�n Yo-Yo ad�s? A ciklus megszak�t�sa

Az amerikaiak ad�ss�gterhel�se, mint a der�kvonalunk, hajlamos arra, hogy kib�v�lj�n, amikor k�zeled�nk a k�z�pkorhoz, majd fokozatosan cs�kken, ahogy id�sebb lesz.

Vannak azonban, akik yo-yo ad�sok, folyamatosan k�zdenek az ad�ss�g ellen. �k fizetik le, vagy k�zelednek, csak az�rt, hogy �jra megtal�lj�k a sz�ml�kat. De vannak m�dok arra, hogy megt�rj�k ezt a ciklust.

21 �ves kor�ban Chris Browning, Long Beach, Kalifornia, 5000 doll�rnyi hitelk�rtya-tartoz�st halmozott fel - t�bbnyire az �tkez�st�l, �s megpr�b�lta leny�g�zni az akkori bar�tn�j�t, aki most a feles�ge.

- Azt hiszem, ez m�k�d�tt - mondja Browning, k�nyvel�.

T�bb sikertelen pr�b�lkoz�s ut�n, Browning, 30 �ves, elk�sz�tette �s megragadta a k�lts�gvet�st. Cs�kkentette a dr�ga �tkez�seket, ingyenes sz�rakoz�st keresett, �s lassan fizetett ki az egyenlegeket, am�g n�gy �vvel k�s�bb, 2012 �prilis�ban ad�ss�gmentes volt.

Ez nem tartott. Ahogy a h�zasp�r az novemberi novemberi esk�v�j�kre k�sz�lt, az ad�ss�g visszafordult.

"2012 okt�ber�ig t�bb mint 14 ezer doll�r hitelk�rtya-tartoz�s volt. Azt�n a dolgok csak h�golyogtak - mondja Browning. "Az �j hely megtal�l�s�nak, az iskolai k�lts�geknek, az orvosi sz�ml�knak �s a rossz d�nt�seknek k�sz�nhet�en 2014. november�ig az ad�ss�gunk csaknem 27 000 doll�rra n�tt."

Tekintse meg az ad�ss�got a stressz egy�b jelei felett

Az amerikai h�ztart�sok t�lnyom� t�bbs�ge - a 10-b�l 10-b�l nyolc - legal�bb egy bizonyos ad�ss�got visel munkanapjaik alatt, �ll�tja a Federal Reserve Consumer Survey.

A medi�n �sszeg cs�csot jelent, amikor a h�ztart�s vezet�je 45 �s 54 �v k�z�tti, �s ezut�n cs�kken. A kever�k hajlamos megv�ltozni, a fiatalabb h�ztart�sok eset�ben val�sz�n�bb, hogy a hallgat�i hitelek �s az id�sebb h�ztart�sok val�sz�n�leg jelz�loggal �s hitelk�rtya egyenleggel rendelkeznek. A h�ztart�sok t�bb mint egyharmada az 55 �vn�l id�sebbek �l�n j�r.

A p�nz megszerz�se nem felt�tlen�l v�ls�g, kiv�ve, ha k�vetkezetesen meghaladja eszk�zeit, csal�s vagy alacsonyabb �letsz�nvonalat kock�ztatva. A k�vetkez� jelek:

• A tartoz�sai, bele�rtve a jelz�logot vagy a b�rleti d�jat, brutt� j�vedelm�nek t�bb mint 40% -�t fogyasztj�k.
• �n k�zd, hogy a minim�lis kifizet�seket.
• Az �n nett� �rt�ke - amit mag�nak visel, szemben azzal, amivel tartozol - zsugorodik, nem pedig az id� m�l�s�val n�.
• Az ad�ss�g megakad�lyozza, hogy megmentse a fontos c�lokat, bele�rtve a nyugd�jaz�st �s a v�szhelyzeteket.

