thet a p�nz�gyi �let kulcsfontoss�g� ter�letein.

Egy objekt�v p�nz�gyi tervez� vagy tan�csad� az, aki minim�lis �rdekkonfliktusokkal rendelkezik, �s mindig az �n �rdekeit szem el�tt tartja.

D�jmentes tan�csad�s

Az objekt�v tan�csad� nem kap jutal�kot beruh�z�sok vagy biztos�t�sok �rt�kes�t�s�re. Ehelyett csak a tan�csad�s�rt fizet, csak�gy, mint az �gyv�di vagy ad�szakemberrel val� munk�t. Ez az �gynevezett "d�jmentes" vagy "szolg�ltat�si d�j" tan�csad�s. Mivel a tervez� p�nz�gyi szempontb�l nem r�szes�l el�nyben, ha tan�csot vesz vagy sem, a fizetett d�j�n t�l biztos abban, hogy az aj�nl�sok objekt�vek. Ez nem minden esetben lehets�ges, ha a tan�csad� term�keket �s jutal�kokat kap.

Sz�mos szak�rt� azt javasolja, hogy dolgozzon egy hiteles p�nz�gyi tervez�vel, aki csak d�jk�teles, �s �gyv�dk�nt m�k�dik - egy olyan szakemberrel, aki els�nek kell tennie �rdekl�d�s�t - az id� 100% -a. Egy ilyen tervez� seg�thet a p�nz�gyi d�nt�sek sz�les v�laszt�k�ban.

V�dekez� p�nz�gyi tervez�s

A v�dekez� tervez�s seg�t abban, hogy megv�dje a szerencs�tlen dolgokat az �letben. Tekintetbe v�ve a p�nz�gyi k�pet, �s hogyan v�dheti legjobban a csal�dja p�nz�gyi j�v�j�t, a v�dekez� tervez�s kiterjed:

A jelenlegi p�nz�gyi helyzet:T�lsz�rny� �s nem el�g megtakar�t�s a j�v�beni c�lok�rt? A kiad�sok megtekint�s�vel l�thatod, vannak-e olyan ter�letek, ahol �tir�ny�thatja az er�forr�sokat, hogy jobban finansz�rozhassa fontosabb c�ljait. A tan�csad� seg�thet meghat�rozni a nett� vagyon�t, �s megfontolja, hogy az id� m�l�s�val v�ltozhat. Sz�ks�g eset�n meg tudja vizsg�lni, hogyan lehet legjobban fizetni az ad�ss�g�t.

Kock�zatcs�kkent�:A kock�zatcs�kkent�s a biztos�t�si tervez�s egy fant�ziad�s kifejez�s. Megvan a megfelel� t�pus� biztos�t�s? A juttat�sok �sszer�ek a juttat�sok�rt? A tan�csad� seg�thet meghat�rozni, hogy �n �s az �n eszk�zei v�dve vannak-e a v�ratlan esem�nyek ellen. P�ld�ul, hogyan �rinten� a csal�dj�t, ha fogyat�koss� v�lik vagy meghalt? Vagyonja vesz�lyben lenne, ha beperelte?

Ingatlantervez�s:Ez mag�ban foglalja a terv elk�sz�t�s�hez �s a sz�ks�ges dokument�ci�hoz a csal�dja probl�m�inak minimaliz�l�s�t, ha meghalsz, vagy fogyat�koss� v�lsz. A megfelel� birtoktervez�ssel lehet, hogy az ingatlanod elker�lheti a gyorstesztet, a hosszadalmas �s gyakran k�lts�ges jogi elj�r�st a tulajdonod eloszt�sa sor�n. �n is k�pes lesz arra, hogy meghat�rozza a legjobb m�dja annak, hogy minim�lisra cs�kkents�k az ad�t�rv�nyek k�vetkezm�nyeit az �r�k�sei fel� t�rt�n� �tad�shoz. �t kell gondolkodnod, �s dokument�lnod kell, hogy ki fog gondoskodni a kiskor� gyermekedr�l, ha te �s a m�sik sz�l� elhaladsz, ki fog orvosi d�nt�seket hozni, ha nem tudsz, �s ki fogja megkapni a k�l�nb�z� vagyont, amikor meghalsz.

T�mad� p�nz�gyi tervez�s

T�mad� tervez�si elemek azok, amelyek n�velhetik az es�lyeit a p�nz�gyi sikerre, �s jav�thatj�k �letmin�s�g�ket a j�v�ben. Tartalmazz�k:

Oktat�stervez�s:Mennyibe ker�l a gyermekek oktat�sa? Ha fizetni akarja, k�pes lesz-e, �s mennyit kell most megtakar�tanod a j�v�beli k�lts�gek finansz�roz�s�hoz? A tan�csad� seg�thet meghat�rozni az oktat�si k�lts�gek megtakar�t�s�nak legmegfelel�bb m�djait, �s hogyan illeszkedik az �ltal�nos p�nz�gyi tervbe.

Nyugd�jas tervez�s:Ez a p�nz�gyi terv kidolgoz�s�nak egyik f� eleme. A tan�csad�ja seg�teni fog abban, hogy tegyen l�p�seket ma annak �rdek�ben, hogy megfelel� j�vedelmet �s eszk�z�ket �lvezhessen a nyugd�jaz�s sor�n ig�nybe vehet� �lethez. A tan�csad�val val� munkav�gz�s sor�n eld�ntheti, hogy hosszabb ideig kell dolgoznia, mint amennyit elv�rt, vagy a kor�bbi tervek szerint nyugd�jba vonulhat. Ahogy a nyugd�jasok k�zel�ben van, elk�sz�t egy visszavon�si tervet is, amely t�j�koztatni fogja �nt arr�l, hogy a nyugd�jaz�si megtakar�t�sai k�z�l mennyit nyugodtan t�lthet el korai nyugd�jaz�ssal, hogy k�s�bb ne fogyasszon p�nzt.

Befektet�s:A befektet�s fontos szerepet j�tszik abban, hogy sz�mos p�nz�gyi c�l el�r�s�t seg�tse. Tan�csad�ja seg�t megismerni a befektet�si c�ljait, �s hogyan �rheti el azokat legjobban. A tan�csad� �ltal kezelt kulcsfontoss�g� befektet�si k�rd�sek a k�vetkez�k:

  • Megfelel� szint� kock�zatot hordoz a portfoli�j�ban?
  • Kapja a maxim�lis hozamot a megfelel� kock�zati szintre?
  • Milyen k�lts�gekkel j�r a befektet�se?
  • Az �n portf�li�ja megfelel�en diverzifik�lt?
  • A portf�li� ad�-hat�kony?

Ad�tervez�s:Mik�zben ad��gyi szakemberrel is dolgozhat, a tan�csad� olyan strat�gi�kkal foglalkozik, mint a teljes ad�sz�m cs�kkent�se. Az ad�tervez�s mag�ban foglalja a p�nz�gyi terv minden egyes r�sz�nek ad�hat�konys�g�t, bele�rtve befektet�seit, nyugd�jaz�s�t, oktat�si �s ingatlanterveit.

Otthoni v�s�rl�s, �talak�t�s vagy lecs�kkent�s elemz�se:Ha h�zat szeretne v�s�rolni, akkor tan�csad�ja egy�ttm�k�dhet veletek, hogy meghat�rozza, hogy mennyi h�zat engedhet meg mag�nak, mik�zben tov�bbra is k�pes finansz�rozni m�s c�ljait. Azt is megtudhatja, mennyit kell lefektetni, a v�s�rl�s finansz�roz�s�nak legjobb m�dja, a legjobban az otthoni c�m (ez az �llami t�rv�nyekt�l f�gg), �s ha j� �tlet a jelz�log refinansz�roz�s�ra. Ahogy id�sebb lesz, val�sz�n�leg gondolkodik m�s otthoni k�rd�seir�l is, p�ld�ul arr�l, hogy lecs�kken-e, vagy hogy maradhat-e az otthon�ban, mik�zben �regsz.

Sok el�ny

A helyzet�t�l f�gg�en tan�csad�ja seg�thet �nnek, vagy olyan szakemberhez is fordulhat �nh�z, mint a j�t�konys�gi adom�nyoz�s �s az �r�k�lt tervez�s, a speci�lis befektet�si strat�gi�k vagy a kisv�llalkoz�sok folytat�s�nak tervez�se.

Olyan sok fontos d�nt�ssel, amely ahhoz sz�ks�ges, hogy �n �s csal�dja sz�m�ra megb�zhat� j�v� alakuljon ki, sok el�nye van egy objekt�v, csak d�jk�teles p�nz�gyi tervez�nek. Eltekintve att�l, hogy seg�tsen a c�lok el�r�s�ben, �s gy�z�dj�n meg r�la, hogy �ton van, hogy tal�lkozzon vel�k, nyugodtan tudni fogja, hogy a tan�csad�ja az �n �rdekeit szem el�tt tartja.

Ha csak d�jk�teles tan�csad�t keres az �n ter�let�n, n�zze meg a Garrett Tervez� H�l�zatot vagy a Szem�lyi P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�g�t.

Michael Chamberlain , A CFP, az AIF, csak d�jk�teles tan�csad�ja �s a Chamberlain Financial Planning �s Wealth Management r�szleg�nek tulajdonosa, Sacramento, Los Gatos �s Santa Cruz, California �llamban.


Érdekes cikkek

Legjobb ingyenes ellen�rz� sz�ml�k 2018-ban

Legjobb ingyenes ellen�rz� sz�ml�k 2018-ban

Nem kell fizetnie az ellen�rz�s�rt - val�j�ban egyes bankok m�g fizetni is neked. Tekintse meg a bankok �s a hitelsz�vetkezetek legjobb ingyenes ellen�rz� sz�ml�it, bele�rtve a sz�ml�k el�nyeit, a foly�sz�mlahiteleket �s m�g sok minden m�st.

Ideje a magasabb kamatl�bakra a banksz�ml�kon

Ideje a magasabb kamatl�bakra a banksz�ml�kon

A kamatok emelked�se 2017-ben n�velheti megtakar�t�si erej�t. Itt tal�lhat�k tippek a banksz�ml�kon a legkedvez�bb �ron.

A gyermek emel�se k�lts�ge 250 000 doll�r k�r�l van, az USDA jelent�s meg�llap�tja

A gyermek emel�se k�lts�ge 250 000 doll�r k�r�l van, az USDA jelent�s meg�llap�tja

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

A tollak probl�m�ja: Road Map to Surrogacy

A tollak probl�m�ja: Road Map to Surrogacy

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

A nem-dr�mai megk�zel�t�s a szem�lyes p�nz�gyekhez

A nem-dr�mai megk�zel�t�s a szem�lyes p�nz�gyekhez

A p�nz�gyi szabads�g el�r�s�nek f� munk�ja nem higgadt - az ad�ss�g lebonyol�t�sa, a j�v�beni c�lok megtakar�t�sa �s a b�lcsen t�rt�n� kiad�sok.

Hogyan tudom elkezdeni a p�nz�gyek ir�ny�t�s�t?

Hogyan tudom elkezdeni a p�nz�gyek ir�ny�t�s�t?

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.