A megtakar�t�sok n�lk�l is j�rulhatnak hozz� a yo-yo jelens�ghez, ahol az emberek csak akkor fizetnek ki ad�ss�got, ha egy nagy v�ratlan k�lts�ggel vagy munkahelyi vesztes�ggel szembes�lnek, ami miatt ism�t el�rik a hitelk�rty�kat.

Az ad�ss�got lassan �s folyamatosan k�sse le

Az ad�ss�gvisszafizet�s m�lyen elrettent� �s stresszes lehet. Ez�rt az ad�ss�g-szak�rt�k, mint a s�lycs�kkent� szak�rt�k, javasolj�k, hogy lassabban, egyenletesebben alkalmazz�k a gyeng�l� ad�ss�gokat. A legfontosabb elvek k�z�l:

• Ne rohanjon ki az alacsony kamatl�b� jelz�logok �s a di�khitelt. F�kusz�ljon els�sorban a m�rgez� ad�ss�gokra, p�ld�ul a hitelk�rty�kra, ami erod�lja p�nz�gyi biztons�g�t.
• Tegye meg a priorit�s megtakar�t�s�t, m�g akkor is, ha visszafizetj�k az ad�ss�got. Ez azt jelenti, hogy legal�bb 500 doll�ros v�szhelyzeti p�nzt�r �ll rendelkez�s�nkre, �s el�gs�ges ahhoz, hogy teljes munkaid�s nyugd�jaz�si sz�ml�kat kapjunk.
• C�lja, hogy tart�s v�ltoz�sokat hajtson v�gre a k�lts�gei k�z�tt, a gyors jav�t�sok helyett.

Az �letm�d v�ltoz�sai sz�m�tanak

Browning �s feles�ge, Vina Gainer (29) mindk�t c�lb�l kezelt�k ad�ss�gukat: a kiad�sok cs�kkent�s�vel �s a 60 000 doll�ros h�ztart�si j�vedelem n�vel�s�vel.

Browning olyan munk�t tal�lt, amely havonta tov�bbi 1.200 doll�rt fizetett, �s k�s�rletezett n�h�ny mell�kes koncerten, p�ld�ul az eBay-en t�rt�n� �rt�kes�t�s �s az DoorDash sz�m�ra t�rt�n� �lelmiszer sz�ll�t�s�val. Gainer, a f�iskolai hallgat�, aki az anyja napk�zi otthon�ban dolgozik, elkezdte saj�t haj�t v�s�rolni, �s nem a bev�s�rl�k�zpontban v�s�rolni v�s�rolt �ruh�zakban. A p�r is id�t szentelt a tervez�snek - �s megvitat�s�nak - arr�l, hogy hogyan k�lt�ttek p�nzt.

" T�BB:�Hogyan lehet p�nzt keresni: 25 legitim oldals� g�nyol�d�s

"Nem igaz�n besz�lt�nk arr�l, hogy mi k�lt�nk. Most t�lt�tt�k, "mondja Browning.

Mindketten azt mondj�k, hogy az �letm�d megv�ltoz�sa el�sz�r neh�z volt, �s Browning azt mondta, hogy seg�tett neki megtal�lni azokat az embereket, akik az ad�ss�got, a val�s �letben �s az interneten kereszt�l t�mogatj�k.

"Azt hiszem, egy kicsit megbocs�thatsz magadnak, ha r�j�ssz, hogy nem te vagy az egyetlen, aki hib�kat k�vetett el, �s vannak m�sok, akik teljes�tett�k azt, amit rem�ltek" - mondja Browning.

A p�rt febru�rban fizetett ki az utols� hitelk�rtya sz�ml�j�r�l, �s j� �ton halad, hogy az �v v�g�ig rendelkezzen egy hat h�napos v�szhelyzeti p�nzt�rral.

A tartoz�s "t�ls�gosan stresszes volt" - mondja Browning. "Soha nem akarok visszamenni arra a helyre."

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.

Fogja meg az ad�ss�g�t

• Minden nap, minden h�napban �s �r�kre
• Hogyan sz�moljuk meg a nett� vagyon�t?
• Hogyan hozzunk l�tre egy v�szhelyzeti alapot